很多小伙伴在享受我們1v1服務(wù)的時(shí)候會(huì)產(chǎn)生這樣的疑問(wèn)：為什么公眾號(hào)推薦的有些產(chǎn)品，在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)并沒(méi)有銷售？ 

答案其實(shí)很簡(jiǎn)單：保險(xiǎn)公司會(huì)針對(duì)不同的銷售渠道而推出不同的產(chǎn)品。

那保險(xiǎn)的購(gòu)買渠道都有哪些呢？各自的優(yōu)缺點(diǎn)是什么？哪個(gè)更好？學(xué)姐今天一一來(lái)說(shuō)。

本文重點(diǎn)

>>保險(xiǎn)銷售渠道有哪些？？

>>我們?cè)撛趺催x擇渠道？

保險(xiǎn)銷售渠道有哪些？

目前的保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要有六大渠道進(jìn)行銷售，分別是：保險(xiǎn)代理人渠道、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道、銀行保險(xiǎn)渠道、電話銷售渠道、團(tuán)體保險(xiǎn)渠道、互聯(lián)網(wǎng)渠道。

◆  1.保險(xiǎn)代理人渠道

保險(xiǎn)代理人是我國(guó)目前保險(xiǎn)銷售的主要渠道，我們經(jīng)常能看到他們，比如微信上的中國(guó)平安張某、中國(guó)人壽李某等，這些都是保險(xiǎn)代理人。

他們最大的特點(diǎn)，是只能銷售一家公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，受到這家公司的管轄，經(jīng)常會(huì)參加公司的各種培訓(xùn)，對(duì)自家的產(chǎn)品認(rèn)可度極高。

（1）典型代表：

友邦保險(xiǎn)、中國(guó)人壽、平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷隊(duì)伍。

（2）優(yōu)勢(shì)：

他們最大的優(yōu)勢(shì)就是人多，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)，截至2019年年底，保險(xiǎn)公司共有銷售人員973萬(wàn)人，其中代理制銷售人員912萬(wàn)人。

其次是服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多，覆蓋面廣，最容易實(shí)現(xiàn)一對(duì)一上門(mén)服務(wù)。

（3）缺點(diǎn)：

①產(chǎn)品單一，只能銷售一家公司的產(chǎn)品，無(wú)法給客戶多樣的選擇；

②受保險(xiǎn)公司管轄，掌握的知識(shí)相對(duì)片面，不夠客觀公正；

③從業(yè)門(mén)檻低，人員素質(zhì)參差不齊，人員流動(dòng)性高；

④迫于保險(xiǎn)公司的銷售壓力，為了完成銷售容易出現(xiàn)許多誤導(dǎo)的現(xiàn)象，給大眾造成“保險(xiǎn)騙人”等不良印象。

◆  2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道主要指的是第三方保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)/代理公司，類似于淘寶、京東這樣的產(chǎn)品聚合平臺(tái)。

保險(xiǎn)公司把產(chǎn)品銷售的環(huán)節(jié)交給經(jīng)紀(jì)公司，減少了大量的人力成本，可以專心的研發(fā)出競(jìng)爭(zhēng)力明顯、更高性價(jià)比的產(chǎn)品，做好售后服務(wù)。

（1）典型代表：

明亞、盛世創(chuàng)富、泛華等保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

（2）優(yōu)點(diǎn)：

能夠站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實(shí)際情況，客觀公正地推薦市場(chǎng)上的產(chǎn)品。

對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品選擇更加豐富，價(jià)格也更加透明，能得到更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合方案。

有些能力強(qiáng)的經(jīng)紀(jì)公司能提供保障方案的設(shè)計(jì)、保單保全服務(wù)、理賠協(xié)助服務(wù)，幫消費(fèi)者解決一些專業(yè)性比較強(qiáng)的問(wèn)題。

（3）缺點(diǎn)：

由于專業(yè)度要求較高，所以目前人員有限，規(guī)模還不夠大，宣傳也比較少，大多數(shù)用戶不知道這個(gè)渠道。

目前經(jīng)代渠道在市場(chǎng)份額占比較小，知名度不高，仍處于發(fā)展初期。

此外，有些經(jīng)紀(jì)公司沒(méi)有牌照，學(xué)姐建議找有牌照的經(jīng)紀(jì)公司會(huì)更有保障。

◆  3.銀行保險(xiǎn)渠道

銀行作為最早接觸民眾的金融機(jī)構(gòu)，擁有天然的群眾信任基礎(chǔ)。很多保險(xiǎn)公司會(huì)委托銀行代為銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此產(chǎn)生了銀保渠道。

銀行保險(xiǎn)渠道的任務(wù)就是——銀行在處理正常業(yè)務(wù)之外，兼職銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（1）典型代表：

中郵人壽、工銀安盛、農(nóng)銀人壽等銀行系保險(xiǎn)公司。

（2）優(yōu)點(diǎn)：

基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)龐大，產(chǎn)品投保簡(jiǎn)單，方便了很多人進(jìn)行投保。

（3）缺點(diǎn)：

產(chǎn)品以分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這類理財(cái)險(xiǎn)居多，保障功能不足，可選擇性較少。

