鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學(xué)姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高允許70周歲人群投保，對中老年人也非常友善。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，缺少了躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交，就是按年度繳付保費的意思，需要把保費繳納清楚才可以，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

如果兩種繳費方式都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，不清晰該選擇哪種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

然而如果細(xì)究這一點，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！委實是吝嗇了！

什么是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金要越高才越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，無疑會讓整個家庭陷入窘境，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

這么看來，賠付的身故金越高，就能夠給家庭帶來更強的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有把被保人作為第一思考對象！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

如果說的通俗點，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王年齡到達(dá)60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負(fù)值，即言之，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這是因為小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

即言之，選購了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，真心覺得這個非?？?！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意確診"的圖文回答，望采納！

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