昨天有個老客戶發(fā)來私信：

“去年買了超瑪3，今天聽說凡爾賽的就醫(yī)綠通很不錯，特別想買，怎么辦？

好糾結(jié)要不要退保……”

在去年，超級瑪麗3號Max可是“頂流”級別的高性價比重疾險，如今有錢也買不到，現(xiàn)在退保，保單前期現(xiàn)金價值低，根本拿不到多少錢，損失很大。

學姐還看了他的保單，發(fā)現(xiàn)保額只有20萬，要是遇上重疾，這點錢大概率是不夠用的。于是建議他加保——再買一份凡爾賽1號。

“重疾險還能加保？兩份都能賠？”

“當然，只要符合條款約定，多少份都能賠。”

回答完問題我才發(fā)現(xiàn)，原來不是所有人都知道重疾險可以加保。今天，學姐就來給大家科普一下，關(guān)于重疾險加保的這點事兒！

       本文重點：

>>什么時候考慮重疾險加保？

>>重疾險怎么加保比較劃算？

       什么時候考慮重疾險加保？

考慮重疾險加保主要有兩種情況：

◆      1保額不夠

重疾險是給付型保險，保額買多賠多，買少賠少。所以買重疾險，保額非常關(guān)鍵，決定了我們抵抗重疾風險的能力。

那怎么看重疾險的保額夠不夠用呢？

這就要看重疾降臨時，我們要解決的花費：醫(yī)療費和日常開支。

醫(yī)療費主要看患的是什么重疾，以最常見的重疾——癌癥為例，檢查、住院、手術(shù)、化療等花費一般在30萬左右，甚至更高。

日常開支與工作收入息息相關(guān)。比如購置了與工作收入相匹配的車、房，需要定時還車貸房貸等。

由于在治病期間沒有工作收入，保額應(yīng)當覆蓋醫(yī)療費和工作收入損失。

對于大多數(shù)人來說，重疾險買50萬保額比較合適，如果低于這個保額，就要考慮加保了。

另外，遇到以下幾種情況，也要考慮及時加保，做高保額：

1.工作收入提升

2.就醫(yī)費用增加

3.通貨膨脹，生活成本變高

4.家庭來了新成員（結(jié)婚、生小孩等）

5.家庭責任變重等其他情況

當重疾降臨，保額就是治病的底氣，當意識到保額不夠用時，加保很有必要。

◆      2保障升級

重疾險一直在更新迭代：最初重疾險只保重疾，而更新迭代到現(xiàn)在，一般重疾險除了保重疾，還保輕中癥，甚至前癥。

另外，連重疾險的就醫(yī)綠通等增值服務(wù)也在不斷更新。

文章開頭提到的那位老客戶，就是被凡爾賽1號提供的>>綠通服務(wù)（7天內(nèi)可安排在權(quán)威醫(yī)院住院/手術(shù)）所吸引，才萌生了加保的想法。

買重疾險圖的就是保障，即使保額足夠，但疾病保障不夠全面，或增值服務(wù)不夠優(yōu)秀，沒辦法提供更優(yōu)質(zhì)的就醫(yī)服務(wù)，保障還是不夠完善。

如果有更優(yōu)秀的產(chǎn)品出現(xiàn)，有完善保障的機會，客戶自然會追著加保。就像某款品牌手機升級出新品，有了新功能，誰都想擁有。

同樣的道理，為了能得到最優(yōu)質(zhì)的保障，很多客戶加保都加“上癮”了。

有人可能會說：“重疾險加保了，但一直平平安安的，沒得賠，那不虧嗎？”

如果買對了產(chǎn)品，其實是不虧的。

比如投保儲蓄型重疾險，如果沒理賠過重疾，身故是能賠保額或保費的。

另外，儲蓄型重疾險的保單現(xiàn)金價值在后期會很高（見下圖），急需用錢通?？梢陨暾埍钨J款，解燃眉之急。

注：終身重疾險帶身故即為儲蓄型重疾險

因此，當遇到更好的重疾險，考慮加保很有必要。

       重疾險怎么加保比較劃算？

重疾險加保，通常有兩種方式：

再購買一份原有的重疾險產(chǎn)品；

再另買一份新的重疾險產(chǎn)品。

除非原有的重疾險很好，且保額沒買夠，才會選擇原有的重疾險加保。

通常情況下，大多數(shù)人都會選擇另外買一款重疾險，這樣就能享受到重疾險更新迭代的福利，滿足我們的保障需求。

另外，重疾險加保還需要注意以下3點：

◆      1注意查漏補缺

加保的重疾險，最好能彌補原有重疾險沒有的保障：

比如原有重疾險沒有>>前癥保障的，但又特別想擁有，那就選擇像>>康惠保旗艦版2.0這樣可以提供前癥保障的高性價比重疾險。

又比如原有的重疾險沒有癌癥3次賠，想完善癌癥保障，那就可以選能附加癌癥3次賠的>>凡爾賽1號等產(chǎn)品。

◆      2注意保額限制

重疾險通常會設(shè)有最高投保額度，有些保險公司為了控制騙保風險，還會在重疾險的健康告知中詢問已投保保額，如果在別的重疾險買了比較高的保額，很可能無法投保。

對于已經(jīng)擁有高保額保障的朋友來說，想要加保會比較困難，這時可以尋求專業(yè)人士來找到適合加保的產(chǎn)品。

◆      3注意個人預(yù)算

重疾險加?？梢酝晟票Ｕ?，保費自然而然要增加，經(jīng)濟壓力會隨之增大，所以加保需要注意個人預(yù)算：

通常來說，重疾險的年保費控制在年收入的8%左右，對應(yīng)保額控制在年收入的3-5倍，是比較合理的。

大家要謹記：有多大能力就辦多大的事，在合理的范圍內(nèi)加保，才不會造成過重的經(jīng)濟負擔~

我們每個人的情況隨時都在變化，所以買重疾險并不是一勞永逸的事，需要根據(jù)當下的情況，適當加保。

由于重疾險加保需要對原有保單進行分析，靠自己琢磨很可能會一塌糊涂，所以專業(yè)的事還是要交給專業(yè)的人辦，有需要加保的朋友，可以咨詢保險專家。

免責申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔任何責任。對任何因使用或不當使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔任何義務(wù)、責任或法律責任。