看到題主你家的情況和我鄰居姐姐家情況還挺像的，之前也沒有配置保險意識，等寶寶出生了想為寶寶配置的時候，順便就為一家3口都配置上了，那究竟配置一家人的保險要從什么樣的方向出發(fā)？有什么好的產(chǎn)品推薦呢？當時她就是看了這篇文章，一下子恍然大悟了。

3套方案，配齊一家人的保險weixin.qq.275.com

本文要點：

| 家庭成員會面臨的風險

| 家庭保險的配置思路

購置保險，為的就是轉(zhuǎn)嫁風險，降低風險帶來的影響，所以要先知道家庭會面臨怎么樣的風險，才能針對性的購置相應保險來抵御。

表格上的四大風險我們可以統(tǒng)稱為家庭面臨的基礎風險。所謂基礎風險，就是隨時都可能發(fā)生，而且會對一個家庭帶來較大的財物損失風險。

而我們一般工薪家庭的保險規(guī)劃足夠用以抵御一般風險就足夠了。買保險之前，有些知識點還是得先學習學習的！

買保險之前，一定要先搞清楚這些關鍵知識點！weixin.qq.275.com

根據(jù)四大風險，于是有了相應的四大險種：

重疾險：重疾險是給付型險種，當我們發(fā)生合同約定的重大疾病時，保險公司會直接賠付一筆錢，無論是拿去治病、彌補收入損失還是作其他用途，都可以。

重疾險按保障期限，可分為定期和終身，一般建議保至終身。

另外建議在終身保障上附加身故責任，一方面帶有身故責任的終身重疾險是屬于儲蓄型產(chǎn)品，一定能獲得賠付，不用擔心保費打水漂！

另一方面，從現(xiàn)金價值上出發(fā)，終身比定期的現(xiàn)金價值上限更高，而帶有身故責任的終身重疾險，晚年的現(xiàn)金價值更是有可能超過保費，甚至接近保額！

重疾險是眾多險種之中最復雜最難理解的，所以購買重疾險一定要先看好這篇文章！

重疾險究竟保哪些疾病？不知道這些千萬別亂買！weixin.qq.275.com

壽險：預防家庭中的擔當經(jīng)濟支柱角色的家庭成員因疾病或意外等因素身故導致家庭失去經(jīng)濟依靠而進行的保險。

壽險有分終身壽險和定期壽險，前者偏傳承和理財，后者側(cè)重保障，對于一般家庭來說，一般定期壽險就這足夠了。

定期壽險只保障固定的一段時間，具有“低保費、高保障”的優(yōu)點，它比較適合上有老下有小的成年人來投保。萬一不幸去世，還能留一筆錢來償還房貸、撫養(yǎng)兒女、贍養(yǎng)父母等，不會讓家庭陷入沉重危機。

學姐整理了目前市場上熱門的壽險產(chǎn)品對比分析，大家可以看看：

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醫(yī)療險：最直接解決的是看病的費用，屬于報銷型險種，特別是目前的百萬醫(yī)療險，可以很好地覆蓋住院、特殊門診、門診手術等費用，不限社保，可報銷外購藥。

意外險：保障因意外造成的身故/傷殘，是給付型險種，但通常我們投保的綜合意外險還會包含意外醫(yī)療責任，報銷一些因意外導致的小磕小碰門診或住院醫(yī)療費。

家庭保險配置方案是根據(jù)不同階段，不同的家庭類型，資金儲備情況、健康情況、家庭成員年齡結(jié)構(gòu)是不一樣的，如何給自己的家庭規(guī)劃好保險配置方案，還需要對號入座，對癥下藥！

1.請勿輕大人重小孩

家庭保險配置是應該優(yōu)先配置大人的，作為家庭經(jīng)濟支柱要確保自身的基礎保障準備充足后，再去為孩子考慮。否則大人倒下了，收入來源中斷了，孩子的保障也會面臨中斷。重小輕大這種本末倒置的做法要不得要不得。

2.保障比返還更重要

熱衷于返還型產(chǎn)品的人往往會覺得萬一沒有生病，我還有個本金可以返還。但其實買保險是為轉(zhuǎn)移重大風險的，我們是要確保產(chǎn)品的保障內(nèi)容才是關鍵。一些返還型產(chǎn)品打著返還本金的幌子，保障不全保費還高，實在危險。

看看從前大家都喜歡的返還型意外險都有哪些坑！

為什么我勸你別買長期返還型意外險？weixin.qq.275.com

3.成人需進行壽險規(guī)劃

作為家庭經(jīng)濟支柱，壽險是極為重要的，終身壽險雖然保障上是優(yōu)選，但其保費高昂，如果預算不夠，定期壽險更值得選擇，這樣在獲得了基本保障的同時，也可以更全面的配置其他保險。

4.投保內(nèi)容要講究

在預算足夠的情況下， 最好得方案是每位家庭成員都配置齊全的保險。首先是家庭支柱，壽險、重疾險、醫(yī)療險、意外險，一個都少不了，才能足以全面應對風險。

而小孩，學姐的建議是少兒醫(yī)保、意外險、重疾險、醫(yī)療險，完成基本保障的配置，給予小孩無憂成長的權利。

篇幅有限，學姐在這里就不詳細進行保險產(chǎn)品的方案推薦了，想了解更多不同年齡段的保險方案配置，請看這篇文章或關注學霸說保險公眾號。

不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案weixin.qq.275.com

想要買一份好保險，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準自己的情況，對保險配置疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有各類保險知識，最新的保險產(chǎn)品介紹，幫助你買保險不被坑！

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