這幾年火出圈的“理財(cái)神器”，當(dāng)屬增額終身壽了。

各大保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)股票自媒體號、第三方財(cái)富公司都在推...

沒辦法，市場利率下行，又遍地暴雷，

增額終身壽安全性高、靈活性又強(qiáng)，是個(gè)存錢的好去處。

不過我在給客戶做咨詢的過程中，發(fā)現(xiàn)不少人都有這樣那樣的疑問。

寵粉的我，直接出篇文章來解答下關(guān)于增額壽的高頻問題。

Ps：沒提到的角度，歡迎私信或者加我微信qysb22補(bǔ)充哦~

1.適合什么人買？難道是有錢人專屬？

只要有中長期存錢想法的朋友，都可以買增額壽。

它就相當(dāng)于，在保險(xiǎn)公司設(shè)立了一個(gè)存款賬戶。

當(dāng)孩子讀書時(shí)，可以用作學(xué)雜費(fèi)支出；

創(chuàng)業(yè)結(jié)婚時(shí)，可以給他一個(gè)穩(wěn)定的支持；

如果孩子有能力，不需要使用，那么你可以保留當(dāng)自己的養(yǎng)老金。

退休后，何時(shí)取，取多少，完全由自己決定。

要是沒有用完，它還可以作為資產(chǎn)繼承給下一代。

總之，應(yīng)用場景非常多。

列個(gè)我之前給客戶做的方案，供大家參考↓

另外有人說，增額壽就是有錢人的專屬，普通人不用考慮。

其實(shí)不然，我覺得普通人更需要它。

原因有三：

第一，現(xiàn)在的消費(fèi)誘惑太多。

什么618、雙11、雙12，就是逼你花錢...

而增額壽能幫你強(qiáng)制儲蓄，多年后這筆錢可以給你驚喜。

第二，增額壽的起投門檻低。

有些增額壽，年交1000元就能上車。

非常適合手頭有閑錢，不知道存哪的朋友。

其實(shí)就是一年少買兩個(gè)包，兩雙鞋，就能存下來了。

第三，普通人投資渠道少，能承受的風(fēng)險(xiǎn)也小。

外面的理財(cái)產(chǎn)品，動(dòng)不動(dòng)就是暴雷。

安全穩(wěn)健，幾乎是我們首要追求的目標(biāo)。

2.增額終身壽怎么取錢？

目前減保領(lǐng)錢的方式，大概有三種。

第一種是柜臺減保，也是最常見的一種。

一般要取錢時(shí)，得提前打電話聯(lián)系保險(xiǎn)公司申請。

接著，準(zhǔn)備好保單、保險(xiǎn)合同變更申請書、身份證原件、銀行卡等資料，

去到保險(xiǎn)公司線下柜臺提交。

等保險(xiǎn)公司審核后，會(huì)把錢打到你的銀行卡。

還是挺麻煩的，每次都得線下跑來跑去...

第二種是郵件減保。

還是打電話給保險(xiǎn)公司客服，跟他說要取錢。

不同地是，客服會(huì)給你發(fā)一封電子郵件，里面帶有「減保申請表」。

填完后，將表格和其它所需資料，再通過電子郵件發(fā)給保險(xiǎn)公司。

可以說，全程通過電子郵件溝通~

我最喜歡的是第三種，官微減保。

比如說買了弘康的增額壽，我教大家實(shí)操一下：

關(guān)注微信公眾號【弘康人壽】—點(diǎn)擊菜單中的【服務(wù)中心】—【保單中心】。

就能看到下面這個(gè)界面——

選擇減保就可以取錢，剩下的錢就可以在里面繼續(xù)復(fù)利升值。

也不需要提交什么資料，基本早上申請，下午錢就打到銀行卡了。

大額資金也很快，基本3個(gè)工作日內(nèi)就可以到賬。

動(dòng)動(dòng)手指就能取錢，特別適合我這種懶人。

3.買沒聽過的保險(xiǎn)公司增額壽，會(huì)不會(huì)不靠譜？

這個(gè)問題，吵得很厲害。

因?yàn)橥扑]小公司的人，都說小公司沒問題。

而大公司的代理人，都說小公司問題多，到底誰說的對？

我始終堅(jiān)持的觀點(diǎn)是——

只要是通過正規(guī)渠道購買的保險(xiǎn)，絕對是靠譜的。

不管是哪家保險(xiǎn)公司的增額壽~

一來，增額壽的本質(zhì)是壽險(xiǎn)，受到監(jiān)管嚴(yán)格管控。

有保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)保障基金、責(zé)任準(zhǔn)備金等一系列維穩(wěn)的制度。

