轉(zhuǎn)眼間，2021年已經(jīng)過(guò)去。

回想年末，在一瓜未平、一瓜又起的恍惚中，不少人趕著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)下架潮，給自己和家人都買了保險(xiǎn)。

但這幾天，學(xué)姐收到不少私信說(shuō)：

“當(dāng)時(shí)匆匆忙忙就買了保險(xiǎn)，也不知道適不適合自己。”

今天，學(xué)姐特地寫了這篇文章，供大家“鑒別”一下，自己買的保險(xiǎn)到底合不合適。

為了方便查看，下面分險(xiǎn)種類型來(lái)解疑：

   一、保障類型保險(xiǎn)

◆  重疾險(xiǎn)

銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，重疾險(xiǎn)必保28種高發(fā)重疾，這已經(jīng)占了95%以上的重疾案例。

有了這保障打底，我們買的重疾險(xiǎn)再怎么也不會(huì)差到哪里去。

如果想要錦上添花，對(duì)保障有更高的追求，可以對(duì)照下圖看看自己買的重疾險(xiǎn)能否滿足這些標(biāo)準(zhǔn)：

人有所求，物有所值，保障上去了，價(jià)格通常也不會(huì)低。

所以，一款符合自己的保障需求+高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)，才是最適合自己的。

比如追求癌癥3次賠，適合買凡爾賽1號(hào)；

看重前癥保障，適合買康惠保旗艦版2.0；

給孩子買，適合選大黃蜂5號(hào)等。

按這個(gè)思路來(lái)投保，基本都不會(huì)錯(cuò)。

但要注意：健康有異常的朋友能買的保險(xiǎn)不多，能順利投保已是萬(wàn)幸。

即便產(chǎn)品不太符合心意，也不要輕易退保，否則可能會(huì)永久失去保障，到時(shí)要是疾病來(lái)敲門，就沒(méi)后悔藥了。

◆  醫(yī)療險(xiǎn)

從報(bào)銷額度上劃分，醫(yī)療險(xiǎn)分為小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

其中，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)額度高，價(jià)格接地氣，也更得人心，學(xué)姐買的第一份保險(xiǎn)就是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)多如牛毛，保障范圍大同小異、價(jià)格差別也不大，那么如何判斷自己有沒(méi)有買到合適的？

可以重點(diǎn)關(guān)注這兩點(diǎn)：

1.有無(wú)保證續(xù)保

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障期通常為1年，健康告知比較嚴(yán)格。

所以，身體容易出狀況的朋友，買保證續(xù)保的更合適。即便出險(xiǎn)理賠過(guò)，還能繼續(xù)獲得保障。

2.增值服務(wù)

為了提升競(jìng)爭(zhēng)力，很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)附贈(zèng)了就醫(yī)綠通、費(fèi)用墊付等實(shí)用的增值服務(wù)。

就醫(yī)綠通可以讓患者盡快在權(quán)威醫(yī)院住院/手術(shù)，為普羅大眾解決“一床難求”等就醫(yī)難題。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型險(xiǎn)種，需提前支付醫(yī)療費(fèi)，事后才能報(bào)銷。

如果遇上花銷非常大的疾病，很多家庭無(wú)力承擔(dān)，所以，費(fèi)用墊付服務(wù)，可以免去向親朋好友借錢治病的尷尬。

因此，沒(méi)有什么醫(yī)療資源，手頭存款也不多的朋友們，買一款增值服務(wù)優(yōu)秀的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)更合適。

但要注意，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)重復(fù)購(gòu)買無(wú)法報(bào)銷多次，買一款足矣~

◆  定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買。

因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)支柱一倒，整個(gè)家庭也會(huì)跟著遭殃，為了讓家人有個(gè)依靠，買定期壽險(xiǎn)很有必要。

市面上定期壽險(xiǎn)的保障大同小異，所以挑性價(jià)比高的買就好。

比如華貴的大麥2021、大麥甜蜜家2021，以及同方全球的臻愛(ài)優(yōu)選等，都很不錯(cuò)。

需要特別注意：

全職媽媽或全職爸爸也是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，他們?cè)诩依飫?chuàng)造的價(jià)值可能不亞于另一半的收入，所以也需要買定期壽險(xiǎn)。

有些家長(zhǎng)可能給小孩也買了定期壽險(xiǎn)，但小孩不承擔(dān)家里的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，并不適合投保。

◆  意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)最容易踩的坑就是長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，相比短期意外險(xiǎn)價(jià)格昂貴不說(shuō)，保障還“缺斤少兩”，通常沒(méi)有意外醫(yī)療保障。

保一年的意外險(xiǎn)則更符合大眾需求，幾十、幾百塊就能買到。

而且對(duì)健康情況基本沒(méi)要求，一年一換，輕松跟上產(chǎn)品更新?lián)Q代的步伐，獲得更優(yōu)質(zhì)的保障。

不知道買的意外險(xiǎn)適不適合自己，主要看這兩點(diǎn)：

1.保額是否合適

家庭經(jīng)濟(jì)支柱保額盡量買高些，建議100萬(wàn)以上，小孩、老人通常買50萬(wàn)以上。

2.意外醫(yī)療保障

因意外住院、手術(shù)等事件發(fā)生概率比較大，選擇有意外醫(yī)療保障的產(chǎn)品，會(huì)更安心一些。

此外，有意外住院津貼保障的更佳~

   二、保障兼顧理財(cái)類型保險(xiǎn)

年末下架潮，買增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)的人不在少數(shù)。

下面也來(lái)分析分析，如何鑒別自己買的產(chǎn)品合不合適：

◆  增額終身壽險(xiǎn)

增額終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)是壽險(xiǎn)，但保額會(huì)長(zhǎng)大，現(xiàn)金價(jià)值流呈復(fù)利增長(zhǎng)。

之前買，減保功能沒(méi)有什么限制，可按需靈活取錢出來(lái)花，不少人都買來(lái)做教育、養(yǎng)老，以及儲(chǔ)蓄增值等規(guī)劃。

涉及到理財(cái)，收益肯定是第一位，畢竟沒(méi)人會(huì)嫌錢多。

投?？梢悦闇?zhǔn)市場(chǎng)收益第一梯隊(duì)的產(chǎn)品，比如金滿意足臻享版、利多多、愛(ài)心守護(hù)神2.0等等。

如果買了這幾款的，可以安心躺賺收益。

◆  年金險(xiǎn)

有人是這么形容的：

增額終身壽險(xiǎn)像水庫(kù)，需要錢就自己拿勺子盛出來(lái)用。

而年金險(xiǎn)則像水龍頭，定期開(kāi)關(guān)，給你放水。

如果你一有錢就控制不住自己到處亂花，一年到頭存不下多少錢，那么買年金險(xiǎn)就相當(dāng)合適了。

最理想的產(chǎn)品是，既符合需求，收益又在市場(chǎng)第一梯隊(duì)。

比如規(guī)劃養(yǎng)老，選了長(zhǎng)期養(yǎng)老年金如光明慧選；

規(guī)劃教育/短期投資，選了短期年金如國(guó)華泰山鑫享。

按需求和收益來(lái)買，準(zhǔn)沒(méi)錯(cuò)。

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