很多的朋友都遇到過一個(gè)難題，那就是被「防癌險(xiǎn)」和「防癌醫(yī)療險(xiǎn)」這對(duì)“孿生兄弟”纏住了。

是不是名字很像？是不是誤以為同一個(gè)東西？

其實(shí)他們完全不是同一路人。

>>防癌險(xiǎn)是什么？防癌醫(yī)療險(xiǎn)又是什么？

>>防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)有什么區(qū)別？

>>防癌險(xiǎn)好不好？防癌醫(yī)療險(xiǎn)怎么樣？

學(xué)姐從來不制造問題，只負(fù)責(zé)給大家解決問題，今天學(xué)姐就帶隊(duì)幫大家把這個(gè)問題消滅掉！！

本文的大致結(jié)構(gòu)如下：

①防癌險(xiǎn)

先說說防癌險(xiǎn)！防癌險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)的一種，它與重疾險(xiǎn)的主要區(qū)別在于，它只保障惡性腫瘤！

很多朋友有疑問了。那到底要買哪個(gè)咧？買了防癌險(xiǎn)還要買重疾險(xiǎn)嗎？別急，先教你分清防癌險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

◆  1. 防癌險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)

1）保障范圍不同

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)重疾險(xiǎn)所保障的重疾是有明確規(guī)定的，所有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都包含25種最高發(fā)的重疾。

防癌險(xiǎn)的保障范圍要比重疾險(xiǎn)小很多，它是專門針對(duì)惡性腫瘤的一種保險(xiǎn)，不過惡性腫瘤是重疾里面最高發(fā)的一種。

前不久看到這么一則數(shù)據(jù)：2018年全球估計(jì)有1800萬新增癌癥病例，還有960萬癌癥死亡病例。

而我國(guó)呢？2019年有新發(fā)病例數(shù)380.4萬例以及死亡病例229.6萬例！我國(guó)癌癥的發(fā)病率和死亡率位居全球第一，肺癌、胃癌最常見。

而每年保險(xiǎn)公司發(fā)布的理賠報(bào)告，也顯示出癌癥是保險(xiǎn)理賠的重災(zāi)區(qū)，占據(jù)各大保險(xiǎn)公司重疾理賠的70%左右。

由此可見，防癌險(xiǎn)相比于重疾險(xiǎn)而言，雖然保障范圍小了一些，但是重疾保障概率上來說對(duì)最高發(fā)的重疾更有針對(duì)性。

2）保費(fèi)不同

由于重疾險(xiǎn)保障范圍廣，保費(fèi)自然也高；而防癌險(xiǎn)保障范圍窄，保費(fèi)會(huì)便宜一些。

3）適合的人群不同

重疾險(xiǎn)對(duì)于年齡、身體健康情況的限制比較嚴(yán)格。而防癌險(xiǎn)只保障一類疾病，健康告知就可以相對(duì)寬松，對(duì)年齡的限制也比較寬泛。

對(duì)于健康情況良好、預(yù)算又充足的人，學(xué)姐推薦優(yōu)先配置買重疾險(xiǎn)。畢竟保障范圍更廣、保障更全面。

防癌險(xiǎn)是退而求其次的選擇，由于年齡限制或身體條件無法投保重疾險(xiǎn)或其他健康險(xiǎn)的人，就可以選擇投保防癌險(xiǎn)。

一般來說，具體有哪些人群需要投保防癌險(xiǎn)呢？

◆  2. 防癌險(xiǎn)的適合人群

1）癌癥高發(fā)年齡階段的人群

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在40周歲-50周歲這個(gè)階段的人群，癌癥的發(fā)病率是最高的，因此對(duì)于這個(gè)年齡階段的人來說癌癥保障是必不可少的。

如果已買了重疾險(xiǎn)，但覺得癌癥保障不足，可以考慮再投保一份防癌險(xiǎn)，疊加保額，做高保障。

2）50歲以上的中老年人

一般來說，目前防癌險(xiǎn)對(duì)于年齡的限制要比重疾險(xiǎn)寬泛一些，很多年紀(jì)較大的老人已經(jīng)不能投保重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，這個(gè)時(shí)候就可以選擇防癌險(xiǎn)。

3）有癌癥家族史的人

對(duì)于直系親屬而言，部分癌癥的遺傳傾向比較大，比如肝癌、乳腺癌、胃癌、腸癌等。

如果家族史內(nèi)有親人罹患過這幾種癌癥的話，那么他的子女也會(huì)比常人更容易患此疾病。

因此，有這一類癌癥家族史的人，可以考慮在重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)上多加一份防癌險(xiǎn)。

4）經(jīng)常接觸致癌物的人群

如果在工作或生活中經(jīng)常接觸化工原材料等致癌物品的人員，這類人群的惡性腫瘤發(fā)病率要比普通人患癌的幾率高得多，更應(yīng)該多關(guān)注防癌險(xiǎn)。

5）買不了重疾險(xiǎn)的人群

如果因經(jīng)濟(jì)條件、健康狀況等原因不能投保重疾險(xiǎn)，那么選擇一份防癌險(xiǎn)用來保障未來風(fēng)險(xiǎn)也是不錯(cuò)的。

此外，如果已經(jīng)購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，但希望提高癌癥保障的其他人群，也可以通過重疾險(xiǎn)+防癌險(xiǎn)的組合，用更合理的費(fèi)用，達(dá)到更全面、額度更高的保障。

說完了防癌險(xiǎn)后，接下來就輪到防癌醫(yī)療險(xiǎn)咯~

②防癌醫(yī)療險(xiǎn)

