今年的315，有點(diǎn)刺激。

我看了幾個熱詞：

老壇酸菜用腳踩、美女主播是摳腳大漢、口碑篡改標(biāo)題給錢404、緬甸翡翠代購直播間演戲、校園門檻抽獎坑小學(xué)生、瀏覽網(wǎng)頁就能泄露手機(jī)號、兒童智能手表偷窺器、電動車違規(guī)提速、華南五金不達(dá)標(biāo)線纜、醫(yī)美速成班……

每一個都可氣又可恨，提醒大家該注意的要注意。詳情可點(diǎn)擊文末閱讀原文查看。

幸好，保險沒有上前十……

但其實(shí)2021年是保險輿情年，多家險企因?yàn)樨?fù)面輿情上熱搜，高頻詞是銷售誤導(dǎo)、自保件、全額退保以及理賠糾紛等。

談?wù)勎覍@幾個高頻詞的看法，也歡迎大家留言探討。

   01  首月0元，免費(fèi)保險

有一些平臺打著“首月0元”、“首月立減50元”、“提前續(xù)保享優(yōu)惠”的廣告語來吸引消費(fèi)者，一般基本上是百萬醫(yī)療險。

我覺得這個邏輯是有毛病的。

保險，何其復(fù)雜的產(chǎn)品，需要了解保障內(nèi)容是否全面，還得核實(shí)身體情況是否可以購買。

“首月0元”的廣告語無視以上兩點(diǎn)，直接用低價來吸睛，給到消費(fèi)者美好幻想，沖動投保，最后又引來無數(shù)糾紛，解決了什么問題？

p都沒有。

消費(fèi)者以為是免費(fèi)買保險，結(jié)果才發(fā)現(xiàn)第二個月之后都要付錢，或者說只是把第一個月的保費(fèi)勻到后面11個月里面，這種發(fā)現(xiàn)被騙之后恍然大悟，伴隨的難道不是憤怒？又如何能留住用戶。

不過是互聯(lián)網(wǎng)的投放引流，低成本獲客，獲取消費(fèi)者信息的資本操縱罷了。

花式營銷，搞一堆事，以致消費(fèi)者投訴，增加監(jiān)管成本，自己也沒撈到好處。

把消費(fèi)者當(dāng)傻X的，基本上自己本身也是個傻X。

02  去銀行存錢被忽悠買了份保險

經(jīng)常有用戶來求救，家里老人去銀行存錢，被忽悠買了份保險，怎么維權(quán)。

這種產(chǎn)品，一般是分紅型保險、年金保險，有理財(cái)屬性，因此代理人就可以編各種故事。

一般話術(shù)是這樣：

存進(jìn)去，3年就返本，比銀行收益高，到你XX歲，可以每個月領(lǐng)多少錢出來，自己花也行，給孫子花也行，活著有錢領(lǐng)，掛了有錢賠。

再加幾句噓寒問暖，以及送禮活動刺激，老人就乖乖就范了。

我們同事就有家屬因?yàn)橄胍粋€電飯鍋，而沖動存了5萬，以為是定存，結(jié)果是一份保險。

過了15天猶豫期，退保的話只能退回一萬七……

分紅型保險，分紅是不承諾不確定的，就算是有保底收益，一般也只有1.75%……而年金保險，你也得計(jì)算收益，其最主要目的是養(yǎng)老，如果年紀(jì)過大來買，根本不劃算。因?yàn)樵鲋敌枰獣r間。

駐點(diǎn)銀行的保險代理人，就不能光明正大的賣保險，講解清楚保險保障責(zé)任，非要忽悠才能成交？

老人，可是連電燈都舍不得開的人啊。

大概是因?yàn)檫@類收益極低的保險，傭金卻很高。

他們說：我也付出了很多努力啊，為了套路老人，花時間背話術(shù)，學(xué)習(xí)營銷，花錢買禮，有時候周末還加班，犧牲陪家人的時間。

呵呵，真的是邏輯新奇，腦洞大開，反手就想一巴掌。

   03  全額退保，代理退保黑產(chǎn)

