后來，出現(xiàn)了含有輕癥賠付的重疾險，比如我2018年買的復星聯(lián)合康樂一生B款，輕癥賠20%，重疾/身故賠100%。
輕癥、中癥、重疾、60歲前額外賠、癌癥二次賠付、癌癥津貼、心腦血管特疾二次賠付、重疾復原金、重疾多次賠…
真的讓人眼花繚亂，糾結到內傷，還不是因為窮……
而且，這些保障責任，從自帶捆綁，到現(xiàn)在自由選擇，就像玩樂高那樣，自由組合搭配，拼出個什么來，也不知道好不好。
主要是值不值，畢竟，加一個責任，就得加一份錢啊，誰都想把錢花在刀刃上吧。
如果你也是這樣想的，務必文末點個贊?。ㄎ议_始派任務了~）
01
疾病，是從輕微到嚴重這么一個過程。你既然都考慮買保險了，代表你對自己的身體健康還是很重視的。
盲猜你也會定期做體檢，不舒服了，也會去醫(yī)院看下…吧
所以，真有啥事，也會“早發(fā)現(xiàn)早治療”，被發(fā)現(xiàn)的按理也是較輕微的疾病，還沒到重疾的程度。
所以輕癥中癥，我認為是必須的。基本上99%的產品也是默認加的。
如果你已經買了一份足額的重疾險，單純想增加重疾的保額，那么你可以不選輕癥中癥。
畢竟這些病，沒有那么嚴重，后遺癥也沒有重疾那么燒錢，夠用就好。
我算了下，買吉瑞保，30歲女，保額30萬，分30年交保費，保終身，身故賠保額方案：
第一次買重疾險，也不建議你買吉瑞保啦，它是加保神器，但保障有點樸素。
02
這相當于是一份定期到60歲的重疾險，如果是可選責任，我建議選上。
雖然保費肯定會增加，但是60歲前也確實是我們家庭責任重的階段，有必要做多點打算。
當然不是，你得結合整份保單來看，包括公司品牌、性價比、條款描述、增值服務和身體條件，綜合評估，才能說哪個最適合你。
03
意思是：首次確診并賠付首次重疾之后，經過n年間隔期后，如癌癥依然存在（復發(fā)、轉移、新發(fā)、持續(xù)），可再獲得一定比例的保額賠付。
我是建議加的，原因很簡單，癌癥是人類的頭號殺手，最高比例理賠就是可惡的它：
而且，它又很難治，治好了還有可能復發(fā)，癌細胞也有可能悄悄轉移到別的臟器。
所以癌細胞有可能持續(xù)、復發(fā)、轉移和新發(fā)。
教我如何能不防它：愛惜自己，同時專門對癌癥賠付做加保方案，也就是買重疾險，選上癌癥二次賠，或癌癥津貼。
保費會加的，比如超級瑪麗6號，30歲女，保額30萬，30年交，保終身，含身故方案，不加癌癥二次賠，保費是4572元，加了，則要多交699元。
04
意思是：首次確診并賠付首次重疾之后，經過n年間隔期后，如發(fā)生心腦血管特定疾病，可再獲得一定比例的保額賠付。
它一般包括這3種特定心腦血管疾病：急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術（又稱冠狀動脈旁路移植術）、腦中風后遺癥。
一般來說，家族里面有心腦血管病史的，建議加。沒有的話，就不加了。
畢竟我們普通人預算還是有限的，本著錢花在刀刃上的宗旨，如果家里又沒有高血壓、糖尿病這些病史的，那不加問題也不大。
而從理賠數(shù)據來看，這些病的理賠比例都沒有癌癥高，那就不加了。
05
意思是得了重疾，再次得重疾可以再多賠，相當于“重疾多次賠”。
按理得了重疾，身體條件變差，再次得重疾的概率會增加。
但我覺得這個也只是推算，實用性，還需要多年的理賠數(shù)據來證明。
如果加了復原金和重疾多次賠，保費沒貴多少，那么我是樂意的。但如果貴多了點，我是抗拒的。
像青云衛(wèi)一號、大黃蜂6號也有重疾多次賠的選項，加了，只是貴300塊左右，那么我會選擇加。
06
很多自媒體平臺，建議買重疾險就要買純粹的只保重疾的，不要身故責任的，因為重疾和身故責任，只能二賠一，根本沒必要。
③ 確診了合同約定的病，并達到一定的狀態(tài)，比如腦中風后遺癥，中風了，狀態(tài)持續(xù)180天，并且生活難以自理。
其中第二第三種情況，是需要達到某個狀態(tài)才能理賠的。
如果中途堅持不下去，人掛了，不含身故責任的重疾險，就沒得賠了。
因為重疾險理賠，直接身故的索賠也不少，比如急性心肌梗死，做開顱手術失敗腦溢血掛了（有些產品需要確診的時候仍然生存，否則不賠重疾）這些都有可能來不及，人就沒了。
07
我的建議是，如果是給小孩投保的，能加就加，不加也不勉強。
因為投保人豁免責任，也是需要過健康告知的，如果不符合，就直接不給加，不提供核保。
所以不能加，也就不勉強了，買到好產品，才是首要的。
因為，萬一婚變了，關系破裂了，配偶關系不在了，保單也終止了，就需要進行分割。
08
以上，是預算有限的情況下，對樂高式重疾險的一點個人想法和建議。
有錢有預算，最好還是都買了，萬一就真的二次心腦血管特疾呢…
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