保險(xiǎn)里有個(gè)頗為浪漫的存在——夫妻互保。

夫妻雙方互為彼此的投被保人，一人出險(xiǎn)倆人豁免。

學(xué)姐接待過(guò)不少夫妻朋友，都曾咨詢過(guò)夫妻互保相關(guān)問(wèn)題：

夫妻互保到底是什么？怎么操作？

夫妻互保值得嗎？比分開(kāi)買保險(xiǎn)劃算？

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針對(duì)如上幾個(gè)常見(jiàn)問(wèn)題，學(xué)姐今天就來(lái)做個(gè)統(tǒng)一解答~

本文重點(diǎn)：

>>什么是夫妻互保？

>>夫妻互保要注意什么？

>>到底推不推薦夫妻互保？

       什么是夫妻互保？

正如學(xué)姐開(kāi)頭所講，夫妻互保就是夫妻雙方互為彼此的投保人，同時(shí)附加投保人豁免。

所以通常情況下，我們又稱夫妻互保為“雙豁免”：

以夫妻互保的方式投保，一方發(fā)生合同約定的風(fēng)險(xiǎn)之一，后續(xù)兩人的保費(fèi)都不用再交。

簡(jiǎn)單舉個(gè)例子：

老王和小麗兩口子，以夫妻互保的方式投保了>>同方全球--凡爾賽1號(hào)重疾險(xiǎn)，購(gòu)買50萬(wàn)保額保終身（身故賠保額），分30年繳費(fèi)。

老王的保單：投保人小麗，被保人老王；

小麗的保單：投保人老王，被保人小麗。

一年后，老王不幸患原位癌（輕癥），賠付45%保額，拿到22.5萬(wàn)理賠款，觸發(fā)“被保人”豁免，老王的這份保單后續(xù)保費(fèi)無(wú)需再交。

同時(shí)，老王作為小麗的投保人，觸發(fā)了小麗保單的“投保人”豁免，所以小麗的保單后續(xù)保費(fèi)也無(wú)需再交。

這就是一人出險(xiǎn)，倆人豁免。

而在咱們常見(jiàn)的四大險(xiǎn)種中，能實(shí)現(xiàn)夫妻互保的只有重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。

并且壽險(xiǎn)有專為夫妻設(shè)計(jì)的夫妻互保產(chǎn)品，例如>>華貴保險(xiǎn)-大麥甜蜜家2021。

       夫妻互保要注意什么？

看完夫妻互保的基本定義，肯定有不少朋友都覺(jué)得：這劃算啊，就這么買！

但金無(wú)足赤人無(wú)完人，夫妻互保雖好，還是有不少問(wèn)題需要注意。

1價(jià)格相對(duì)高

投保人豁免為額外附加責(zé)任，想要夫妻互保就意味著咱們需要額外掏錢(qián)。

以凡爾賽1號(hào)重疾險(xiǎn)舉例：

可以看到，附加投保人豁免后夫妻一年繳費(fèi)會(huì)高出約700元，累計(jì)約2萬(wàn)元（具體得看產(chǎn)品）。

2投保人需滿足健康告知需求

一般來(lái)說(shuō)，買保險(xiǎn)只有被保人才需要進(jìn)行健康告知審核；但若附加投保人豁免，則投保人也需要進(jìn)行健康告知。

因?yàn)閺谋举|(zhì)上來(lái)看，投保人豁免相當(dāng)投保人給自己買了一份小保險(xiǎn)。

并且由于投保人豁免的保險(xiǎn)杠桿高，因此保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人的健康告知審核要求也更嚴(yán)格，基本上沒(méi)有人工核保、除外/加費(fèi)承保的可能。

所以說(shuō)，夫妻互保并不是我們想就能夠?qū)崿F(xiàn)的。

3離婚影響保單

夫妻互保中最大的風(fēng)險(xiǎn)，就是離婚（學(xué)姐沒(méi)有別的意思！）

感情最是變化莫測(cè)，如果好聚好散，離婚后還能和對(duì)方做朋友，那么保單自然不會(huì)受太大影響。

但！都走到了離婚這一步誰(shuí)不是雞飛狗跳！

離婚后想要對(duì)方繼續(xù)繳費(fèi)，或是變更投保人，實(shí)非易事。

如果最后雙方?jīng)]有就保單后續(xù)問(wèn)題協(xié)商一致，那結(jié)果只能是退保了。

且不說(shuō)財(cái)產(chǎn)損失，后續(xù)咱們要想再買保險(xiǎn)極有可能會(huì)受年齡或健康問(wèn)題影響，確實(shí)也是個(gè)問(wèn)題。

       夫妻互保到底推不推薦？

綜合來(lái)講，夫妻互保這事是有利也有弊。

利在從風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)看，夫妻互保相當(dāng)人性化，保險(xiǎn)的杠桿作用在無(wú)形中放大；而從情感角度來(lái)看，夫妻互保也是一份愛(ài)與責(zé)任的延續(xù)。

弊在一旦夫妻雙方的婚姻關(guān)系發(fā)生變化，就會(huì)直接影響保單。

因此學(xué)姐建議，在充分考慮夫妻互保的利弊之后，目前還沒(méi)保險(xiǎn)保障的夫妻朋友，可以嘗試以夫妻互保的形式投保。

而對(duì)于不滿足夫妻互保投保要求的朋友，咱們就選擇單獨(dú)投保~

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