從某個(gè)方面來說，現(xiàn)在是最好的時(shí)代，信息透明、科技發(fā)達(dá)、生活便利。

放眼各行各業(yè)，市場競爭激烈，好產(chǎn)品越來越豐富。保險(xiǎn)行業(yè)也一樣，監(jiān)管越來越完善，保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代，數(shù)量和種類可以說達(dá)到了某個(gè)小高峰，人們可選擇的范圍越來越廣。

今天就來聊聊，在產(chǎn)品層出不窮的背景里上架的太平洋保險(xiǎn)【金福人生】。

從太平洋 金佑人生到金諾人生是進(jìn)步了，保障增加、分紅取消、保費(fèi)下降，現(xiàn)在到了金福人生，是不是也能更上一層樓呢？

我們不妨來分析看看。

一、金福人生基本形態(tài)

基本保障：

金福人生依然沿用線下熱銷產(chǎn)品最喜歡的——重疾單次賠付+輕癥20%基本保額賠3次，嗯…800年不變樣。

下面具體分析：

（1）重疾單次賠付略有欠缺：重疾多次賠付+癌癥多次賠付已成為市場上創(chuàng)新亮點(diǎn)，考慮到現(xiàn)在醫(yī)療水平的快速發(fā)展，這個(gè)價(jià)格僅僅單次賠付，確實(shí)略有欠缺。

（2）沒有中癥賠付：這兩年不少公司將部分輕癥升級(jí)為中癥，提高賠付比例，金福人生沒有中癥也是一大遺憾。

（3）輕癥賠付額度略低：除了太平洋金福人生外，目前像平安福、國壽福等大公司不少產(chǎn)品升級(jí)后，輕癥保障還停留在堪堪夠用的20%保額。

許多產(chǎn)品輕癥賠付都提升到了30%、35%，甚至還有輕癥保額遞增至50%。

唯一值得肯定的是，雖然輕癥保額 低，高發(fā)輕癥基本都有覆蓋。

其中如視力嚴(yán)重受損、單耳失聰?shù)纫话阋?歲以上發(fā)生才能賠的疾病，金福人生都沒有進(jìn)行要求，這點(diǎn)還是值得點(diǎn)贊的。

金福人生條款截圖 

身故保障：

這款產(chǎn)品是儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，帶身故保障。

如果一輩子平平安安的自然老去，同樣可以領(lǐng)到保額，作為留著給子孫后代的遺產(chǎn)，成為愛的延續(xù)。

如果不幸罹患疾病，在需要特定手術(shù)后和特定階段才能賠付的情況下，未能達(dá)到重疾理賠條件就身故了，即使沒有重疾賠付，也可以拿到身故保障賠付，這也是儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢。

重疾的賠付形式有四種：確診即賠、特定手術(shù)后賠付、病情達(dá)到某種約定狀態(tài)、疾病經(jīng)過約定時(shí)間。

總而言之，無論如何最終保額都會(huì)落入自己的口袋。

二、特色保障

畢竟是新上市產(chǎn)品，金福人生最重要的賣點(diǎn)就在于 少兒、成年、老年時(shí)期分別設(shè)置了特定疾病額外賠付保額的責(zé)任。

少兒：15種少兒特定重疾，雙倍保額賠付

少兒高發(fā)的如白血病、嚴(yán)重川崎病、重癥肌無力、重癥手足口病、嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎等都有涵蓋，保障不錯(cuò)。

成年：失能保險(xiǎn)金

未滿61周歲因合同約定的重疾導(dǎo)致失能的，無法完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上，可以獲得雙倍賠付。

六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)：進(jìn)食、穿衣、移動(dòng)、行動(dòng)、如廁、洗澡。

老年：10種老年特定重疾 ，雙倍保額賠付

61歲以后，身體機(jī)能下降，無論是中風(fēng)、癱瘓還是老年癡呆，基本都需要全天有人貼身照顧，花銷肯定不會(huì)少。

這項(xiàng)責(zé)任還是不錯(cuò)的差異點(diǎn)，因?yàn)槭忻嫔厢槍ι賰?、青少年、女性等特定疾病的不少，特意針對老年人的重點(diǎn)保障相對少，畢竟這個(gè)年齡已經(jīng)進(jìn)入重疾高發(fā)的階段的了。

三、熱銷保險(xiǎn)產(chǎn)品pk

金福人生的特點(diǎn)是很鮮明的，多種特疾都可以雙倍賠付，但是價(jià)格實(shí)力勸退，真的是太貴了。這也是老牌傳統(tǒng)大公司的通病，品牌溢價(jià)導(dǎo)致產(chǎn)品的性價(jià)比不高。

同樣的價(jià)格都能買 一份星悅+一份媽咪保貝了。兩款產(chǎn)品保額疊加，高發(fā)重疾、少兒特疾都可以拿到100萬了。

用差不多的保費(fèi)可以買到雙倍保額的產(chǎn)品，金福人生辛苦設(shè)計(jì)的特定年齡段的特定賠付，似乎就失去了意義。

總的來說，學(xué)姐并不推薦這款產(chǎn)品，雖然這款產(chǎn)品有足夠的特點(diǎn)，但價(jià)格擺在這兒。

更合理的保險(xiǎn)配置方案，是同樣的保費(fèi)可以買到保障更豐富的產(chǎn)品，少花冤枉錢，何樂而不為呢？

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