很多新手朋友對于車險里的“駕乘人員意外傷害險”和“車上人員責(zé)任險”是傻傻分不清楚，覺得這兩個險種都是保障車上人員安全的，應(yīng)該沒什么區(qū)別。

你還真別說，這兩個險種的區(qū)別真不小，而且綜合比下來駕乘人員意外傷害險的性價比更高更值得入手。為什么這么說？學(xué)姐來給大家好好科普一下，在此之前咱們先來看看這兩個險種到底是個啥：

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一、什么是車上人員責(zé)任險、駕乘人員意外傷害險？

二、它們有什么區(qū)別？買哪個好？

（1）車上人員責(zé)任險

車上人員責(zé)任險也就是咱們平時所說的座位險，它和車損險、三者險一樣是商業(yè)車險的主險。當(dāng)被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生保險事故，致使車內(nèi)人員人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險公司會按照保險合同進行賠償。

簡單來說就是當(dāng)某車主開車搭乘朋友、家人發(fā)生交通意外而傷亡時，保險公司會對喪葬費、傷亡賠償、醫(yī)療費和誤工費等進行賠償。

車上人員責(zé)任險是按照座位數(shù)承保，而不限定為某一個人，不管誰乘坐了被保車輛不幸發(fā)生意外傷亡的，保險公司就會按照約定進行賠償。

舉個例子：

小A給自己的愛車買了一份車上人員責(zé)任險（所有座位），一天小A開車帶著小B出去玩，在行駛過程中去不幸發(fā)生交通事故并且死亡，那么小A和小B都可以獲得保險公司的賠付。

有關(guān)出險后的理賠流程學(xué)姐也給大家總結(jié)好了，建議收藏：

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上面也說到車上人員責(zé)任險是按照座位數(shù)承保，保額一般有1萬、2萬，5萬和10萬四個檔次（注意：這里的保額指的是每座），乘客的保額必須統(tǒng)一，駕駛員可以單獨選擇保額。司機和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數(shù)

具體的保費計算公司可以參考這條：保險金額*保險費率*座位數(shù)，費率表如下：

假如一臺6座以下小轎車乘客保額選擇5萬（3個座位），駕駛員保額選擇10萬，那么保費為：50000*3*0.27%+100000*1*0.42%=870元，大家可以根據(jù)自己的需求進行簡單計算。

（2）駕乘人員意外傷害險

全車駕乘險屬于人身意外險的一種，車上的駕駛者以及乘車人員均是保險對象，在遭遇車輛意外事故之時，駕駛者以及乘車人員發(fā)生意外身故、意外傷殘或者意外醫(yī)療時可以享受保險賠付。

通俗來說就是只要上車了，車內(nèi)的人就自動成為了保險對象，無論事故責(zé)任方是誰，只要是車上的人，都能獲得賠償，并按保險條款約定保額賠付，不影響車險的賠償金。

駕乘險分為兩種，一種是保險跟人，一種是保險跟車。

跟人：即保障責(zé)任跟人走，只保個人。不管被保人坐誰的車，只要發(fā)生保險事故，就可以得到責(zé)任范圍內(nèi)的賠償。
跟車：不管是誰開或乘坐被保險人的車輛，發(fā)生保險事故都能得到賠償。

各位車主可以按照自身實際情況進行選擇。

駕乘險的保險責(zé)任大致分為：意外身故、意外傷殘以及意外醫(yī)療等三項基本部分，部分產(chǎn)品還有住院補貼等其它保障，保障相對來說更加全面。

并且駕乘險的價格更加便宜，像平安這款全車駕乘險，買100萬的身故/傷殘保額，咱們家用的5座小轎車只需要800元，并且還有意外醫(yī)療、意外住院津貼保障：

當(dāng)然了，市面上的駕乘險產(chǎn)品很多，大家也可以到各大車險公司的官網(wǎng)上查詢都有哪些好產(chǎn)品：

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簡單分析完車上人員責(zé)任險、駕乘人員意外傷害險的基本定義，我們來詳細講講它們都有什么區(qū)別：

①保險責(zé)任不同

車上人員責(zé)任險屬于責(zé)任保險，只有本車因駕駛員的責(zé)任造成事故使車上人員遭受人身傷害，才能獲得賠償；如果是對方車輛責(zé)任，車上人員責(zé)任險不賠償。

全車駕乘險屬于意外險，無論事故責(zé)任方是誰，只要是車上的人，都能獲得賠償，不影響車險的賠償金，是一種補充保險。

意外險種類繁多，除了全車駕乘險還有這些大家也可以做個了解：

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②賠付比例不同

車上人員責(zé)任險按責(zé)任的比例多少來給付賠償金，其中本車全責(zé)賠付100%，主要責(zé)任賠付70%，次要責(zé)任賠付50%，同等責(zé)任賠付30%，無責(zé)任不賠付。

而全車駕乘險無論事故責(zé)任方是誰，均按保險條款約定保額賠付。

綜合來看，營運類車輛車上人員責(zé)任險必不可少，例如營業(yè)貨車，由于風(fēng)險較大，部分公司是不予承保駕乘險的，在這種情況下，可以投保車上人員責(zé)任險作為補充；

而普通的家用汽車最好還是購買駕乘險，如果經(jīng)常一個人開車，那跟人的駕乘險比較適合；如果經(jīng)常攜帶家人朋友，最好購買跟車的駕乘險。

如果還對車上人員責(zé)任險、駕乘險存在疑惑的朋友，可以再看看這篇深度分析：

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