這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯(cuò)的地方，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！實(shí)在是太小氣了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

這要是對于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，讓整個(gè)家庭走進(jìn)了困難，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

這么看來，賠付的身故金越高，就能提供給家庭更好的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人為中心思考！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，所以說，到了這個(gè)階段，還沒有收益！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

所以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)產(chǎn)品怎樣"的圖文回答，望采納！

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