聽說，最近港險(xiǎn)又火了。

一直以來，香港保險(xiǎn)在內(nèi)地的評(píng)價(jià)都很魔幻。

有人各種神化香港保險(xiǎn)，你看保障更好，便宜，有分紅...

有人則把香港保險(xiǎn)罵得一文不值，譬如不受法律保護(hù)，理賠難，費(fèi)率不保證...

雙方就這么一直互掐，誰也不讓誰。

對(duì)此，香港保險(xiǎn)表示：

我特喵也很無奈啊，有人能把我說得客觀點(diǎn)不。

01

吹噓香港保險(xiǎn)好的，說來說去，還是那幾個(gè)點(diǎn)。

1）香港保險(xiǎn)保障更好？

這個(gè)說法，已經(jīng)過時(shí)了。

早個(gè)十年的話，港險(xiǎn)有重疾多次賠付、前十年額外賠這些花式責(zé)任，確實(shí)香。

但是18年以后，局面反轉(zhuǎn)了。

內(nèi)地這邊開始出現(xiàn)“網(wǎng)紅保險(xiǎn)”，

你看現(xiàn)在誰家出個(gè)重疾險(xiǎn)，不是含輕癥、中癥，再帶個(gè)額外賠、癌癥多次賠呢？

em...不僅卷保障和價(jià)格，連增值服務(wù)都在卷。

所以，保障方面的優(yōu)勢(shì)也就沒港險(xiǎn)啥事了。

2）香港保險(xiǎn)更便宜？

以前是，現(xiàn)在不是。

我查了下，香港的人均壽命比內(nèi)地高，重疾發(fā)生率比內(nèi)地要低。

這點(diǎn)你認(rèn)同吧？

要知道，發(fā)生率可是影響保險(xiǎn)定價(jià)的一大因素。

精算師可不是一般人，早就算好了產(chǎn)品的盈利空間。

所以早期內(nèi)地保險(xiǎn)的價(jià)格，一直被香港保險(xiǎn)摁在地上錘。

但現(xiàn)在情況不一樣了——

內(nèi)地很多新興保險(xiǎn)公司，專攻互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道。

砍掉了廣告費(fèi)、實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、人工費(fèi)等運(yùn)營成本，核心主打低價(jià)。

So，產(chǎn)品性價(jià)比上來了。

有批判精神的大可愛，可以找秋陽拿產(chǎn)品鏈接試算下保費(fèi)。

歡迎來打臉嘿嘿~

3）香港保險(xiǎn)有分紅收益？

這是真的。

香港的經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，投資環(huán)境也更開放。

保險(xiǎn)公司的投資預(yù)期收益，通常要比內(nèi)地高，分紅收益甚至有6%。

當(dāng)然啦，投資有風(fēng)險(xiǎn)，分紅不是確定的。

人家《分紅計(jì)劃小冊(cè)子》也提醒了，

注意四個(gè)字：有所升跌。

我是這么想的：

既然分紅不保證，那我為什么買港險(xiǎn)呢？

同樣的錢理財(cái)40年，按復(fù)利計(jì)算也有很不錯(cuò)的收入，不是嗎？

你看內(nèi)地這邊的理財(cái)工具，也不錯(cuò)呀——

增額終身壽：收益確定，投資回報(bào)率(IRR)接近3.5%；養(yǎng)老年金：活到老領(lǐng)到老，IRR超過4%。

02

罵香港保險(xiǎn)的人，也屬實(shí)有點(diǎn)偏激了。

1）香港保險(xiǎn)不受法律保護(hù)？

這就有點(diǎn)扯淡了。

香港雖然沒有內(nèi)地的《保險(xiǎn)法》，但也有《保險(xiǎn)業(yè)條例》。

一切在香港合法銷售和簽署的保單，都受到香港法律的保護(hù)。

有些搬弄是非的人，說香港保險(xiǎn)不合法，其實(shí)是偷換了概念。

問題的關(guān)鍵在于：

購買香港保險(xiǎn)，需要本人親赴香港投保并簽署相關(guān)保險(xiǎn)合同。

18歲以下的孩子，才可由父母代為簽單。

要是在內(nèi)地買的“地下保單”，既不受內(nèi)地法律保護(hù)，又不受香港法律保護(hù)。

就像一個(gè)沒娘管的孩子~

2）香港保險(xiǎn)理賠難？

很多人喜歡拿內(nèi)地的“兩年不可抗辯”條款說事。

確實(shí)，內(nèi)地的理賠友好程度比香港好。

很多時(shí)候即便消費(fèi)者沒理，一哭二鬧三上吊，再經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)烘托一下，拿到理賠的概率還是很大的。

噓，我瞎說的。

同樣的事在香港，就難了。

因?yàn)檫`反了【最大誠信原則】，讓你告知的沒告知，這首先是你不誠信！

不管多少年，都可能導(dǎo)致拒賠。

不過也不必抓著這點(diǎn)不放，

因?yàn)槟闳鐚?shí)告知了，正常投保，理賠是沒問題的。

咱們要保持理性，不要被帶偏。

香港也有保監(jiān)局，遇到問題可以去投訴。

難就難在，萬一有糾紛，

你人不在香港，得請(qǐng)律師打官司吧...費(fèi)用驚人不說，折騰得很。

另外理賠速度上，這么多年數(shù)據(jù)案例早就證明了兩地保司沒啥區(qū)別：

標(biāo)準(zhǔn)體，沒啥瑕疵的，都快；有瑕疵的，其實(shí)都慢。

這點(diǎn)誰也別說誰~

3）香港保險(xiǎn)費(fèi)率不保證？

什么意思？

比如你買了一款香港的重疾險(xiǎn)，

第一年保費(fèi)為1萬美金，明年大后年可能調(diào)整成1.5萬美金、2萬美金。

高情商：港險(xiǎn)很靈活，保留了調(diào)整費(fèi)率的權(quán)利；低情商：怎么還漲價(jià)啊

是你的話，你愿意買一個(gè)費(fèi)率調(diào)整、不確定未來繳費(fèi)年度交多少錢的產(chǎn)品嗎？

尤其是目前，重疾發(fā)病率年年走高的背景下。

反觀咱們內(nèi)地，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)是不允許調(diào)整費(fèi)率的，這點(diǎn)確實(shí)不錯(cuò)。

但你要說港險(xiǎn)坑，也不對(duì)。

他的費(fèi)率調(diào)整，畢竟不是針對(duì)某一個(gè)人，而是所有消費(fèi)者。

所以一般情況下，保險(xiǎn)公司也不會(huì)瞎調(diào)。

此外港險(xiǎn)還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)，那就是分散風(fēng)險(xiǎn)。

大部分港險(xiǎn)產(chǎn)品主要以美元計(jì)價(jià)，兼有港幣、歐元等選擇。

投資范圍不受限，全球的資產(chǎn)都可以買買買...

秋陽的小點(diǎn)評(píng)：

最近香港通關(guān)后，好多小伙伴專門跑去香港買保險(xiǎn)。

今天聊這么多，核心思想就一句：

不是特別有錢的人，沒必要專門跑去香港買保險(xiǎn)，費(fèi)勁不討好。

當(dāng)然啦，如果一定要買，

最好提前了解下去香港買保險(xiǎn)的具體流程，注意事項(xiàng)那些。

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