學(xué)姐有一個好消息和一個壞消息要告訴大家。

好消息是渤海人壽的前行無憂增加了投保人豁免功能，作為達爾文超越者改版后的「接班人」，靠60歲前重疾額外賠付50%保額虜獲了不少人心。考慮給小孩投?；蚍蚱藁ケ５牟灰e過這款好產(chǎn)品。

壞消息是，光大永明又動手了，針對旗下的另一款產(chǎn)品嘉多保進行改動，跟改動達爾文超越者的原因類似，這款產(chǎn)品由于「性價比太高」，保險公司擔(dān)心虧損，于是將不同年齡的最高保額大幅下調(diào)。

我們來看看調(diào)整前和調(diào)整后的區(qū)別：

35歲-50歲本就是疾病比較高發(fā)的年齡段，下降幅度非常驚人，31-35歲最高只能買40萬，36-40歲最高只能買30萬。

學(xué)姐說過，買保險就是買保額，保額充足才能應(yīng)對未來的通貨膨脹和醫(yī)療科技發(fā)展。但短時間內(nèi)光大永明就對兩款頭牌產(chǎn)品進行大刀闊斧的改動，從側(cè)面也足以說明這款產(chǎn)品的優(yōu)秀。

畢竟對我們消費者越有利，保險公司就越肉疼。

學(xué)姐把目前熱銷產(chǎn)品的最高保額對比了一下，發(fā)現(xiàn)改版后的嘉多保實在太太太太慘了…

從上圖可以看出，如果你的年齡低于31歲，那么嘉多保的改版對你影響不大，還是照樣能買到50萬保額。

但從31歲之后，嘉多保的最高保額直線下降，跟市面熱銷產(chǎn)品的最高保額相比，差距在10-20萬之間。

如果錯過了達爾文超越者，就不要再錯過這款產(chǎn)品了。雖然學(xué)姐為這兩款產(chǎn)品感到惋惜，但我們同時也應(yīng)該看到兩件事：

（1）在激烈的競爭下，重疾險產(chǎn)品無論從保障形態(tài)還是價格，都變得越來越貼合消費者需求；

（2）要理性競爭不要惡性競爭，過熱的頭腦容易帶來風(fēng)險。光大永明對產(chǎn)品的兩次改動，也是適當(dāng)控制風(fēng)險的體現(xiàn)。

保險是細(xì)水長流，不是大水漫灌。

一、嘉多保產(chǎn)品解讀

（1）承保公司

光大永明人壽保險有限公司的股東由中國光大集團、加拿大永明金融集團、中兵投資管理有限責(zé)任公司和鞍山鋼鐵集團公司組成。

“中外混血”的光大永明人壽實力雄厚，注冊資本 54 億元，AAA 最高級信用評級，全國有超過 22 家省級分公司、超過 157 家分支網(wǎng)點。

此外，還有國家央企作為信用背書，是名副其實的央企控股背景。

（2）重疾保障

總的來說，嘉多保是一款涵蓋了輕癥、中癥、重疾、身故/高殘/疾病終末期的多次賠付型重疾險，另外可選癌癥多次賠付和投保人豁免責(zé)任。

重疾保障涵蓋110種疾病，分為6組賠付6次，間隔期為180天，每次賠付基本保額。

最大的亮點是，保單保障的前十年，且年齡不超過50周歲，重疾保額可賠付120%。

學(xué)姐覺得這一點挺好的，在第一次患病的時候擁有更多的錢來治病，更安心。

（3）癌癥保障

嘉多保的重疾保障將 110 種重疾分為了 6 組，其中理賠率最高的癌癥單獨為一組。

此外，嘉多保還可附加惡性腫瘤三次賠付責(zé)任。

首次發(fā)生惡性腫瘤，除了主險賠付基本保額外，還將賠付這個可選責(zé)任的100% 已交保費。

第二、第三次發(fā)生惡性腫瘤（含新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)，間隔期 3 年），將繼續(xù)賠付 100% 基本保額。

沒有槽點。

（4）中癥/輕癥保障

中癥保25種疾病，不分組無間隔，可賠2次，每次賠付50%基本保額；

輕癥保 40 種疾病，不分組無間隔期，可賠3次，賠付額度隨次數(shù)遞增，分別為賠付30%、35%、40%。

雖然高發(fā)輕癥里沒有輕微腦中風(fēng)，但在中癥部分有「中度腦中風(fēng)」，賠付額度也更高。

（5）增值服務(wù)

所有投保嘉多保的被保險人，如果在等待期后首次確診重疾或疑似重疾，就可以免費享有一次“光之翼 · 護佑天使” 健康服務(wù)。

這項服務(wù)覆蓋全國 341 個城市 1629 家醫(yī)院，提供重疾專屬顧問、專家門診預(yù)約、現(xiàn)場全程導(dǎo)醫(yī)、快速住院安排、綠色通道等各項增值服務(wù)。

（6）健告&核保

嘉樂保之前的健康告知非常寬松，學(xué)姐見了都心向往之，恨不得拜倒在它的條款下~

但心酸的是，這狗子變心了。

嘉多保的健康告知在7月5日進行了健告調(diào)整，甲亢、腎萎縮、萎縮性胃炎、先天性疾病、遺傳性疾病的，現(xiàn)在都需要告知了，嚴(yán)格了很多。

而且，9月9日又要開始下調(diào)最高保額限制。

現(xiàn)實告訴我們一個道理，下手要趁早，錯過了達爾文超越者（不含身故版本），錯過了嘉多保的寬松健告，你還要錯過高保額投保嗎？

二、同類型產(chǎn)品對比

直接說結(jié)論：

如果看重癌癥多次賠付，嘉多保是最好的選擇，癌癥單獨分組，此外附加癌癥多次賠付，間隔期3年，很少良心。其他保障也并不差，無硬傷。

如果預(yù)算有限，可以考慮倍加爾保，價格最低。中癥和輕癥是否附加可自由選擇，保障簡單全面。

如果追求頂尖的賠付力度，健康源2019增強版重疾、中癥、輕癥、身故/疾病終末期賠付力度最大；而且特色保障多，有原位癌多次賠付與住院津貼保障。

如果身體有小毛病，備哆分1號核保比較友好，例如對于單純乙肝表面抗原攜帶者及乙肝小三陽伙伴，有標(biāo)準(zhǔn)體投保的可能。對于部分疾病，備哆分1號實現(xiàn)了從輕癥→中癥→重疾的全保障；

以上就是關(guān)于嘉多保非常全面的測評和分析了，相信看過之后，你心里一定有數(shù)了，如果還有什么不懂的，歡迎下方留言詢問學(xué)姐喲~

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