這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人非常好。

不過，學姐仔細觀察了一下，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，沒有躉交這種方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費方式若是有這兩種的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，不清晰該選擇哪種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是仔細一看，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

類型相同的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，直接讓整個家庭陷入困境，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能夠讓大家獲益多少，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

簡單的說，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，選擇在50歲領取年金，基本保額設置為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負值，即言之，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

即言之，擁有了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)幫大家總結出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險保險 保險公司"的圖文回答，望采納！

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