這款鑫如意(白金版)是中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)研究一下：

由保障圖能夠得知，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿(mǎn)期金這三種。

并且投保門(mén)檻真的不算高的，最高的投保人群不超過(guò)70周歲就行了，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒(méi)看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，欠缺了躉交的方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱(chēng)為躉交，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入相對(duì)來(lái)講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說(shuō)，每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話(huà)不僅選擇多而且選擇還自由，無(wú)疑對(duì)投保人是更為友好的。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，對(duì)繳費(fèi)年限沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？來(lái)瞧瞧這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬(wàn)能賬戶(hù)的，就只針對(duì)這一點(diǎn)本身來(lái)說(shuō)是很值得表?yè)P(yáng)的。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話(huà)，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！著實(shí)是很摳門(mén)了！

怎樣什么是真正的是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶(hù)并復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率基本都在3%左右，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

類(lèi)型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

這對(duì)于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，身故賠付金越高越好。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車(chē)禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒(méi)有了，讓整個(gè)家庭走進(jìn)了困難，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒(méi)有辦法保持下來(lái)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來(lái)維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒(méi)有考慮到了，沒(méi)有考慮到被保人這一方面！

除了以上說(shuō)的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來(lái)研究一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且大家還著重來(lái)看它的內(nèi)部收益率IRR。

說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，每年上繳的保費(fèi)都是10萬(wàn)元，交夠5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿(mǎn)期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有上漲還是負(fù)值，這么說(shuō)吧，目前為止是還沒(méi)有任何收益的！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？原因是在保障期滿(mǎn)時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這么說(shuō)吧，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿(mǎn)，不得不說(shuō)這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)的話(huà)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒(méi)那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫(xiě)在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對(duì) "朋友推薦鑫如意怎么樣"的圖文回答，望采納！

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