當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢，不樂觀。

據(jù)OECD世界經(jīng)濟(jì)中期評估報告顯示：受持續(xù)疫情影響，全球經(jīng)濟(jì)前景面臨高度不確定性，下行風(fēng)險大。

而在6月21日，我國存款利率報價也開啟新方式，銀行一年期以上存款產(chǎn)品利率全部下調(diào)。

如此環(huán)境下，大家都開始尋找安全且收益可觀的理財(cái)方式，理財(cái)險成了不少人的首選。

但由于理財(cái)險種類繁多，很多朋友都不知如何下手。

到底要怎樣才能買到一款好的、適合自己的理財(cái)險？今天學(xué)姐就來教大家?guī)渍小?/p>

   什么是理財(cái)險？有哪些？

先來簡單給大家科普一些理財(cái)險相關(guān)知識。

理財(cái)險其實(shí)并不是一個險種的名稱，而是一個代指，凡具有儲蓄理財(cái)功能的產(chǎn)品，咱們都可以叫它理財(cái)險。

從保險的定義上來講，理財(cái)險大致可以分為如下四類：

不過隨著人們的需求變化以及市場發(fā)展，目前最受大眾歡迎的是如下兩類：

◆  1.年金險

年金險的保單收益100%確定，到特定時間保險公司按照合同約定一筆筆返還。

比如咱們購買年金險用于養(yǎng)老，現(xiàn)在交5年的保費(fèi)，相當(dāng)于提前強(qiáng)制儲蓄。

從65歲退休開始，咱們每年都可以從賬戶上領(lǐng)一筆錢用于養(yǎng)老，讓咱們過上高質(zhì)量的養(yǎng)老生活。

◆  2.增額終身壽險

保額不斷增長、保障期限為終身的壽險，現(xiàn)價隨保額復(fù)利增長，實(shí)現(xiàn)資金的靈活領(lǐng)取。

但市面上無論是針對年金險還是增額終身壽險，都有著五花八門的產(chǎn)品。

有的看起來收益很高；有的看起來領(lǐng)取靈活，臨時用錢也能拿得出來；有的則附加了其他保障看起來保的大而全，讓我們覺得放心省事。

那么我們要如何才能從這些紛繁復(fù)雜的產(chǎn)品中挑出真正優(yōu)質(zhì)的？到底怎樣才算是好的理財(cái)險產(chǎn)品？這就是本文的重點(diǎn)啦~

   好的理財(cái)險具有哪些標(biāo)準(zhǔn)？

一款好的理財(cái)險，至少要做到如下兩點(diǎn)：

◆  1.能否滿足需求？

購買理財(cái)險，無非是出于對養(yǎng)老、子女教育，或是家庭資產(chǎn)配置等投資考慮。

咱們要先明確自身需求，搞清楚這筆錢拿來做什么，什么時候用，再做選擇。

比如：

老王想買一份理財(cái)險給自己養(yǎng)老，那就意味著到特定的年紀(jì)，老王是需要有一筆可持續(xù)領(lǐng)取且領(lǐng)取金額可觀的費(fèi)用用于養(yǎng)老的，那養(yǎng)老年金險是很好的選擇。

再比如：

老王想給孩子規(guī)劃一個教育基金，讓孩子以后出國留學(xué)，無論以后家里是投資、買房或者創(chuàng)業(yè)，這筆錢都不會被占用，做到專款專用，確保孩子以后能享受更好的教育，那么教育金才是最好的選擇。

又或者：

老王現(xiàn)在手上有一筆閑錢但暫時沒有安排，想把錢放著以備不時之需，可以選擇增額終身壽險這種能夠靈活減保取現(xiàn)金價值產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)理財(cái)。

因此，配置理財(cái)險，歸根結(jié)底還是要先搞明白自己的需求，選擇匹配實(shí)際需求且限制少的產(chǎn)品入手。

◆  2.是否保本保收益？

投資就是看收益，入手理財(cái)險前先考察一下它符不符合如下兩個要求：

• 能否保本？

本金有保障，才能創(chuàng)造無限可能。

就像咱們談理財(cái)最常用到的這個例子：

烏龜就好比固定收益產(chǎn)品，回報穩(wěn)定；而白兔就好比基金股票投資，浮動大。

以同樣的100元本金，4%復(fù)利和浮動收益為例。

可以看到，相同的本金投入，10年下來股票基金的收益并不一定能跑贏穩(wěn)健復(fù)利增長的年金、增額終身壽等固定收益產(chǎn)品。

本金沒有保障，自然就會影響到收益。

• 固定高收益？

固定收益也就意味著低風(fēng)險甚至零風(fēng)險，可以保證咱們能持續(xù)、穩(wěn)定地獲得收益，最終經(jīng)過時間積累產(chǎn)生可觀的復(fù)利效應(yīng)。

另外這份固定收益最好還要處于較高水平，只有如此才能跑贏通脹，不像銀行儲蓄那樣最終被通脹打敗。

而想要獲得固定高收益，這里就涉及到利率問題。

很多朋友在咨詢理財(cái)產(chǎn)品時，或多或少都聽過到保險配置專家給大家講3.5%的利率。

大家可能會“嫌棄”很低，才3.5%，這利率遠(yuǎn)沒有隔壁10%的理財(cái)產(chǎn)品來得刺激！

但實(shí)際上這很有可能是保險配置專家宣傳上的誘導(dǎo)，在拿單利來對比復(fù)利。

因?yàn)榉旁谕痪S度上，3.5%的復(fù)利對應(yīng)的單利高達(dá)14.45%：

因此大家挑選理財(cái)產(chǎn)品時對比利率，一定要在同等條件下進(jìn)行比較，擇優(yōu)選擇。

而縱觀市面上各類理財(cái)產(chǎn)品，能夠真正做到保本+長期可觀的固定收益的，年金險和增額終身壽險是優(yōu)選：

年金險和增額終身壽險的收益是寫進(jìn)合同的，具有法律效應(yīng)。

就拿保額復(fù)利遞增的增額終身壽險舉例：

保額的遞增比例都白紙黑字寫得清清楚楚，可以確保收益，該拿的錢一分不少，非常穩(wěn)健。

因此，為了能夠真正做到“有效”理財(cái)，兼顧收益的穩(wěn)定性和長期性。

學(xué)姐建議大家優(yōu)先考慮年金險、增額終身壽險這類可以保本+固定高收益的產(chǎn)品，根據(jù)需求擇優(yōu)選擇合適產(chǎn)品。

   學(xué)姐有話說

購買年金險、增額終身壽險等理財(cái)險，在家庭資產(chǎn)配置中其實(shí)歸屬于安全賬戶。

是幫助我們做好養(yǎng)老、教育等未來剛性支出儲備，以及對沖投資風(fēng)險強(qiáng)有力后盾。

就算咱們炒股被套或是身處負(fù)利率時代，配置了這類理財(cái)險后可以鎖定利率，錢一分不少，給我們帶來滿滿的安全感~

因此學(xué)姐建議，有這個打算的朋友要盡早配置合適的產(chǎn)品~

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