經(jīng)常收到讀者朋友們的私信：?jiǎn)?0歲左右，還有必要買(mǎi)重疾險(xiǎn)嗎？

你說(shuō)買(mǎi)吧，保費(fèi)太貴了，心在滴血。

不買(mǎi)吧，哪天萬(wàn)一發(fā)生點(diǎn)什么，家里怎么辦？

反正糾結(jié)得很...

我來(lái)分享一下我的觀(guān)點(diǎn)。

01

首先，我建議大家思考兩個(gè)問(wèn)題。

第一，你有更好的轉(zhuǎn)移大病風(fēng)險(xiǎn)的手段嗎？

40歲左右，正是上有老，下有小，

中間有房貸，家庭支柱不能倒的年紀(jì)。

這樣的階段，你敢生病嗎？

就算生病，孩子會(huì)因此而不上學(xué)了嗎？房子賣(mài)掉治病還是繼續(xù)還貸？家人留在家照顧自己和家庭，還得為了生計(jì)多打一份工？

只是想想，就覺(jué)得十分焦慮了。

因?yàn)槭杖雭?lái)源斷了，

但房貸、一家人的生活開(kāi)銷(xiāo)、康復(fù)護(hù)理等費(fèi)用，一點(diǎn)沒(méi)少。

此時(shí)一旦倒下了，對(duì)家庭來(lái)說(shuō)就是毀滅性的打擊...

而且隨著年齡增長(zhǎng)，重疾的發(fā)生率會(huì)越來(lái)越高。

不打嘴炮，直接上證據(jù)：

根據(jù)《中國(guó)腫瘤登記年報(bào)2023》的數(shù)據(jù)，

40歲開(kāi)始，癌癥的發(fā)病率迅速拉升。

就連各大保險(xiǎn)公司的理賠年報(bào)，也可以證明。

40-60歲這個(gè)年齡段，重疾的理賠數(shù)據(jù)是最高的，

大概占到整個(gè)重疾理賠量的60%以上。

要轉(zhuǎn)移這個(gè)中斷收入風(fēng)險(xiǎn)，除了買(mǎi)重疾險(xiǎn)幾乎沒(méi)有其他辦法。

第二，你真的有研究對(duì)比過(guò)，40歲左右的人買(mǎi)重疾險(xiǎn)不劃算嗎？

以目前市面上性?xún)r(jià)比最高的重疾險(xiǎn)→達(dá)爾文9號(hào)為例，

可以看到，40歲的人買(mǎi)，確實(shí)最長(zhǎng)只能選20年繳費(fèi)了。

同樣30萬(wàn)保額保終身，僅基礎(chǔ)保障下，

40歲女性比30歲女性，每年多了1100多塊錢(qián)。

貴確實(shí)是貴了，

但，咱們得結(jié)合理賠概率綜合對(duì)比。

保司每年披露的理賠數(shù)據(jù)顯示，

中年人的重疾理賠率是年輕人的好幾倍。

所以說(shuō)，40歲買(mǎi)重疾險(xiǎn)的保費(fèi)雖然貴一些，但賠付概率更高。

再加上，這個(gè)漲價(jià)幅度并沒(méi)有預(yù)想中那么高，還在能承受的范圍內(nèi)。

因此如果年齡在50歲以下，還是可以考慮買(mǎi)重疾險(xiǎn)的。

再往上的必要性就不大了，保額杠桿比太低。

02

那問(wèn)題來(lái)了，40歲左右，哪些重疾險(xiǎn)值得買(mǎi)呢？

我篩選出來(lái)的，比較高性?xún)r(jià)比的重疾險(xiǎn)有兩款。

一個(gè)是我上面舉例提到的，達(dá)爾文9號(hào)。

有啥特點(diǎn)？

6個(gè)字，便宜且有創(chuàng)新。

先說(shuō)價(jià)格，40歲的人買(mǎi)30萬(wàn)保額保終身，保費(fèi)只要5千多。

這就是當(dāng)下市面的地板價(jià)，沒(méi)誰(shuí)拼得過(guò)。

而且保障也不差。

除了常規(guī)的重疾+中癥+輕癥，

還多了一個(gè)保障：患重疾90天后，再患輕癥或者中癥，不分組繼續(xù)賠。

此外，達(dá)爾文9號(hào)號(hào)稱(chēng)0元購(gòu)：

繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生重疾，在賠付重疾保額的基礎(chǔ)上，另外返還全部已交保費(fèi)。

怎么樣，是不是挺心動(dòng)？

但要注意，這個(gè)保障叫重疾保費(fèi)補(bǔ)償，是可選責(zé)任。

你如果想要的話(huà)，需要加錢(qián)。

其他一些責(zé)任我就不多說(shuō)了，戳測(cè)評(píng)文→達(dá)爾文9號(hào)

照例說(shuō)說(shuō)我喜歡的買(mǎi)法——

預(yù)算有限的話(huà)，基礎(chǔ)責(zé)任就夠用了。

當(dāng)然啦，考慮到40歲以后的重疾發(fā)生概率更高，

預(yù)算充裕，可以把疾病關(guān)愛(ài)金和癌癥擴(kuò)展金都選上。

這樣一來(lái)，60歲前患病會(huì)賠得更多，

癌癥也有二次賠的機(jī)會(huì)，保障會(huì)更全面。

另一個(gè)是，i無(wú)憂(yōu)2.0。

中國(guó)人保出品，保障非常清爽，可選責(zé)任豐富。

之前我詳細(xì)介紹過(guò)，老規(guī)矩戳這篇→你們要的大公司+核保寬松重疾險(xiǎn)

我先聲明，這是給那些身體有異常，沒(méi)法買(mǎi)上達(dá)爾文9號(hào)的朋友的一個(gè)備選。

它的最大優(yōu)勢(shì)是：健康告知寬松。

如果你追求大保司大品牌，又擔(dān)心身體特殊情況被其他重疾險(xiǎn)拒保，

我認(rèn)為i無(wú)憂(yōu)2.0就很值得考慮~

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