還記得震動行業(yè)的上海浦東退保黑產(chǎn)大案嗎？

71個犯罪嫌疑人，通過誤導(dǎo)和慫恿客戶非正常退保，收取高達(dá)40%的手續(xù)費(fèi)，涉案金額超1600萬元。

給保險公司造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失與聲譽(yù)損傷，更侵害了廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益。

犯罪分子是落網(wǎng)了，但保險公司也要反思為何犯罪分子有空子可鉆？

還不是因?yàn)楸ｋU行業(yè)的“人海戰(zhàn)術(shù)”。

每年都很多人入職，也很多人離職（去年八百多萬代理人，離職二百多萬，流失接近30%），

而且很多都是自保件（代理人入職之后自己給自己買保險，自己拿回傭金，但保障責(zé)任很差，離職后不愿意續(xù)保，又不想承受退保損失），

這樣的現(xiàn)狀，對保險代理人無益，也損害普通消費(fèi)者的利益。

留給保險公司的思考是如何提高產(chǎn)品競爭力、提高代理人業(yè)務(wù)素質(zhì)以及改善營銷模式。

   04   銷售誤導(dǎo)，過度宣傳

熟悉的話術(shù)：

這個產(chǎn)品除了年金保險，還有一個萬能賬戶，萬能賬戶的作用是讓返還金二次增值，萬能險收益一般設(shè)定最低保證利率，但上不封頂。

我給你演示的收益是按照保守5.3%算的，5.3%問題不大，你看過去一直都很穩(wěn)，未來也不會有問題，畢竟我們這么大的公司，投資的渠道都很穩(wěn)，也都是國家的核心項(xiàng)目。

而且，你有閑錢，也可以存進(jìn)來萬能賬戶，相當(dāng)于鎖定了一個增值錢包。

不變的配方：

我自己都給我家孩子買了5萬交5年，你看這是我的保單……

然后，ta第二年就離職了。

你不知道取出萬能賬戶，其實(shí)還收手續(xù)費(fèi)，存進(jìn)，也要收追加手續(xù)費(fèi)。

你不知道5.3%只是一個演示，其實(shí)保底只有1.75%。

你更加不知道ta給自家孩子買的保單，在猶豫期之內(nèi)就退保了，只是投保拿個道具來獲取你的信任。

可怕吧，顫抖吧，清醒吧……

自己生活修修補(bǔ)補(bǔ)，結(jié)果錢就這樣被忽悠了，能接受自己是塊肥肉嗎？

在此亂象下，近期銀保監(jiān)發(fā)布了兩項(xiàng)規(guī)定，要求保險公司除了要批露產(chǎn)品目錄、條款，還需披露費(fèi)率表、現(xiàn)金價值示例、產(chǎn)品說明書。

而萬能險和分紅險只能進(jìn)行兩檔利益演示，最高不能超過4%，投連險則要有負(fù)收益演示。

差距有多大呢？

30歲男，投保某開門紅理財(cái)險，躉交10萬，從第6年到第15年不斷返還生存金，4.0%和6.0%的演示利率下萬能賬戶余額如下表：

只差了2個百分點(diǎn)，10萬的本金，在70年后卻差了近300萬……

但其實(shí)4%也只是演示，你要看到的是合同條款寫的保底利率，但凡過度幻想，希望有多大，失望就有多大。

其實(shí)保險的套路何止于此，作為單純的消費(fèi)者，就只想買個合適的產(chǎn)品，轉(zhuǎn)移風(fēng)險罷了，何苦被人吸血吃肉。

保險本沒有套路，賣的人多了，套路就有了。

不是買保險的人智商低，而是賣保險的人套路太深。

咋搞？好好學(xué)習(xí)，對比產(chǎn)品，擇優(yōu)選擇。

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