泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓很多人都動心了。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，收益方面怎么樣！

由于關(guān)于保險，還存在小伙伴不太明白，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進(jìn)行，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還找不到最符合自己的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設(shè)置，這樣設(shè)置的話會對目標(biāo)客戶的需求十分友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

倘若投保人因為意外身故/高殘，后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人的經(jīng)濟(jì)來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

給大家用個例子說明一下：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

假設(shè)在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，就可以享受剩余保費的退免，合同內(nèi)容還是受保障的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，人往往都會這么覺得有分紅可以領(lǐng)的話年金險的收益也不會少！

學(xué)姐想和大家說的是，你們還是太稚嫩了~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

也可以認(rèn)為是，有可能有，也有可能沒有；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照規(guī)則來說，就只有拿到紅利通知書，才會看到當(dāng)年的紅利分配額。

綜合各方因素結(jié)果是，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是不要空想了~

關(guān)于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

假使被保人80周歲后喪命了，好家伙，就不提供身故保險金了！小氣的不行！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，經(jīng)濟(jì)危機(jī)會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有替消費者去思考問題！需要進(jìn)行批評了??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，由于有篇幅的要求，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認(rèn)為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

學(xué)姐來給大家舉例一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時候就可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時可領(lǐng)取28861元，99歲時可領(lǐng)取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，獲取到的收益，也不理想。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當(dāng)今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "鑫享人生要交多久"的圖文回答，望采納！

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