支付寶聯(lián)合中國人民保險推出的好醫(yī)保長期醫(yī)療險,是很多人入手的第一份保險，人氣很旺，可謂是國民級產(chǎn)品。

產(chǎn)品是挺好的：

可保證續(xù)保6/20年;

保障齊全；

可按月繳納保費……

雖然買的人很多，但并不代表它就一定夠完美。

因為服務不太跟得上，導致這款產(chǎn)品多次站在風口浪尖，被投訴理賠難、拒賠、買了賠不了……

學姐整理了這些年部分好醫(yī)長期醫(yī)療險保拒賠的原因：

接下來，學姐重點梳理下和投保人息息相關的“拒賠”原因，大家也要高度重視：

◆  1.未做好健康告知被拒賠

健康告知設計不夠人性化，雖然部分健康告知存在問題可進行智能核保。

但是智能核保只能簡單選擇有和無，要是存在疑問沒有可填寫個人實際情況的地方，一旦選擇有，就直接被拒保沒得解釋。

很多人由于是第一次投保，未能意識到健康告知的重要性，不知道自己曾經(jīng)罹患的疾病是否觸發(fā)健康告知，投保時也沒有專人指引。

所以很多自主投保的朋友根本不重視健康告知，甚至不知道有健康告知這么一回事兒。

如果身體健健康康沒什么事倒無所謂，否則一旦出險，很容易因為沒有如實告知而被拒賠。

◆  2.除外責任（既往癥）

除外責任就是保險公司不給予保障的地方，數(shù)量越少范圍越窄對被保人越友好。

好醫(yī)保長期醫(yī)療的除外責任條款還挺多的，有16條不等，其中就包括既往癥。

既往癥是指在投保前就已知或應知道的疾病或癥狀。

好醫(yī)保長期醫(yī)療險對于既往癥是不賠的！

不少朋友在投保的時候因為沒有仔細看條款，或者是對這些專業(yè)知識不了解。

還有的是自己體檢時有些數(shù)據(jù)指標顯示異常，但并沒有覺得自己患病了，導致后期出險被拒賠，實在太可惜。

不過現(xiàn)在不少醫(yī)療險把既往癥納入了保障范圍內(nèi)，即使在投保之前已經(jīng)患過某種疾病，只要符合理賠標準，依舊可以理賠，這樣的設計相比好醫(yī)保長期醫(yī)療險就顯得非常人性化。

◆  3.等待期出險

等待期出險不賠是常規(guī)操作，我們能做的就是早點備齊保險，以防在等待期內(nèi)出險沒得賠。

好醫(yī)保的等待期是30天，跟大部分醫(yī)療險一樣，但由于沒有客服指導，大家又不會看條款，所以都不知道有等待期這回事，以至于等待期內(nèi)出險被拒賠。

   為什么好醫(yī)保理賠難？

不管是投保前還是投保后，其實好醫(yī)保的服務都不是很令人滿意。

◆  1.投保前

很多消費者本身就是保險小白，對保險知識知之甚少。在準備入手好醫(yī)保的時候，并沒有專人可以詳細講解條款和注意事項，也不知道自己當下的情況，在后期出險是會被拒賠的。

信息的不對等也讓不少人覺得好醫(yī)保理賠難。

◆  2.理賠時

有人說，如果在支付寶買保險的體驗是90分的話，那么理賠體驗直接是不及格。

（1）填寫銀行卡

理賠時填寫銀行卡、輸入卡號須拍照錄入，識別不成功是十有八九的事，那就得反復嘗試。

看起來很人工智能，其實使用起來并不理想，仿佛人工智障。

（2）上傳資料

這一環(huán)節(jié)非常考驗人的耐心。在系統(tǒng)上拍照時，從按下拍照按鈕后要停留2秒左右，喀嚓一聲才算完成。這兩秒里手可千萬別抖一定要穩(wěn)如泰山，否則照片會變糊需重拍。

話說理賠資料并不少，上傳過程中app很可能會卡頓閃退，所以每上傳好一張照片就要記得自己點暫存，否則竹籃打水一場空，前面上傳的會一張不剩。

存在操作界面不統(tǒng)一，流程冗雜，響應緩慢等問題……

（3）審核理賠

審核完畢、審核通過等一系列信息，支付寶都是不會通知的，需要自己每天打開理賠界面查看。

理賠詳情沒有電子版，需要等材料回寄才能查看。而回寄需要通過支付寶在線客服申請，且要等理賠到賬戶，才會受理。

不過，要想跟客服講上話是需要排一陣子隊的，經(jīng)常會忘記，等回過頭來，對話已經(jīng)超時結(jié)束了。

總而言之，好醫(yī)保的理賠系統(tǒng)使用過程中非常不智能，很多設計比較反人類?？筛倪M的空間很大！

即使是符合理賠條件但年齡稍大的人，是很難獨自完成理賠的。

更別說存在本不符合條款但最后還能理賠成功這種特殊情況了（保險行話稱為“通融賠付”），在好醫(yī)保這發(fā)生的概率是極低，因為沒有專業(yè)的理賠人士去共情、協(xié)助、跟進。

最近我們學霸說保就經(jīng)手了一個通融賠付案例。

通融賠付：是指保險公司根據(jù)保險合同約定本不應完全承擔賠付責任，但仍賠付全部或部分保險金的行為。且通融賠付有一定的原則，并不是隨便進行賠付。

關于這個案例的具體情況可以點擊藍字查看：>>理賠實錄 | 買了意外險，出車禍卻險遭拒賠？我們這樣做......

該客戶之前投保了PICC盛世無憂高額意外險。雖然出車禍，但由于其是駕駛輕型廂式貨車出事的，與當時投保選擇的職業(yè)類別1-2類（司機、維修工）有出入，不符合合同賠付條款，本來是沒得賠的。

好在有理賠專員的協(xié)助，并聯(lián)系保險公司申請通融賠付，客戶最后成功獲賠了。

所以選對產(chǎn)品、有專業(yè)人士協(xié)助后期理賠十分重要，能更省心省事。

很多人覺得保險合同晦澀難懂太復雜，如果有專人給你解釋，就so easy！

有人覺得理賠很難，感覺保險都是騙人的，如果有專人協(xié)助理賠，出險了只管專心養(yǎng)病，事無巨細有人幫你處理就不難啦。

同樣都是互聯(lián)網(wǎng)保險，大家在選擇的過程中要多對比。

像學霸說保，從客戶掛號到方案配置、產(chǎn)品選擇全程都有專家指導。

后期出險會有專業(yè)的安心賠團隊協(xié)助理賠，一條龍服務，讓客戶更安心更放心！

下面是學霸說保理賠協(xié)助服務的詳細流程：

總而言之，選擇學霸說保險，能讓大家保險買的容易，賠得順心。

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