經(jīng)常有小伙伴在后臺留言問我：

“為什么重疾險有保障終身的，而醫(yī)療險卻沒有終身保證續(xù)保的？”

“市面上的百萬醫(yī)療險，最長只有6年保證續(xù)保的，為什么沒有更長時間的？”

“為什么保險公司不賣終身保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險？”

這可不是保險公司的鍋！

那為什么沒有終身續(xù)保的百萬醫(yī)療險，且聽學(xué)姐慢慢道來！

開始進(jìn)入之前，可以先來看看市面上有哪些值得一買的百萬醫(yī)療險：

十大百萬醫(yī)療險排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

本文重點：

1.什么是保證續(xù)保

2.為什么沒有終身保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險

3.哪些百萬醫(yī)療險值得買

保證續(xù)保條款指的是在前一保險期間屆滿后，當(dāng)投保人提出續(xù)保申請時，保險公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。

不知道學(xué)姐在說什么？

別急，我這就拿支付寶熱門的醫(yī)療險產(chǎn)品——好醫(yī)保長期醫(yī)療2020給你舉個例子：

好醫(yī)保長期醫(yī)療2020可以保證續(xù)保6年，下圖是其保險合同關(guān)于保證續(xù)保的規(guī)定。

由上圖可以知道，保證續(xù)保主要有3個特點：（1）續(xù)保費(fèi)率不變；（2）不因被保人健康狀況變化或理賠過而拒保；（3）不因產(chǎn)品停售而終止續(xù)保權(quán)。

而那些非保證續(xù)保的產(chǎn)品，保險公司就可能會出現(xiàn)停售、調(diào)整費(fèi)率或推出替代的新產(chǎn)品等情況，屆時保險消費(fèi)者將會面臨不能續(xù)保的風(fēng)險。

看到這里，你是否被有著保證續(xù)保的好醫(yī)保長期醫(yī)療2020迷住了呢？你不知道的是，好醫(yī)保長期醫(yī)療2020還有一些不足：

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之前，有保險公司嘗試開發(fā)過更長保證續(xù)保時間的百萬醫(yī)療險，但卻被銀保監(jiān)會大大叫停了。

這又是為什么？具體原因如下：

1.醫(yī)保改革會影響到商業(yè)醫(yī)療保險

據(jù)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》文件顯示，2025年的醫(yī)療保障制度將更加成熟定型，2030年將全面建成以基本醫(yī)療保險為主體的體系。

也就是說，醫(yī)療保障在未來會進(jìn)行改革和升級。

要知道，商業(yè)醫(yī)療保險是對基本醫(yī)療保障的補(bǔ)充。一旦基本醫(yī)療保障改革，必定會對商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)生影響。

2.續(xù)保費(fèi)率難以保持不變

隨著醫(yī)療水平的提高，不少對目前來說難以治愈的疾病都可能在未來得到治療，這就很難預(yù)知到未來醫(yī)療險的報銷費(fèi)用會漲到什么水平。

如果目前所推出的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品是一個高費(fèi)率，就會失去競爭力；而如果價格訂得不夠高，萬一未來百萬醫(yī)療險的報銷費(fèi)用大幅增長，保險公司又不能漲價，這就很可能給未來埋下巨額虧損的地雷。

想知道市面上都有哪些值得買的百萬醫(yī)療險嗎？那不妨看看我準(zhǔn)備的三款熱門重疾險產(chǎn)品：

1.一般住院和重疾住院

（1）在免賠額上

對于一般住院，超越保2020、尊享e生2020和e生保2020的免賠額都為1萬。

對于重疾住院，超越保2020、尊享e生2020的免賠額為0，e生保2020的免賠額為1萬。

從免賠額上看，超越保2020和尊享e生2020更勝一籌！

（2）在住院天數(shù)上

超越保2020和尊享e生2020都沒有限制住院天數(shù)，而e生保2020則限制住院天數(shù)在180天以下。

從住院天數(shù)上看，e生保2020的保障有待加強(qiáng)！

看到這里，要是你對e生保2020感興趣，不妨看看這篇文章：

平安e生保2020：我狠起來連自己都打！weixin.qq.275.com

2.住院前后門診

雖說e生保2020在一般住院和重疾住院的保障大賽上輸給了超越保2020和尊享e生2020，不過e生保2020很快就扳回了一局。

在住院前后門急診保障上，超越保2020和尊享e生2020只保障了前7天后30天，而e生保2020人狠話不多，直接保障前30天后30天。

從這點上看，e生保2020還是挺不賴的！

3.增值服務(wù)

在增值服務(wù)上，超越保2020、尊享e生2020和e生保2020都有著不同的內(nèi)容，它們都有著自己的特色。

要注意的是，超越保2020和尊享e生2020都有醫(yī)療墊付的增值服務(wù)，但e生保2020沒有。

總的來說，超越保2020、尊享e生2020和e生保2020的性價比都不錯。

如果你追求保證續(xù)保，看重性價比，超越保2020不失為一個好的選擇。

想進(jìn)一步了解超越保2020的，可以看看這篇文章：

【超越保2020】說好的全面升級，我的期待卻撲了空！weixin.qq.275.com

如果你喜歡平安大品牌，追求住院前后門診保障全面的，e生保2020很值得考慮。

如果你想要購買超高保額的百萬醫(yī)療險，十分關(guān)注罕見疾病保障的，可以考慮購買尊享e生2020。

那尊享e生2020有什么什么不足呢？想知道答案的，可以看看這篇文章：

「尊享e生2020」升級后，騷操作怎么還變多了？weixin.qq.275.com

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