歷史看，我們都沒聽說過保險(xiǎn)產(chǎn)品暴雷，而導(dǎo)致投保人受損的情況吧。

二來，增額壽畢竟不太涉及理賠，對保險(xiǎn)公司的服務(wù)要求不高。

你更需要關(guān)注的是，取錢方不方便。

4.買增額壽比存錢進(jìn)銀行更安全嗎？

跟銀行存款比，兩者安全性差不多。

增額壽，甚至更安全一些。

因?yàn)楫?dāng)下保本保息的投資工具，只有國債、銀行存款和理財(cái)保險(xiǎn)。

但細(xì)究底層邏輯，安全性排序應(yīng)該是這樣：國債>理財(cái)保險(xiǎn)>銀行存款

國債，國家財(cái)政部發(fā)行，國家信用背書，

就憑這一條，安全性肯定排第一。

這么說吧，法律不也是國家制定出來的。

銀行存款，一直是很多人的內(nèi)心安穩(wěn)所在。

但要是銀行破產(chǎn)了，存款保險(xiǎn)制度的賠付標(biāo)準(zhǔn)是50萬。

也就是說，超過50萬不一定賠...

保險(xiǎn)則不同，

極端情況，保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，壽險(xiǎn)保單會(huì)被指定接管。

比如今年一共有3家保司破產(chǎn)重組，

但保單最后都是正常兌付，沒有發(fā)生過一起違約事件。

這是因?yàn)?，保險(xiǎn)的監(jiān)管體系是金融行業(yè)里是最嚴(yán)格的，沒有之一。

所以我才這么喜歡增額壽，并且反復(fù)推薦~

5.怎么看一款增額終身壽，是否值得買？

最核心的一點(diǎn)，就是看收益。

目前增額終身壽產(chǎn)品很多，拉長幾十年后，收益差距很明顯。

所以回本越快、收益率越高的，越值得入手。

不懂實(shí)際收益率(IRR)怎么算的朋友，可以戳藍(lán)字回顧復(fù)習(xí)哦~

接著，我們還需要關(guān)注減保規(guī)則，也就是取錢是否方便。

最寬松的就是前面說的幾乎沒啥限制，可以直接「公眾號減?！?。

另外還有一個(gè)是看附加功能，這點(diǎn)屬于錦上添花。

常見的附加功能，有第二投保人、隔代投保、對接保險(xiǎn)金信托等。

哪個(gè)功能更為重要，完全取決于你的需求。

具體的好產(chǎn)品推薦，可以看這篇→11月增額終身壽排行榜

6.是不是剛性兌付，如果產(chǎn)品下架了呢？

買增額壽的最大優(yōu)勢，就是剛性兌付。

從你買的那一刻起，就可以確定好未來幾十年的收益。

這個(gè)收益，白紙黑字寫進(jìn)合同，

合同受《保險(xiǎn)法》保護(hù)，即便產(chǎn)品下架也依舊有效。

退一萬步講，

就算保險(xiǎn)公司想回頭清算這些已經(jīng)銷售出去的保單，監(jiān)管也不允許啊。

所以買增額壽，只要持有到回本期后，就不可能會(huì)虧。

最主要的，還是要會(huì)挑產(chǎn)品。

7.給孩子買的增額壽，以后孩子結(jié)婚又離婚了，會(huì)被分走嗎

這得看，投保人是誰。

如果是父母作為投保人，婚前給孩子買了一份增額壽。

那以后孩子不管是結(jié)婚還是離婚，這份保單都不會(huì)被分走。

因?yàn)楦改甘峭侗Ｈ?，也就是保單的持有者?/p>

保費(fèi)由他們交，那保單的現(xiàn)金價(jià)值，自然也屬于父母的財(cái)產(chǎn)。

其實(shí)和孩子是否結(jié)婚離婚，都沒有太大關(guān)系。

這就是增額終身壽的巧妙點(diǎn)，

只要用得好，你的錢就可以給到你想要給的人。

8.增額終身壽這么好，以后能加保嗎？

加保，即投保增額壽之后，將來還可以往里面加錢。

比如說，你買了一份增額壽，幾年后發(fā)現(xiàn)市面上其他理財(cái)就是不行，

但這個(gè)增額壽還不錯(cuò)，你想再多存點(diǎn)錢進(jìn)去！

但要注意，不是所有的產(chǎn)品都支持加保，不用期待太高。

因?yàn)槔氏滦幸呀?jīng)是可預(yù)見的，

如果產(chǎn)品支持加保，意味著以后就必須要按照合同約定利率給投保人進(jìn)行剛性兌付。

相當(dāng)于時(shí)代在倒車接人了：你加一份，保險(xiǎn)公司虧一份。

你看保險(xiǎn)公司像傻子嗎。

所以預(yù)算充足，有想法買增額壽的朋友，

建議一步到位多買點(diǎn)，免得以后后悔自己買少了。

秋陽的小感想：

以上就是關(guān)于增額壽的一些問題匯總啦。

大家可以把增額壽想象成，一個(gè)安全又省心的「小豬存錢罐」。

投保人控制保單，通過減保或退保享受收益。

無論是孩子的教育、還是養(yǎng)老，亦或是單純地儲蓄增值，增額壽都是蠻靠譜的選擇。

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