昨天接待了位剛畢業(yè)的大學(xué)生。

保險小白，一開口就震驚我，他說：

秋陽姐，我買的百萬醫(yī)療險能保證終身續(xù)保。

??？哪家保險公司玩這么大??？

我一看保單，害，原來人家寫的是“可續(xù)保至100歲”。

可續(xù)保=需滿足某些條件，保證續(xù)保=無條件續(xù)保。

所以我明著跟他說：最好還是退掉，重新買一份。

他又問我：那有沒有保證續(xù)保終身的百萬醫(yī)療險推薦？

emm，沒有，而且以后大概率也不會有。

01

不是保險公司不想，而是不能。

百萬醫(yī)療險，靠薄利多銷開拓市場。

幾百塊的價格，上百萬的保額，性價比很高，

又恰好它是報銷型險種，醫(yī)療費大部分都能報銷掉。

如果終身保證續(xù)保，一旦理賠支出＞保費收入，

保險公司面臨的結(jié)局就是賠穿，然后倒閉。

那這個概率大嗎？我負責(zé)任地說，極大。

第一，有無法避免的醫(yī)療通脹。

過去幾年，我們國家的醫(yī)療通脹率在10%左右。

啥概念？今年某客戶生病，保司只要賠10萬；

放到幾年后，同樣的情況，保司就得賠20萬。

第二，出險客戶會日漸變多。

年齡上漲→患病風(fēng)險增加，這本來就是事實,

更何況，現(xiàn)在還有“大環(huán)境加持”，

疫情、核污水排放...都會影響我們的身體健康。

到后期，出險人數(shù)上去了，又沒有新人投保，

收支失衡，保險公司很容易被高理賠率搞垮。

所以說，不是不想，百萬醫(yī)療險真沒法保證終身續(xù)保，

現(xiàn)在的“保證續(xù)保20年”，已經(jīng)是極限了。

02

既然如此，未來的疾病風(fēng)險如何才能覆蓋？

最好的辦法，百萬醫(yī)療險+重疾險，疊著買。

百萬醫(yī)療險，保證前20年內(nèi)看病無憂；

至于20年后的空檔，就讓重疾險堵上。

購買百萬醫(yī)療險，沒有太多要叮囑你們的，

現(xiàn)在的產(chǎn)品保障都很全面，差距也不大。

核心要注意的兩點：

① 一定要買保證續(xù)保20年的

② 抗癌特藥要能報銷(100%報銷為佳)

優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品推薦，可以看看這3款：

平安-長相安

太平洋-醫(yī)享無憂(藍醫(yī)保)

人保-金醫(yī)保

深入分析可以戳這里→性價比最高的百萬醫(yī)療險

重疾險區(qū)別于百萬醫(yī)療險，是給付型保險。

一次性大額理賠，理賠款由我們自由支配。

價格更貴，保障也更復(fù)雜，產(chǎn)品挑選必須慎重。

我特意篩選出了兩款：

i無憂2.0、達爾文8號。

看表格寫得滿滿當當，就知道它們倆的保障很全。

i無憂2.0，勝在核保、健康告知寬松。

不問詢幾年內(nèi)的檢查異常，以下疾病患者都有機會投保：

乙肝、甲狀腺/乳房結(jié)節(jié)、胃或腸道息肉、子宮肌瘤、1級高血壓等...

達爾文8號，勝在賠付給力。

尤其是疾病關(guān)愛金，輕癥可額外賠15%，比別人都要高。

癌癥額外賠也很創(chuàng)新，輕度癌癥、原位癌也能賠。

另外，我還給你們算了下價格：

達爾文8號相對要便宜些，如果能買，優(yōu)先選它。

最后說一下保額，我是按50萬演算的。

前面也說過，未來的醫(yī)療通脹無法估量。

所以經(jīng)濟條件允許的話，建議最好多買些~

如果身體條件不允許，買不了上面兩類產(chǎn)品。

我再推薦一套方案：防癌醫(yī)療險/防癌險+惠民保。

防癌醫(yī)療險，對標百萬醫(yī)療險，但只報銷癌癥相關(guān)費用。

不過它能保證續(xù)保終身，健康告知寬松，價格還不貴。

防癌險，對標重疾險，一樣也是只保癌癥。

優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品推薦，可以看下這兩款：

太平洋—藍醫(yī)保·終身防癌醫(yī)療險

和泰—超級瑪麗9號防癌險(易投版)

惠民保，是政府聯(lián)合保司出的普惠型醫(yī)療險，

無年齡、無健康、無職業(yè)限制，專為非標體朋友服務(wù)。

這一套方案保障不那么全，性價比也稍低，

但比起完全沒保障來說，還是要強太多。

所以我常說，趁身體健康，大家早買保險。

為的就是能盡可能少的錢，買到最全的保障~

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