那么你也許聽過標(biāo)題這句臺詞和這種思路：
一個理財險(增額壽或年金險)再搭配一個結(jié)算利率不保證，
但目前高于市場平均投資水平的萬能型產(chǎn)品，
我身邊就有不少人，為了可以“無限追加”的萬能賬戶而買了那份理財險。
01
簡單來說咧，萬能險(非年金型)可以理解為“投資+保障”組合：
你把錢投入萬能賬戶里，前期先扣一定比例手續(xù)費后，余額交給保險公司去打理，按月結(jié)算利息。
同時呢，為了維持主險保障繼續(xù)有效，保司每月從賬戶里劃走一部分當(dāng)“風(fēng)險保費”。
1.風(fēng)險保費會隨著你年紀(jì)增大而增加；
2.比較靈活的萬能險允許你按需往賬戶里加錢領(lǐng)錢等操作；
3.賬戶有保底結(jié)算利率，即便保司投資虧損，也得按保底利率貼錢給我們；
4.萬能型年金保險，風(fēng)險保費幾乎可以不計，因為承擔(dān)的健康風(fēng)險極少。
你現(xiàn)在看到的萬能險，基本都是圍繞高保底利率+靈活追加保費來設(shè)計的。
挺多優(yōu)秀萬能險，保底利率能有2.5%~3%，前些年甚至還有3.5%的產(chǎn)品，
當(dāng)時，投保系統(tǒng)上線就秒癱瘓了
相對比，買了某些保底1.5%~1.75%+超高風(fēng)險保費萬能險的人，心里估計...
3%...想想現(xiàn)在你身邊比較大點的銀行，
定存普遍在3%附近徘徊，有些已經(jīng)是2字頭了，
首先主險理財險你肯定是要買的，而且有的還要求要到一定保費。
在利率不斷下行的當(dāng)下，高保底+可追加保費的萬能險，還是吸引無數(shù)小伙伴們?nèi)肟印?/div>
02
吸引來無數(shù)小伙伴入坑后，結(jié)算利率卻不像一開始說得那么好了。
但是，結(jié)算利率...那保司可就不客氣了。
我特地去找了在市場運行多年的老萬能險，以及這兩年剛出的新萬能險，
發(fā)現(xiàn)結(jié)算利率都不約而同出現(xiàn)下滑：
太騷了。
去年搭配主險山海關(guān)虎嘯版，賣得還不錯。
但仔細(xì)一想，一下子那么多保費涌進高保底利率的投資賬戶里，
保司投研團隊要滿足3%保底利率，估計就已經(jīng)絞盡腦汁了。
如果還要長期維持更高的結(jié)算利率，目前的投資環(huán)境來看有點癡人說夢。
當(dāng)然，投資受阻也是許多人會去搶萬能險的原因啦。
不單新萬能險，許多線下大公司，當(dāng)年賣了很多主險搭配健康險的產(chǎn)品。
人家金麒麟再怎么跌，保底還有3%，你這保底才1.75%，
結(jié)算利率再一降，風(fēng)險保費一扣，還有多少收益，甚至?xí)粫濆X...
即便不說利率，保司宣傳萬能險的另一個噱頭——無限追加，
根據(jù)監(jiān)管對保險公司萬能險的業(yè)務(wù)占比要求看，
還是以金麒麟為例，近期就追加了加保規(guī)則了：
2023年5、6月生效的保單，就會受到總保費額度的限制了。
當(dāng)然，之前投保的老保單還是按以往的規(guī)則執(zhí)行。
但，如果某天保司撐不下去了，會不會也縮緊老保單的加保規(guī)則？
產(chǎn)品過分包裝，規(guī)則過分寬松等，
在當(dāng)前金融業(yè)普遍收緊的環(huán)境下，有些保司的操作就略顯蜜汁自信了，
同時咧，咱們買東西呀，還是得避免頭腦發(fā)熱，
就咻~跑去買了份不適合你的產(chǎn)品，這不因小失大了嘛~
保險無小事，千千萬萬要記得，找真正懂行的人幫你挑。
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