這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就看中了這款年金險，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，沒有躉交這種方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，直至保費交清為止，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，對繳費年限沒有一個標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金越高越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就更給家庭帶來更有力的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

了解完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，大家的關(guān)注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51周歲的時候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，也就是說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，當(dāng)小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

也就是說，已經(jīng)購買了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "在買的鑫如意"的圖文回答，望采納！

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