最新消息，三峽人壽的達爾文2號將于2月24日正式下架！

學姐不喜歡炒作，產(chǎn)品嘛，舊的不去新的不來。

但好產(chǎn)品下架，還是要跟大家好好聊聊。

在2019年重疾險年終盤點里，學姐立了個flag，說達爾文2號撐不到過年。

2020年春節(jié)剛過，達爾文2號就發(fā)布了下架消息。

無不印證了學姐那句話：性價比太高的產(chǎn)品，都活不久。

*去年發(fā)文截圖

三峽人壽官方說法：

• 2020年2月24日23:50分下架達爾文2號；

• 最晚于2020年2月24日晚上12:00接受人工核保申請。

從去年11月上架算起，到2月下架，滿打滿算3個月時間。

上一次匆匆忙忙下架的，還是另一個「達爾文」——

光大永明的達爾文超越者，同樣是3個月時間。

我們看看達爾文2號的亮點：

• 60歲前重疾賠付150%保額

• 中癥賠付60%保額

• 輕癥賠付40%保額

• 癌癥二次賠付120%保額

• 可選身故賠付保額

各項保障的賠付額度都屬于市場頂尖的水平，可選計劃還非常靈活。

為什么達爾文2號性價比高？

再提高額度，勢必要提高價格；

保住價格，勢必要提高健康告知門檻；

保住健告，勢必要針對不同保障計劃做限制。

不吹不黑，我們再來回顧一下這款不容錯過的產(chǎn)品。

一、達爾文2號市場地位

從去年保險公司接二連三地下架產(chǎn)品來看，收緊策略是行業(yè)趨勢。

但達爾文2號是少數(shù)逆勢而上的產(chǎn)品。

各項賠付比例一次到位：

• 60歲前重疾150%

• 中癥60%

• 輕癥40%

• 癌癥二次120%

價格更低，賠付更徹底。

也更清晰地體現(xiàn)了保險的杠桿作用。

從以上幾款產(chǎn)品對比來看，達爾文2號的優(yōu)勢在于：

1.重疾賠付高

今年出的大多數(shù)重疾險都會額外贈送保額，從20-50%不等，但是會進行一些時間和年齡的限制。

比如瑞華的康瑞保，40歲前投保，50周歲前出險，前10年贈送30%保額。

更寬松一點，減少一些限制，比如康惠保2020，投保前10年額外贈送50%保額。

但直接一刀切，60歲前賠付150%的達爾文2號，是市場上絕對強力的競爭者。

40-60歲是職場和健康的下滑期、家庭的高壓期，孩子長大，父母漸老，不敢失業(yè)、不敢生病是中年人的真實寫照。

60歲前賠付150%保額，意味著在我們家庭財務壓力最大的時期，能得到最高額的疾病風險保障。

百年康惠保2020費率上比達爾文2號要低一些（表格里便宜225元）。

但假如同樣30歲投保50萬，我們可以對比一下不同年齡段的賠付額：

35歲：康惠保2020-75萬，達爾文2號-75萬

45歲：康惠保2020-67.5萬，達爾文2號-75萬

55歲：康惠保2020-50萬，達爾文2號-75萬

60歲：康惠保2020-50萬，達爾文2號-75萬

高保額之下，兩百多元還是問題嗎？

2.輕中癥賠付

達爾文2號的輕中癥賠付有多高？

假設我們購買50萬保額，

如果不幸患有皮膚癌，可以賠20萬，

痊愈后又不幸得中度腦中風后遺癥，還能拿30萬。

我們總共也就50萬重疾保額，沒得重疾之前，這就已經(jīng)能領到50萬了。

若在60歲前再得重疾，那就是再領75萬。

這個賠付力度別說治病，環(huán)游世界都夠了。

3.癌癥二次賠付

達爾文2號的癌癥二次賠付有3大亮點

• 首次患非癌癥的重疾，間隔期只需180天；

• 首次患癌癥，間隔期3年；

• 癌癥第二次賠付120%保

這三者是市場上的最強組合。

間隔期短，意味著我們能更快獲得保障。

賠付額度高，意味著更好地覆蓋疾病風險。

以表格內(nèi)容測算，達爾文2號附加癌癥二次賠付只需要多660元。

多幾百元，能多一次60萬的癌癥賠付，性價比說的就是這個意思。

*香港保險科普《疾病多次理賠發(fā)生概率表》

4.健康告知

達爾文2號在下架前降低了健康告知的門檻。

在3月31日前，患新型冠狀病毒肺炎的，取消90天疾病等待期。

另外智能核保政策將甲狀腺結節(jié)和乳腺結節(jié)兩大高發(fā)的疾病作了調(diào)整，即使達到2級，只要符合相關條件就能標準體承保。

搭配上達爾文2號的價格，很難不動心！

二、要不要帶身故賠付？

學姐在：重疾險到底要不要帶身故賠付里聊過。

答案是：有條件的盡量附加。

重疾之所以“重”，正是因為它對生命的威脅很大。

就像這次新冠肺炎，大多數(shù)情況下，重疾險的疾病保障是無法賠付的，但附帶了身故賠付責任是可以賠的。

身故賠付覆蓋了更多疾病領域里的未知情況，即便離世，家人的生活質量也不至于一落千丈。

有些在瀕死狀態(tài)下很難被界定程度的疾病，只有身故賠付能徹底覆蓋風險，這種細分責任也大大提高了保險的賠付率。

即使我們平平安安，壽終正寢，一樣可以拿到理賠，保額無論如何都會落入我們的口袋。

三、產(chǎn)品下架有影響嗎？

很多人都會問學姐，我的產(chǎn)品下架了，對我后續(xù)的保障有影響嗎？

這個跟手機一樣，更新?lián)Q代是正常現(xiàn)象。

學姐在《答疑| 產(chǎn)品下架，我的保單會受影響嗎？》這篇文章里詳細解答過。

一般保險公司下架原因不外乎下面4種：

• 監(jiān)管出新規(guī)或喊停

• 保險公司更新?lián)Q代

• 賣不出去，銷量太低

• 性價比太高，賣多了虧本

達爾文2號屬于哪種我們都很清楚。

那產(chǎn)品下架了對后續(xù)理賠有影響嗎？

學姐再次給大家強調(diào)：保險是我國最最最安全的金融產(chǎn)品之一。

銀行都有破產(chǎn)的先例，保險公司沒有。

保險公司每年都要在保費收入中，上交一部分錢交給保監(jiān)會，作為「責任準備金」和「保險保障金」，保證基本理賠和作為兜底保障。

所以買了長期險，產(chǎn)品下架不用怕。即使下架了，只要保險合同依然有效，在保障期內(nèi)，保險公司都要為合同上約定的保障內(nèi)容負責，理賠不會受到影響。

最后的最后，學姐要提醒大家，達爾文2號雖好，但一款產(chǎn)品不可能適合所有人。

更不希望大家情急之下亂投保，最后又產(chǎn)生了退保的煩惱。

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• 緊急下架，盲目跟風可能沒做好健康告知

• 保障責任不會選，提供專業(yè)配置意見

• 投保流程復雜，防止技術bug錯過投保時間

總之有什么保險問題都可以問，知無不言！

學姐有話說

好的產(chǎn)品不應錯過，前提是它要適合自己。

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