中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人也非常友善。

不過，通過學姐的細心研究分析，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有躉交這一方式可選。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，保費需要付清截止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

若繳費的方式以上這兩種都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果大家仔細地來分析的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金要越高才越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以說，賠付的身故金要越好，就能提供給家庭更好的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內容都總結在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

對保障內容做了了解之后，大家最關注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

那么學姐就說的簡單一點吧，針對內部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，這么說吧，到了這個階段，還沒有收益！

在小王滿70歲時，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是由什么原因造成的呢？原因是在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這么說吧，投保了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)幫大家總結出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險的權利與義務"的圖文回答，望采納！

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