由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時也是心動不已，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻一點也不高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，保費付款清楚為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

倘若有這兩種繳費的方式，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，不清晰該選擇哪種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是大家如果對于這點仔細(xì)地思考的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金越高越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，這讓整個家庭癱瘓了，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，帶給家庭的保障就更有力，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人為中心思考！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

討論完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

由圖片可以得出，小王年齡到達(dá)60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負(fù)值，也就是說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也就是說，買了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益不是很樂觀，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險線下買"的圖文回答，望采納！

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