圈外人對保險有一句形容：

保險兩不賠，這也不賠，那也不賠。

久而久之，很多朋友對保險都缺乏信任感。

保險公司會不會隨意拒賠？又或是會故意拖著不賠？

口說無憑，一切得看數(shù)據(jù)說話。

2023上半年各大保險公司理賠報告，馬上來解讀。

01

理賠數(shù)據(jù)

截止到目前，我收集了43家保司的理賠半年報。

按照理賠金額的高低，整理出前20名：

看賠付金額，前幾名還是我們熟悉的那幾家大公司。

國壽、平安、太平洋，賠付金額都在百億以上。

排在后面的，知名度相對小的保險公司，

比如合眾、財信、前海，賠付金額也有4、5億。

這個數(shù)額，真不算少了。

而除了理賠金額，更重要的是這兩項數(shù)據(jù)：獲賠率、支付時效。

關系到我們能不能獲賠，以及，多久能拿到賠款。

上述20家保司，獲賠率普遍都在99%以上。

也就是說100個人理賠，99個都能成功獲賠。

再就是支付時效，審核通過2天左右就會完成打款。

我對比了下去年的數(shù)據(jù)，速度有一定幅度提升。

看到這里，大家還覺得保險都是騙人的嗎？

其實保險理賠很簡單，標準就一個：符合合同約定的理賠條件。

但架不住大家有認知偏差、信息偏差。

比如說對產(chǎn)品保障不了解，對理賠標準解讀不到位；

又或是看到網(wǎng)上有人說保險坑，就聽風就是雨。

我敢拍胸脯地說：保險公司，絕不會無緣無故拒賠。

因為我國的保險公司，都受金融監(jiān)管總局嚴格監(jiān)管，

如若存在故意拖延、拒賠，一定會被處罰。

而那些被拒賠的人，無非是：

所患疾病不在保障范圍、未達到理賠門檻、未如實告知、等待期內(nèi)出險。

如果能在投保前搞清楚這些內(nèi)容，就能避免悲劇發(fā)生。

02

理賠啟示

看完整體的賠付情況，再來細化分析。

我從保司的理賠半年報中，提煉出三個要點。

一、重疾風險高

理賠金額的大頭，在重疾險。

幾乎每家保司的重疾險賠付占比，都在50%左右或以上：

足以見得，重疾有多么高發(fā)。

并且，我還看了下重疾出險年齡分布，高發(fā)時期是18-60歲。

尤其30-60歲，人生黃金階段，上有老下有小。

一旦不幸患病，將對家庭經(jīng)濟造成毀滅性打擊。

所以為了有效規(guī)避風險，重疾險一定要盡早配置。

趁年輕身體健康，可選產(chǎn)品多不說，還能省下不少保費。

不過特別提醒，重疾險的保額一定要買足。

我看了下各大保司重疾險的均件賠付金額，才15萬。

在50萬的重疾治療平均費用面前，實在是杯水車薪。

建議至少買30萬起步，預算充足的朋友當然是50萬或以上為佳。

② 醫(yī)療險最實用

就理賠件數(shù)來看，醫(yī)療險是絕對的主力軍。

高的能去到90%+，低的也有42%左右：

根本原因，在于它的賠付門檻低。

無論是因疾病還是意外，只要醫(yī)療費用超過免賠額就能報銷。

所以醫(yī)療險最好配置，尤其是百萬醫(yī)療險。

報銷額度高達百萬不說，價格還非常便宜，

30歲人群購買只要兩三百塊/年，杠桿超高。

不過在產(chǎn)品選擇上，大家要多加留意。

優(yōu)先選擇保障續(xù)保的產(chǎn)品，目前最長為20年。

像長相安、醫(yī)享無憂、金醫(yī)保、平安e生保這些產(chǎn)品都不錯。

具體的對比情況，可以戳這里了解：7月百萬醫(yī)療險榜單

③ 身故賠付占比上升

疾病+意外身故賠付，相比之前也有所上升。

尤其是男性，身故風險比女性要高些。

所以意外險和定期壽險，也有必要買上。

意外險，人人必備，選一年期的產(chǎn)品就成，每年換新。

定期壽險，家庭經(jīng)濟支柱必備，100萬保額起步，保到退休就行。

兩個險種買下來，每年一千來塊就能搞定，性價比很高。

03

嗶嗶兩句

以上，上半年保司理賠數(shù)據(jù)我就分析到這里。

雖然我平時老和你們講：

保險公司不會隨意拒賠的，放心；

只要符合理賠標準，就一定能賠。

但我知道，八成讀者朋友都當我在瞎比比。

所以啊，我每半年就整理分析一遍各大保司理賠情況；每個月公布一次我們【學霸說保險】的理賠情況。

為的就是大家看完這些數(shù)據(jù)，能對保險能更有信心~

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