竟然還熱度不減，看得出來，大多數(shù)人還是在焦慮延遲退休，核心就是在焦慮沒錢養(yǎng)老。
關于延退，我問了身邊一圈朋友，基本分為躺平跟炸毛。
但無論是躺是炸，都對未來社保養(yǎng)老金的領取感到悲觀。
在這波延退浪潮中，有這么一撥人，“沉默”地在一線忍受著沖擊，他們是
01
近期確實不少朋友問我，國家要延退，我們自己做生意的，還有必要繼續(xù)交養(yǎng)老金嗎？
其實我也挺理解他們，個體戶本身不像上班族那樣，有公司每個月的幫扶。
希望通過國家福利，在老了后也能領取一筆資金安享晚年。
但現(xiàn)在看來，隨著延退政策即將實施，這個愿望大概率要延后了。
不同于企業(yè)職工，個體戶的生存環(huán)境是另一個江湖。
隨時有各種風險導致破產(chǎn)倒閉，從而失去全家人的收入來源，甚至負債。
而我一個辦廠的同學，由于出口訂單銳減，最終資不抵債破產(chǎn)，欠了400多萬。
目前男60歲女50歲退休，初步預計延退會統(tǒng)一男女至65歲領退休金。
在這種條件下，繳納社保領取的退休金，跟我的風險匹不匹配，就是擋在眾多個體戶面前的一座大山。
02
養(yǎng)老金的發(fā)放受多因素影響，延遲領取只是當前在討論解決復雜問題的一種方法。
商業(yè)養(yǎng)老年金或許是一種應對延退的好方法。
目前延退是大勢所趨，日后可能領取年齡又推后、增加繳費年限、甚至可能還限制領取年限...
比如最多領取20年，20年后就沒得領或者只能領低保，啊真是要命。
保險公司不會跟你說哎呀我沒錢了，延遲點拿吧，那樣會被投保人告死。
所以我才說商業(yè)性養(yǎng)老年金不失為一個好應對法子。
比如我一直很推薦的光明慧選定期版（光大永明承保）。
30歲女性，跟社保一樣交15年，每年交3萬(折合每月2500元)，
55歲開始每年能領4.4萬，75歲時保單結束，能一口氣領44萬回來。
再比如收益天花板的星海贏家慶典版計劃二（復星保德信承保）。
同樣的投入，每年能拿4.6萬，跟社保一樣，活多久領多久，還有15年保證領取。
最近新出的如意永享(信泰承保)，是我今年最推薦的產(chǎn)品。
同樣投入，55歲每年能拿約3.4萬(10年以上繳費版本目前未上線)。
不僅每年可領年金，還一輩子有現(xiàn)金價值，能跟增額壽一樣減保領取。
比如80歲時，此時累計已經(jīng)領取了近88萬年金，保單還有56萬現(xiàn)價。
你可以提個30萬出來給孫子買臺車當嫁妝，沒毛病吧？
既做到了年金的穩(wěn)定現(xiàn)金流，又做到了增額壽的資金靈活性。
要知道，有現(xiàn)金價值，除了能減保，還能保單貸款。
我知道，不少人跟我說，覺得商業(yè)性的年金，收益沒有社保來得高。
我覺得這話也沒毛病，人社保投資收益就是高。
當前吵得飛起的延遲領取，日后可能還會進一步延遲，還可能會增加繳費年限、領取年限等，
要知道改革都是漸進式，我認為延遲領取更像是社保養(yǎng)老金改革的起點，而非終點。
有我愛吃的吮指原味雞，但也總愛搭些我根本不吃的土豆泥、玉米棒，沒得選沒辦法。
自己買商業(yè)養(yǎng)老金，雖然說比套餐貴，但我能都選我愛吃的。
道理就是這樣，如果你更看重定時定額領取，甚至現(xiàn)在的年金險越來越“增額壽化”，我覺得個體戶完全可以考慮選擇商業(yè)性年金。
畢竟國家沒有強制個體戶繳納社保，本身也是留給了我們更多選擇的權利，對吧？
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