前幾天一個(gè)朋友因?yàn)榇蚧@球把腳給摔傷住院了幾天，他之前恰好買(mǎi)了意外險(xiǎn)，他問(wèn)我像打籃球發(fā)生這種意外是不是意外險(xiǎn)給賠償啊，那要是還買(mǎi)了醫(yī)療險(xiǎn)是不是也給賠啊，這些什么意外醫(yī)療、意外住院還有疾病住院都是怎么區(qū)分的?。课铱粗笥岩荒橃F水，心中大驚，不是吧？不是吧？居然還有人傻傻分不清？都給我仔細(xì)閱讀（土撥鼠尖叫），不同險(xiǎn)種之間理賠會(huì)不會(huì)沖突：

本文重點(diǎn)：

• 意外險(xiǎn)中的意外醫(yī)療和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別

• 買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，意外險(xiǎn)里的意外醫(yī)療還有用嗎？

一、意外險(xiǎn)中的意外醫(yī)療和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別

1、保障內(nèi)容不同

（1）意外險(xiǎn)里的意外醫(yī)療：只能保意外造成的醫(yī)療費(fèi)，比如說(shuō)被貓狗咬了，跨地域出差、旅游發(fā)生意外需要就診，異地?zé)o法馬上用社保報(bào)銷(xiāo)，可以用意外險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)。

（2）醫(yī)療險(xiǎn)：不但保意外造成的醫(yī)療費(fèi)，還保障小到頭疼腦熱，大到住院等因?yàn)榧膊≡斐傻尼t(yī)療費(fèi)，所以說(shuō)相比之下醫(yī)療險(xiǎn)保障的范圍更廣。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的一些附加服務(wù)可以提供社保不能報(bào)銷(xiāo)的自費(fèi)藥：癌癥靶向藥、特效藥等，我之前測(cè)評(píng)過(guò)性?xún)r(jià)比超高的醫(yī)療險(xiǎn)，不妨來(lái)看看吧：

不過(guò)有一點(diǎn)要說(shuō)一下，如果是因?yàn)橐馔舛≡旱脑捘兀馔怆U(xiǎn)的意外醫(yī)療部分也是可以報(bào)銷(xiāo)的。

2、保額和免賠額不同

（1）意外險(xiǎn)里的意外醫(yī)療一般保額都比較低，常見(jiàn)的在1到5萬(wàn)的區(qū)間。不過(guò)同時(shí)免賠額也比較低，很多都是100元，有些甚至是0元。

（2）很多人在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，都購(gòu)買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般有幾百萬(wàn)的保額，同時(shí)免賠額也比較高，通常是1萬(wàn)，比如說(shuō)我們常說(shuō)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保額都是在百萬(wàn)以上，保費(fèi)相應(yīng)的也會(huì)貴一點(diǎn)。

總的來(lái)說(shuō)，醫(yī)療險(xiǎn)涵蓋了意外險(xiǎn)中的意外醫(yī)療所報(bào)銷(xiāo)的范圍，就好比醫(yī)療險(xiǎn)是個(gè)大圓，外險(xiǎn)中的意外醫(yī)療部分是個(gè)小圓，二者是大圓含著小圓的關(guān)系。

二、買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，意外險(xiǎn)里的意外醫(yī)療還有用嗎？

當(dāng)然是有用的。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療部分，兩者之間確實(shí)存在部分重合，但是買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，并不意味著意外險(xiǎn)里的意外醫(yī)療就沒(méi)有用哦，別著急，聽(tīng)我慢慢給你們來(lái)解釋原因：

1、 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額較高

免賠額通俗的說(shuō)就是保險(xiǎn)公司不賠的金額，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)置，一般是1萬(wàn)的免賠額，保額上百萬(wàn)。比如因?yàn)橐馔馑嗤茸≡夯?0萬(wàn)元，醫(yī)保給報(bào)銷(xiāo)6萬(wàn)，那么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)僅能報(bào)銷(xiāo)3萬(wàn)元，剩余的1萬(wàn)塊，需要自己承擔(dān)。這就是由于有1萬(wàn)的免賠額卡住了，只給報(bào)銷(xiāo)超過(guò)免賠額的部分，也就是剩下的3萬(wàn)。

2、意外醫(yī)療可以彌補(bǔ)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的不足

大家按照常理思考一下，在日常生活中因意外摔倒而骨折/脫臼的幾率是很大的，因意外致殘，甚至死亡的幾率很小。無(wú)論是大人小孩還是老年人，磕磕碰碰總是免不了的，每次發(fā)生這些意外的跌跌撞撞可能就只花個(gè)幾百幾千塊就解決了。

這就意味著，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)不了的啊朋友們！因?yàn)閹浊K錢(qián)達(dá)不到1萬(wàn)免賠額的，沒(méi)有達(dá)到這個(gè)門(mén)檻是不給報(bào)銷(xiāo)的，但是意外險(xiǎn)中的意外醫(yī)療部分是可以報(bào)銷(xiāo)的，因?yàn)樗拿赓r額只有幾百塊錢(qián)呀！甚至零免賠！直接就說(shuō)明了，意外醫(yī)療可以彌補(bǔ)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的不足。

最后呢，想跟買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友們說(shuō)一下，意外醫(yī)療還是很有用處噠，不要再說(shuō)我醫(yī)療險(xiǎn)里面的意外醫(yī)療部分很雞肋啦?。夤墓?jpg）

意外險(xiǎn)除了保意外醫(yī)療之外，還保意外身故/傷殘。所以，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)并不沖突，兩者其實(shí)是相互補(bǔ)充的關(guān)系，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，建議兩個(gè)都買(mǎi)。

現(xiàn)在市面上的意外險(xiǎn)太多啦，我就擔(dān)心你們挑不到好的，特意熬夜給你們盤(pán)點(diǎn)好了最值得買(mǎi)的意外險(xiǎn)：

還有便宜又實(shí)用，保障還很全的醫(yī)療險(xiǎn)：

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