頻繁以「限地域銷售」、「馬上停售」來炒作的太平福祿康瑞2018，幾番操作后終于正式“停售”下線了。

一代新品換舊品，新的產(chǎn)品——福祿嘉倍重疾險(xiǎn)接棒，正式閃亮登場(chǎng)。

這款產(chǎn)品，名字很吸引人——嘉倍，是暗指保障「加倍」嗎？

今天我們就來測(cè)評(píng)一下這款產(chǎn)品，看看到底哪兒“加倍”了？

一、太平福祿嘉倍升級(jí)在哪兒？

通過表格可以看出：

福祿嘉倍和福祿康瑞2018，都是一款重疾單次賠付型+輕癥多次賠付+身故賠付保額的重疾險(xiǎn)。兩者最明顯的差別在于輕癥保障。

福祿康瑞2018輕癥賠付6次，每次賠付20%；

升級(jí)后，福祿嘉倍輕癥賠付次數(shù)減為3次，賠付比例從固定的20%變?yōu)殡A梯式的20%、40%和60%。

福祿嘉倍條款截圖

但是輕癥首次賠付只有20%，仍帶著大公司的通病，首次賠付力度不足，現(xiàn)在市面上大多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品首次賠付是30%保額。

總的來說，賠次數(shù)降低換來保額的提高，還是實(shí)用了一點(diǎn)。畢竟之前次數(shù)雖多，能用到的幾率不大，明顯是噱頭。

二、這款產(chǎn)品值不值得購買？

雖然有點(diǎn)小升級(jí)，學(xué)姐還是不推薦購買福祿嘉倍，下面來講講原因：

（1）重疾、輕癥疾病保障無升級(jí)，部分輕癥理賠嚴(yán)苛

福祿嘉倍的重癥、輕癥數(shù)量跟福祿康瑞2018一樣，保障的病種也是一模一樣的。

也就是說，福祿康瑞2018輕癥的問題，福祿嘉倍也存在。

比如輕微腦中風(fēng)定義嚴(yán)格：

福祿嘉倍條款截圖

這樣看大家可以沒感覺，我們對(duì)比一下也是重疾單次賠付的渤海人壽·前行無憂：

前行無憂條款截圖

福祿嘉倍要求一側(cè)肢體，前行無憂只要求一肢或一肢以上；

福祿嘉倍要求必須在肌力Ⅱ級(jí)或Ⅱ級(jí)以下進(jìn)行理賠，前行無憂Ⅲ級(jí)或Ⅲ級(jí)以下就可以了，明顯后者更寬松。

此外，關(guān)于輕癥的隱形分組，大多都是治療同一個(gè)疾病的不同治療手段，其他產(chǎn)品也有部分有，這是可以理解的。

如冠狀動(dòng)脈介入術(shù)、不典型急性心肌梗塞、激光心肌血運(yùn)重建術(shù)都是治療冠心病的手段，福祿嘉倍將它們合在一起，如果賠付了其中一項(xiàng)，其他兩項(xiàng)就不賠付了。

學(xué)姐將福祿嘉倍的隱形分組都列出來了，看似保16種輕癥，實(shí)際上也就是賠5種。

（2）等待期內(nèi)發(fā)生輕癥，所有輕癥責(zé)任終止

福祿嘉倍條款截圖

福祿嘉倍在等待期內(nèi)發(fā)生輕癥，保險(xiǎn)公司不賠付，所有輕癥責(zé)任終止。

而像復(fù)星聯(lián)合加倍保，等待期內(nèi)發(fā)生輕癥，此項(xiàng)輕癥疾病會(huì)列入免責(zé)，但輕癥保障未停止。也就是說，單一輕癥責(zé)任終止，但剩余的輕癥責(zé)任保持有效。

 復(fù)星聯(lián)合加倍保條款截圖

三、4款重疾險(xiǎn)橫向比較

（點(diǎn)擊查看大圖）

（1）福祿嘉倍比起福祿康瑞2018僅僅是輕癥責(zé)任做了更改，其他保障基本一樣，價(jià)格卻增加了約15%。

看來太平人壽也知道福祿康瑞2018的輕癥6次賠付責(zé)任有點(diǎn)“水”，但只是把輕癥第二次、第三次保額做了提升，價(jià)格竟然就貴出這么多。

（2）康樂一生2019，保障全面，重疾前10年額外賠30%，還有25種中癥賠2次，輕癥同樣保額遞增，而且起步就是35%基本保額。

（3）前行無憂是近期的一匹黑馬，可以說是“賠的多，交錢少，無硬傷”的產(chǎn)品了。

重疾保障充足，最高可投保60萬基本保額，60歲前首次確診重疾賠1.5倍保額；輕癥、中癥可遞增賠付，賠付力度也大。然而價(jià)格只有福祿嘉倍的70%左右。

這樣比較下來，可以看出太平福祿嘉倍品牌溢價(jià)較高，新產(chǎn)品沒誠(chéng)意，沒加量還加價(jià)，輕輕松松改下輕癥保障內(nèi)容又開始賣了。

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