增額終身壽和年金險(xiǎn)，到底哪個(gè)更好？

又來(lái)了又來(lái)了，這種跟被問(wèn)要不要生二胎一樣的問(wèn)題，真讓人頭大。

其實(shí)兩個(gè)都好，關(guān)鍵是，

你有沒(méi)有足夠的克制和錢錢。

而且，不同的人，需求不一樣，適合的就不一樣。

二、

增額終身壽，本質(zhì)是一份壽險(xiǎn)，就是掛了，可以賠錢的保險(xiǎn)。

那正常的話，只有等到被保險(xiǎn)人掛了，才可以賠錢。

但是呢，它又不是那么簡(jiǎn)單。

它特別就在于，中途，也就是被保險(xiǎn)人活著的時(shí)候，

保單的現(xiàn)金價(jià)值，你就可以領(lǐng)出來(lái)花掉。

怎么花都行，保險(xiǎn)公司不限制，就像你自己的活錢包。

而這個(gè)現(xiàn)金價(jià)值呢，會(huì)隨著時(shí)間推移而逐年上漲。

也就是說(shuō)，你持有這份保單越久，它帶給你的回報(bào)就越多。

一開始可能10萬(wàn)，后面就滾動(dòng)為20萬(wàn)，30萬(wàn)，50萬(wàn)，100萬(wàn)都有可能。

跟你持有的時(shí)間長(zhǎng)短有關(guān)。

就是因?yàn)樗倪@個(gè)特點(diǎn)，讓它具備了理財(cái)?shù)膶傩浴?/span>

你想啊，你原本投入10萬(wàn)，后面變成了20萬(wàn)，而且可以取出來(lái)花，那這不就是理財(cái)嗎？

那講到理財(cái)，就肯定離不開算收益多少。

增額終身壽呢，它是采用復(fù)利來(lái)計(jì)算的，你可以理解為利滾利。

它最高的收益率去到多少呢？

復(fù)利3.48%

高不高？

這個(gè)真的不低了，換算為單利，可以達(dá)到10%以上。

正因?yàn)樗找娌诲e(cuò)，靈活性又強(qiáng)，還很安全，

所以啊，很多人都搶著買。

那我前面說(shuō)了，你中途可以領(lǐng)錢出來(lái)花，對(duì)不對(duì)。

保險(xiǎn)公司不限制你怎么花，那么也就意味著，

孩子要用錢，你可以取出來(lái)。

比如教育金啊、孩子旅游基金啊、結(jié)婚啊買房啊、買車啊，各個(gè)場(chǎng)景都可以。

你自己要用錢，也可以取出來(lái)。

買漂亮衣服啊，買車炫耀啊，每年取出來(lái)改善生活啊，啥都行。

甚至你一分不取，就等著它增值，10萬(wàn)變成200萬(wàn)，留給孩子繼承，都沒(méi)問(wèn)題。

很靈活。

比如像我之前給一個(gè)朋友做過(guò)的這個(gè)方案，每年交10萬(wàn)，總共交5年，合計(jì)50萬(wàn)：

就實(shí)現(xiàn)了自己、孩子和孫子三代花錢的目標(biāo)。

三、

而年金險(xiǎn)呢，就不一樣了。

我主要是說(shuō)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)啊。

字面上就能看出來(lái)，它是專門用來(lái)養(yǎng)老的。

什么意思呢？

比如你今年33歲，給自己買了一份養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，每年交20萬(wàn)，總共交5年，合計(jì)交100萬(wàn)，設(shè)定了從你60歲開始領(lǐng)錢。

什么時(shí)候領(lǐng)：60歲，已經(jīng)定死了。領(lǐng)多少：一年12萬(wàn)，也已經(jīng)定死了。

誰(shuí)能領(lǐng)：只有你自己，誰(shuí)都不行。領(lǐng)多久：只要你活著一天，就能領(lǐng)一天。

你要是能活到100歲，那就領(lǐng)到100歲。感受到區(qū)別了嗎？

養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，它的目標(biāo)很純粹，只為養(yǎng)老。增額終身壽，目標(biāo)很分散，想做啥都行。

那也可以用來(lái)養(yǎng)老嗎？

當(dāng)然可以。

你同樣的可以買一份增額終身壽，設(shè)定60歲開始領(lǐng)，每年領(lǐng)多少自己定。

覺(jué)得不夠，可以加。但是，它就做不到像年金險(xiǎn)那樣，活到多少歲，就領(lǐng)到多少歲。

你設(shè)定跟年金險(xiǎn)，一樣的領(lǐng)取方式，我算過(guò)，大概在85歲左右，賬戶的錢就空了。

而年金保險(xiǎn)的錢，還在繼續(xù)給你發(fā)。所以，它們兩個(gè)，其實(shí)各有好，各有壞。

四、

我覺(jué)得它們兩個(gè)也不矛盾，

不沖突，最好，當(dāng)然是兩個(gè)都要。

反正，市場(chǎng)利率跌成這個(gè)狗樣了，銀行理財(cái)也不再保本了，國(guó)債也搶不到了。你手里的“巨款”，已經(jīng)無(wú)處安放了。

除了增額終身壽。

還有一個(gè)反正。

長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，樓市已失去上漲動(dòng)力——人口增長(zhǎng)真的跟不上，城市化率已經(jīng)很高了，沒(méi)啥空間。

當(dāng)然除了核心城市核心地段了。

門檻…太高。靠投資房地產(chǎn)實(shí)現(xiàn)暴富夢(mèng)，已碎。

普通人的錢能流向哪里？

選擇空間極小。有錢人的話，分散投資，本來(lái)就合情合理。

增額終身壽，買得最多最狠的，就是有錢人了。再有一個(gè)反正。

要延遲退休了，說(shuō)是到65歲，但平民百姓如我們，“手無(wú)寸鐵”，沒(méi)有決定權(quán)，那只能說(shuō)靠自己提早規(guī)劃，到時(shí)候能自己決定啥時(shí)候退休了。畢竟，靠山山會(huì)倒，靠人人會(huì)跑。

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