防癌醫(yī)療險(xiǎn)是醫(yī)療險(xiǎn)的一種，它只報(bào)銷與癌癥相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用（包含住院前后門急診費(fèi)用、住院醫(yī)療費(fèi)用、特殊門診、門診手術(shù)），別的疾病一概不管。沒錯(cuò)，就是這么地簡(jiǎn)單直接！

也有人戲稱它為“低配版的醫(yī)療險(xiǎn)” ！

那為啥還要單獨(dú)分一個(gè)防癌醫(yī)療險(xiǎn)出來呢？

因?yàn)槠胀ㄡt(yī)療險(xiǎn)對(duì)年齡、身體情況、職業(yè)類別等都有嚴(yán)格要求，導(dǎo)致有相當(dāng)一部分人買不到醫(yī)療險(xiǎn)。

所以，比醫(yī)療險(xiǎn)要求更寬松的防癌醫(yī)療險(xiǎn)便應(yīng)運(yùn)而生。其中最明顯的變化就是，健康告知更寬松，投保年齡也更廣。

對(duì)此，學(xué)姐的建議是：能買得了常規(guī)的醫(yī)療險(xiǎn)就買常規(guī)醫(yī)療險(xiǎn)，實(shí)在是因?yàn)樯眢w或其他種種原因買不了的話就買防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

比如說，如果家里的老人已經(jīng)有比較大的體況問題，例如高血脂、高血壓、高血糖等健康異常。

這時(shí)不能投保百萬醫(yī)療，就需要考慮對(duì)健康狀況要求較低的防癌醫(yī)療險(xiǎn)，來轉(zhuǎn)嫁老人的癌癥經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

一般來說，在買防癌醫(yī)療的時(shí)候需要注意以下幾個(gè)方面：

1）看續(xù)保條件

得了原位癌、惡性腫瘤后最好還能續(xù)保。

不會(huì)針對(duì)一個(gè)人健康狀況變化或者是歷史的理賠記錄，而單獨(dú)調(diào)整被保險(xiǎn)人的費(fèi)率或者拒絕為被保險(xiǎn)人承保。

2）看保障內(nèi)容

一般得有惡性腫瘤住院醫(yī)療費(fèi)用、惡性腫瘤特殊門診醫(yī)療費(fèi)用、惡性腫瘤門急診醫(yī)療費(fèi)用（住院前30天，出院后30天）才算是一款好的防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

3）帶不帶直付/墊付功能

一般防癌醫(yī)療險(xiǎn)都是事后報(bào)銷，自己得先花錢，如果能帶直付/墊付功能的防癌醫(yī)療險(xiǎn)更好。

4）其他方面

一般來說，很多非三甲醫(yī)院藥房不常備靶向藥的庫(kù)存，所以我們?cè)谶x擇防癌醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，最好選擇外購(gòu)靶向藥報(bào)銷的防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

另外，如果對(duì)就醫(yī)環(huán)境有要求的，可以選擇帶特需部、國(guó)際部責(zé)任的防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

說到這里，大家對(duì)于防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)，大概的了解應(yīng)該有了吧？

那么它們之間有什么區(qū)別呢？我們?cè)撛趺催x擇呢？

③防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)

我們先來看看防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)的相同點(diǎn)：

1）投保門檻低：一方面在投保年齡上限制不嚴(yán)格，年齡大的人群也可以投保。另外一方面，健康告知寬松，即使患有三高等心腦血管疾病都可以投保。

2）賠付前提條件相同：都需要確診癌癥方可獲得理賠。

不過防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)的屬性是不一樣的，防癌險(xiǎn)屬于給付型，而防癌醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型，因而他們有以下的不同點(diǎn)：

1）從獲賠方式上看：

防癌險(xiǎn)——癌癥確診即賠；

防癌醫(yī)療險(xiǎn)——花多少報(bào)銷多少。

2）從費(fèi)率上看：

防癌險(xiǎn)——恒定費(fèi)率，每年的保費(fèi)為固定額；

防癌醫(yī)療險(xiǎn)——自然費(fèi)率，保費(fèi)會(huì)隨著年齡變化而增長(zhǎng)。

3）從保障期間看：

防癌險(xiǎn)——長(zhǎng)期/終身；

防癌醫(yī)療險(xiǎn)——僅為1年，個(gè)別產(chǎn)品為6年續(xù)保。

4）從續(xù)保條件看：

防癌險(xiǎn)——不存在續(xù)保問題，除非本身不想交費(fèi)；

防癌醫(yī)療險(xiǎn)——大多數(shù)不能保證終身續(xù)保。

那么防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)怎么選擇呢？

如果預(yù)算充足，學(xué)姐建議最好是兩款產(chǎn)品都配置，如果不幸罹患癌癥，一個(gè)用來報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)，一個(gè)用來彌補(bǔ)收入損失，保障更全面。

如果預(yù)算實(shí)在有限，可以先買報(bào)銷型防癌醫(yī)療險(xiǎn)，解決高額的住院醫(yī)療費(fèi)用問題。條件允許的話，再補(bǔ)上防癌險(xiǎn)。

學(xué)姐總結(jié)

今天的知識(shí)有點(diǎn)多，對(duì)于防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)的理解，學(xué)姐再用一張圖給大家總結(jié)一下：

說起來，買保險(xiǎn)有兩道門檻，第一是年齡，第二是健康，越早買，身體條件越好，可選擇的產(chǎn)品也就越多。

不過很多時(shí)候，有的父母奮斗一生為子女付出了一切，但他們卻忽視了給自己買份保障。

成年后的我們，也該多為父母考慮考慮。其實(shí)防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)是非常適合咱們給家里的老人購(gòu)買的！

盡善趁早，為時(shí)未晚，希望我們能多做些力所能及的事情，不留遺憾。

出門在外，照顧好自己的同時(shí)，也別忘了多和家里的老人嘮嘮嗑~

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