鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動了！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就對這款年金險特別中意，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的沒有那么高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人非常好。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個年交的選項，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，目前為止自己對繳費(fèi)年限還很盲目的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點(diǎn)本來是值得夸贊的。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！簡直是不夠大度！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，就可以把年金放在這個賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值）取大。

目前同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟(jì)來源僅靠三四十歲的家庭來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，直接讓整個家庭陷入困境，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能光看代理人演算的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額是10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時候，會補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖可見，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，這可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？畢竟小王是在保障期滿時，一次性給付了已交的保費(fèi)，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

這可以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這個設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對 "鑫如意真的還是假的"的圖文回答，望采納！

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