鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學姐的認真觀察，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有躉交這一方式可選。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

若繳費的方式以上這兩種都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

什么是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領(lǐng)取，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，帶給家庭的保障就更有力，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，下面這篇文章都會一一告訴你的，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

簡單的說，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，這可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？答案就是因為在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

這可以說，選購了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，可謂是真的坑！

三、學姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意在哪可以買"的圖文回答，望采納！

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