而且這類產(chǎn)品較為復(fù)雜，在柜臺(tái)短時(shí)間內(nèi)無(wú)法解釋清楚，因此很容易產(chǎn)生誤導(dǎo)。

大多數(shù)人誤以為自己在保本儲(chǔ)蓄，實(shí)際買的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)需要用錢的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)自己的積蓄被拿去買分紅險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)了，存單變保單，如果想退保的話還會(huì)導(dǎo)致?lián)p失，像這樣被誤導(dǎo)買保險(xiǎn)產(chǎn)生糾紛的案例還挺多的。

◆  4.電話銷售渠道

電話銷售，就是很多保險(xiǎn)公司的專職電銷人員，通過(guò)撥打電話，推銷保險(xiǎn)。

（1）典型代表：

平安、招商信諾等保險(xiǎn)公司電銷部門(mén)。

（2）優(yōu)勢(shì)：

購(gòu)買方式很簡(jiǎn)單，基本上都是月交形式（感覺(jué)交費(fèi)壓力?。?/p>

（3）缺點(diǎn)：

可選產(chǎn)品較少，無(wú)法滿足客戶的多樣化需求。

另外，保險(xiǎn)產(chǎn)品是非常復(fù)雜的，僅僅通過(guò)電話，也無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)讓客戶清楚明白地了解產(chǎn)品的具體情況，更容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)。

而且，電話銷售比較喜歡推銷返本型的意外險(xiǎn)，產(chǎn)品性價(jià)比普遍比較低，后續(xù)也沒(méi)有專人服務(wù)，學(xué)姐一般建議不要買。

◆  5.團(tuán)體保險(xiǎn)渠道

團(tuán)體保險(xiǎn)渠道對(duì)接的大都是企業(yè)客戶，通常是作為公司福利，統(tǒng)一為員工集體投保。一張團(tuán)險(xiǎn)保單可以承保數(shù)千人，甚至上萬(wàn)人。

（1）優(yōu)勢(shì)：

團(tuán)體險(xiǎn)保障方案可定制，費(fèi)率比個(gè)人更便宜，價(jià)格較低，而且大部分費(fèi)用都由公司承擔(dān)，多為公司的福利。

（2）缺點(diǎn)：

很少人在公司呆一輩子，一旦離開(kāi)公司，這份保障也就沒(méi)有了。對(duì)個(gè)人來(lái)講，這樣的保單缺少個(gè)性化，不一定能滿足實(shí)際需求。

◆  6.互聯(lián)網(wǎng)渠道

保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，依托于互聯(lián)網(wǎng)的大流量來(lái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。有些人總會(huì)擔(dān)心線上買保險(xiǎn)是不是不靠譜？買了會(huì)不會(huì)理賠不了？

其實(shí)線上買保險(xiǎn)是非常可靠的，詳細(xì)的分析可以看看學(xué)姐之前寫(xiě)的這篇文章：網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎？線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)的區(qū)別在哪？

（1）典型代表：

螞蟻保險(xiǎn)、微信保險(xiǎn)等

（2）優(yōu)點(diǎn)：

去除一定中間成本，保險(xiǎn)產(chǎn)品定制化發(fā)展，更符合用戶的需求和預(yù)期。產(chǎn)品選擇更豐富，價(jià)格更透明，有很多性價(jià)比較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保也很便捷。

（3）缺點(diǎn)：

保險(xiǎn)是復(fù)雜的金融產(chǎn)品，專業(yè)壁壘強(qiáng)，要么需要客戶占用自己大量的時(shí)間和精力做足功課，后續(xù)的服務(wù)需要自己搞定。

要么就只能找專業(yè)的保險(xiǎn)規(guī)劃師協(xié)助理解保險(xiǎn)條款知識(shí)。

學(xué)霸說(shuō)保就是這樣的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，我們可以幫助大家診斷保單、協(xié)助投保、配置方案等，同時(shí)還會(huì)提供保單管理和安心賠等服務(wù)。

我們?cè)撛趺催x擇渠道？

說(shuō)了這么多的保險(xiǎn)購(gòu)買渠道，那我們?cè)撛趺催x擇購(gòu)買渠道呢？

其實(shí)不管你從哪個(gè)渠道購(gòu)買保險(xiǎn)，最終都是和保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司作為“廠家”，負(fù)責(zé)所有的售后保全和理賠業(yè)務(wù)。

每個(gè)渠道購(gòu)買的保險(xiǎn)，都是合法有效、是受到法律保護(hù)的。無(wú)論在哪買，都不影響保險(xiǎn)的理賠權(quán)益。

所以挑選購(gòu)買渠道的關(guān)鍵，是能不能買到自己需要的性價(jià)比高的好保險(xiǎn)。

從市場(chǎng)趨勢(shì)來(lái)看，學(xué)姐覺(jué)得，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是未來(lái)的發(fā)展方向，以客戶需求為中心，價(jià)格透明，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的效率會(huì)更高，更激烈的競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)必帶來(lái)更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也在改變著過(guò)去以渠道為核心競(jìng)爭(zhēng)力的格局。過(guò)去代理人推薦的產(chǎn)品局限于某一家保險(xiǎn)公司，銀行保險(xiǎn)渠道推薦的產(chǎn)品更多是理財(cái)險(xiǎn)，電話銷售渠道多是返還型，團(tuán)險(xiǎn)就更沒(méi)得挑選。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)倒是給消費(fèi)者提供了更豐富的產(chǎn)品選擇，學(xué)姐當(dāng)然更推薦能帶來(lái)理性消費(fèi)的購(gòu)買方式。

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