重疾險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)，拼的就是一個(gè)「人無(wú)我有，人有我優(yōu)」。

和泰人壽去年推出一款超級(jí)瑪麗2020，但表現(xiàn)一直不溫不火。

額度比上不足，

價(jià)格比下有余。

唯一的亮點(diǎn)是首次推出了良性腫瘤手術(shù)保險(xiǎn)金（還被吐槽沒有誠(chéng)意）。

創(chuàng)新也是個(gè)辛苦活兒，太超前了監(jiān)管不給上，太平庸了消費(fèi)者不買賬。

它顯然屬于后者。

和泰人壽很憋屈，直到推出了超級(jí)瑪麗2020pro。

一、保險(xiǎn)公司

和泰人壽是2017年成立的新保險(xiǎn)公司，走的是輕資產(chǎn)、與互聯(lián)網(wǎng)高度融合的創(chuàng)新性壽險(xiǎn)公司，股東里有騰訊的背景——北京英克必成科技有限公司是騰訊旗下的全資子公司，占股15%。

其余三個(gè)大股東分別占股20%：

• 中信國(guó)安

• 居然之家

• 深圳金世紀(jì)工程

二、重疾險(xiǎn)橫評(píng)

把近期新上產(chǎn)品做個(gè)橫向?qū)Ρ取?/p>

先看看和泰人壽的新舊兩款產(chǎn)品。

超級(jí)瑪麗2020pro與原款2020的基礎(chǔ)責(zé)任差不多。

• 40歲前，首15年賠付1.5倍保額；

• 中癥賠2次：50/60%保額；

• 輕癥賠3次：30/45/55%保額；

2020pro增加了原位癌2次賠付（輕癥）。

但恕學(xué)姐直言，這個(gè)原位癌二次賠付的限制有點(diǎn)多：

兩次原位癌必須不是同一器官；

同一疾病原因造成兩種不同部位的原位癌，按一種進(jìn)行賠付。

雖然輕癥賠付30%也不算低，但也要看看對(duì)手們啊。

剛下架的達(dá)爾文2號(hào)首次輕癥賠付40%，頂著同個(gè)招牌的信泰·超級(jí)瑪麗2020max首次輕癥賠付45%。

這樣就顯得2020pro有點(diǎn)不夠看了。

基礎(chǔ)責(zé)任幾乎一樣，2020pro增加了原位癌2次賠付，價(jià)格只貴了0.2%。

算是加量不加價(jià)。

重點(diǎn)在于附加責(zé)任的變化：

• 癌癥2次賠付120%；（新）

• 特定良性腫瘤切除，賠付10%保額；（新）

• 癌癥轉(zhuǎn)移提前賠付，30%保額；（新）

上面3項(xiàng)附加責(zé)任都有更新。

大致可以判斷，超級(jí)瑪麗2020pro對(duì)癌癥賠付做了不少功課。

1.癌癥2次賠付縮短間隔期

先跟大家科普一下，癌癥二次保障的范圍有癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)。

2020pro在第二次新發(fā)癌癥以及癌癥轉(zhuǎn)移上做了創(chuàng)新。

市面上的癌癥2次賠付間隔期一般是這樣的：

A：首次患「非癌癥重疾」，間隔期1年后獲得癌癥2次保障；

B：首次患癌癥，間隔期3年后獲得癌癥2次保障（新發(fā)/持續(xù)/轉(zhuǎn)移/復(fù)發(fā)）。

更優(yōu)秀的，比如達(dá)爾文2號(hào)，會(huì)把A的間隔期再縮短到180天。

超級(jí)瑪麗2020pro是這樣的：

A：首次患「非癌癥重疾」，間隔期180天后獲得癌癥2次保障；

B：首次患癌癥，間隔期1年后，新發(fā)其他癌癥可賠付120%保額；

C：首次患癌癥，間隔期3年后，癌癥持續(xù)/轉(zhuǎn)移/復(fù)發(fā)可以賠付120%保額。

看上去有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)一句話就解釋了：

首次患癌的話，把二次新發(fā)癌癥的間隔期從3年縮短到了1年。

進(jìn)一步提高了癌癥多次賠付的價(jià)值。

雖然間隔1年罹患完全不同的兩種癌癥還是有點(diǎn)難度的，但為了提高競(jìng)爭(zhēng)力，縮短間隔期不失為一個(gè)好的做法。

2.癌癥轉(zhuǎn)移提前給付30%保額

超級(jí)瑪麗2020pro還提供了一個(gè)可選項(xiàng)，再縮短間隔期：

首次患癌癥，如果持續(xù)1年還沒痊愈，可以提前拿到癌癥2次保障的30%保額。

剩余90%的保額，會(huì)在間隔期3年后生效。

看上去還是會(huì)有點(diǎn)暈，我們做個(gè)小總結(jié)你就明白了：

*點(diǎn)擊放大圖片

清楚了吧？

雖然學(xué)姐比較排斥把產(chǎn)品做得太復(fù)雜，但是太多產(chǎn)品苦于沒有亮點(diǎn)，競(jìng)爭(zhēng)越激烈，挖掘亮點(diǎn)越難。

創(chuàng)新沒有太多賽道，大家只能越跑越窄。

超級(jí)瑪麗2020pro做得還不錯(cuò)。

起碼以后在推薦癌癥保障時(shí)，總有它的一席之地了。

3.特定良性腫瘤手術(shù)保險(xiǎn)金

這個(gè)新款沒什么太大改變，學(xué)姐還是覺得比較雞肋。

首先良性腫瘤本就屬于對(duì)身體傷害比較小的病種，

是否需要手術(shù)取決于自身的不適感。

學(xué)姐也不建議為了拿賠款而去做個(gè)手術(shù)，沒必要。

良性腫瘤保障條款如下：

*超級(jí)瑪麗2020pro條款

另外，囊腫、脂肪瘤、血管瘤和皮膚良性腫瘤依然不保。

而且門診手術(shù)不賠，只能住院切除。

學(xué)姐理解為超級(jí)瑪麗2020pro針對(duì)的是良性腫瘤中較為嚴(yán)重的部分，對(duì)健康影響不大或比較高發(fā)的病種，都沒有列入其中。

附加這個(gè)良性腫瘤要高4-5%的價(jià)格，賠付10%保額。

三、對(duì)比結(jié)論

最后從價(jià)格角度談?wù)勊烤怪挡恢档觅I。

若不附加身故保障的話，超級(jí)瑪麗2020pro依然比不上嘉和保，后者費(fèi)率更低，基礎(chǔ)保障更好。

若附加身故保障的話，超級(jí)瑪麗2020pro有一定競(jìng)爭(zhēng)力。

它目前針對(duì)癌癥的保障比較獨(dú)特：

• 原位癌2次賠付；

• 癌癥2次賠付間隔期優(yōu)秀；

• 可附加癌癥提前給付；

• 可附加良性腫瘤手術(shù)保障。

放眼看，市面上也沒有哪款產(chǎn)品這么死磕癌癥的。

所以如果比較在意癌癥保障，特別是家族里有癌癥病史的人群，可以考慮這一款產(chǎn)品。

但需要注意勤體檢，畢竟原位癌和良性腫瘤這玩意沒那么容易被發(fā)現(xiàn)。

 學(xué)姐有話說(shuō)

很多人分不清楚「超級(jí)瑪麗」到底有幾個(gè)產(chǎn)品。

其實(shí)這只是個(gè)銷售名。

都叫超級(jí)瑪麗，但不一定是同一家保險(xiǎn)公司的。

看著下面這張圖總有種看手機(jī)型號(hào)的感覺。

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