平時跟讀者朋友們嘮嗑，聊完產(chǎn)品，

大家問得最多的問題就是：

我在網(wǎng)上買保險，安不安全呀，你推薦的這個保險公司，我沒聽說過，這個保司，在我們當?shù)赜芯W(wǎng)點嗎...

其實說到底，核心還是怕理賠時出啥幺蛾子。

正好，各家保司最近陸續(xù)出了2023年的理賠年報。

咱們就通過這些真金白銀的理賠數(shù)據(jù)，

看看哪家保險公司理賠最容易？哪家理賠最難？

01

我匯總整理了58家保險公司的理賠年報數(shù)據(jù)——

從表格來看，能很直觀地得出以下3個結(jié)論：

1）幾家大保司賠得最多

理賠金額最高的是中國人壽，其次是平安健康和人保健康。

沒啥意外的，畢竟都是咱們熟悉的老牌保險公司。

它們成立時間長、客戶多，自然理賠規(guī)模也大。

但是吧，這個數(shù)據(jù)咱看個熱鬧就好了。

因為真正影響能否順利獲賠的數(shù)據(jù)，還得看獲賠率和理賠時效。

2）99%的案件都能順利理賠

在披露理賠率的年報中，

整體獲賠率在98%-100%區(qū)間，平均值高達99.08%！

這說明啥？

幾乎所有理賠案件都能順利獲賠，被拒賠的是少數(shù)。

可為啥好多人說保險這也不賠，那也不賠??？

原因很簡單，

因為好事不出門，壞事傳千里。

媒體也是要流量的，

一個新聞報道“xx保險賠了多少錢給客戶”，肯定沒多少人看。

但是吧，報道“xx保險拒賠，客戶投訴無門”，

一大堆熱心吃瓜群眾正在趕往現(xiàn)場.

所以拒賠案件就顯得似乎很多。

而被拒賠，最主要的原因往往就是投保時沒有如實告知，

或者申請理賠的內(nèi)容，屬于保險公司的免責(zé)范圍。

咱們作為消費者，投保時做好這些，就能大大降低理賠糾紛的概率。

3）不管公司大小，理賠速度都很給力

從表格中可以看到，各大保險公司的理賠時效基本都在2天內(nèi)。

無論是平安養(yǎng)老這樣的老牌大公司，還是橫琴人壽這樣的后起之秀，

在理賠速度上是沒有本質(zhì)區(qū)別的。

這主要得益于線上理賠，

現(xiàn)在很多保險公司，都支持“在線申請理賠”。

就算在異地，只要動動手指，在保險公司的公眾號、官網(wǎng)或APP上報案，

再拍照上傳理賠資料，線上就可以完成理賠全流程，非常方便。

02

扒完整體數(shù)據(jù)，我又從理賠報告中挖掘到了一些有意思的結(jié)論：

1）保險配置要趁早

理賠數(shù)據(jù)顯示，

超50%的人在41-60歲出險，剩余的大多集中在18-40歲：

這個年齡段，尤其是30-60歲期間，我們承擔著家庭重擔。

上有老下有小，是家庭責(zé)任最重的時候。

此時一旦倒下了，對家庭來說是毀滅性的打擊...

因此我建議，保險越早買越好。

一來，在投保時，

年齡太大且身體異常指標太多的人群，會被保險拒之門外；

二來，早買也能省下不少錢。

比如買某重疾險30萬保額，

40歲的人買需要5700+，30歲的人買只需要4200+。

20年繳費期下來，足足省了好幾萬。

2）重疾保額一定要足夠

據(jù)統(tǒng)計，治療一場重大疾病的平均費用是50萬。

但我發(fā)現(xiàn)，各大保險公司的重疾險件均賠付額度僅17萬左右。

拿平安人壽來說，超8成客戶的重疾保障不超過30萬元。

這說明很多人，尤其是以前只買大公司產(chǎn)品的人，

重疾保額都是嚴重不足的，需要補充保額。

最少也要買到30萬，預(yù)算足夠，50萬70萬都可以往上加。

3）不同人群的大病情況差異大

癌癥是第一大重疾，這個大家都知道。

但由于男女性身體結(jié)構(gòu)存在差異，因此高發(fā)病種也有區(qū)別。

以同方全球人壽的數(shù)據(jù)來看：

男性最高發(fā)的是：甲狀腺癌和肺癌；女性最高發(fā)的是：甲狀腺癌和乳腺癌。

而對于未成年人來說，電視劇沒瞎演，確實是白血病或腦瘤。

因此，建議在給孩子配置重疾的時候，優(yōu)先考慮兒童專屬重疾。

一般這類產(chǎn)品，會針對兒童高發(fā)重疾進行翻倍賠付，

比如白血病，買50萬保額，能理賠100萬。

4）身故，主要還是病故

很多朋友看到【身故】二字，以為賠的大多是意外事故。

然而事實是這樣子的：

大部分人都是因為生病才身故，占比80%左右。

而意外導(dǎo)致的身故，只占到20%。

所以，千萬不要想著用意外險里的身故責(zé)任代替定期壽險。

漏洞太大了...

另外，男性的身故風(fēng)險明顯高于女性。

這也是男性壽險保費要比女性貴那么多的原因。

各位男同胞們，注意保重身體啊~

Ok，以上就是58份理賠年報提煉出來的精華。

各位在配置保險方案時，不妨參考參考~

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