現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，越來越多人具有保險(xiǎn)意識(shí)，不過不少人會(huì)有這樣的憂慮：如果不出險(xiǎn)那買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個(gè)好的解決辦法？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險(xiǎn)公司當(dāng)然也是有對(duì)策的，推出了“萬能險(xiǎn)”。萬能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

學(xué)姐在這里給大家提個(gè)醒，買保險(xiǎn)是為了給自己提供保障，防止自己在面對(duì)未來的意外時(shí)無能為力，保險(xiǎn)最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識(shí)一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)作為險(xiǎn)種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國(guó)，是融合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是萬能險(xiǎn)有了最初的模樣。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險(xiǎn)是主要致力于功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，意思就是既有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會(huì)對(duì)萬能險(xiǎn)的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營(yíng)成本；

一部分沒用完的錢會(huì)進(jìn)入安全賬戶，目的會(huì)起到保護(hù)作用；另一部分則會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便以后投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，對(duì)于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面只是簡(jiǎn)單的講述了萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想深入了解萬能險(xiǎn)嗎？那就看這里吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬能險(xiǎn)繳費(fèi)沒有強(qiáng)制性。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對(duì)收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的金額，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額都可以。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

對(duì)于普通人來講，如果遇到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，萬能險(xiǎn)都能同時(shí)附加的，所以可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險(xiǎn)。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購(gòu)買萬能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

而且保險(xiǎn)公司每月或每季度都會(huì)公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價(jià)值結(jié)算之后。

采用了這個(gè)設(shè)計(jì)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費(fèi)用扣除的多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬能險(xiǎn)的保證收益，并不是所有保費(fèi)的收益率，這個(gè)是大家必須了解的。

大多數(shù)的萬能險(xiǎn)對(duì)于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但是因?yàn)槊總€(gè)公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益要看保險(xiǎn)公司本身對(duì)于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也講了，對(duì)于保底收益萬能險(xiǎn)還是都有保證的，不過需要留心的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)承諾什么的。產(chǎn)品說明書中對(duì)未來收益的測(cè)算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益呈波動(dòng)起伏狀。

（2）投資收益不高

目前我們?cè)谑忻嫔弦姷降暮枚嗳f能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，比較了解銀行儲(chǔ)蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個(gè)利率是不高的，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了上面的所說到的不足之外，我們購(gòu)買萬能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要特別小心的呢？請(qǐng)到這里尋找答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬能險(xiǎn)自然也具有優(yōu)缺點(diǎn)，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，而且還可以用來投資，但投資收益確定性較少，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除還會(huì)降低整體投資收益率。

所以由學(xué)姐分析得出，如果有其他理財(cái)產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是將萬能險(xiǎn)作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，提供保障無疑是保險(xiǎn)最基本的功能。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險(xiǎn)，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢。

由此看來不難看出，萬能險(xiǎn)只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購(gòu)買。對(duì)于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，千萬不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購(gòu)買萬能險(xiǎn)，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)材料哦：

以上就是我對(duì) "萬能保險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

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