中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學(xué)姐有一個表弟，當(dāng)時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次交清全部保費，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是大家如果對于這點仔細(xì)地思考的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當(dāng)中的一個并且這個是最大的。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，這讓整個家庭癱瘓了，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來，賠付的身故金越高，就更給家庭帶來更有力的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

說的簡單點，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，也就是說，到了60歲還是沒有收益！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也就是說，擁有了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意產(chǎn)品計劃怎么樣"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！