最近接了一個保險推銷電話，一接通就說：“您好，我們這邊有一款保險，有病治病，沒病返錢，了解一下嗎？”答“不用了，謝謝。”直接掛斷電話，哎，又是一個騷擾電話，這不就是兩全險嘛。過了一會，學妹發(fā)來一條消息：“學姐富德生命保險的康健無憂2019重疾險是兩全險嗎？”怎么又是兩全險，那今天我們就來解說一下兩全險和康健無憂2019吧！關(guān)于富德康健無憂的產(chǎn)品我之前寫過一篇文章：大家可以看一看：

富德「康健無憂」尊享版怎么樣？weixin.qq.275.com

• 兩全險是一種什么保險形式？

• 富德生命康健無憂2019是不是兩全險？

• 富德生命康健無憂2019好不好？

什么是兩全險呢？生死兩全保險簡稱兩全險，也就是保生也保死，又稱生死保險或返還型保險。那它怎樣保生也保死呢？兩全險在約定期限內(nèi)是有身故保障，身故賠付的是基本保額；而要是在約定期限內(nèi)未發(fā)生身故理賠，也就是保險期滿后被保險人依然健在，那么還能獲得生存保險金。兩全險最主要的作用就是這一個返還滿期生存金，這一份生存金一般是保費的100%-150%，重點，是保費，可不是保額哦。

其實一般來說，保險公司不會單獨銷售兩全險，而是與人身保險搭配來銷售的，市面上的組合銷售或者主險與附加險形式的保險產(chǎn)品，有可能就有兩全險。在這樣的保險形式中，承擔主要保障功能的不是兩全險，而是人身保險。因為在前面的解釋，大家也應(yīng)該能明白，兩全險其實更像一種強制儲蓄，每年交給保險公司多少錢，之后拿出來的也就是和所交保費相關(guān)的數(shù)額。

想想存了一筆錢好幾十年，幾十年后拿出來還是差不多的那么多錢，要知道貨幣可是有時間價值的，10年前100塊可以買一大袋東西，現(xiàn)在隨便花花就沒了，就是貨幣的時間價值。所以這筆錢放在保險公司好幾十年穩(wěn)妥妥的縮水，我們才是做慈善的吧。所以兩全險并不是像保險推銷員說的那么好，什么有病治病，沒病返本，因為這個本金在這段時間里已經(jīng)悄悄變化了。還想知道更多關(guān)于兩全險的知識，一篇文章帶你看透兩全險：

關(guān)于兩全險，業(yè)務(wù)員肯定不會告訴你的事！weixin.qq.275.com

首先來正名一下：富德生命保險承保的保險產(chǎn)品交康健無憂2019哈，不要叫錯了，不是健康，是康健哦。康健無憂2019并不是兩全險，為什么不是呢？下面我們來詳細講講。

為什么會覺得康健無憂2019是兩全險呢？可能大家注意到的就是這款產(chǎn)品的一個創(chuàng)新點：壽險復(fù)原金。覺得他這個不就是有病治病，還有身故保障金，那就是兩全險了。其實不是的,這兩者可是有明顯區(qū)別的，我們來看看這個壽險復(fù)原金創(chuàng)新點在合同條款中是怎么說的吧。

壽險復(fù)原金條款：自重疾確診之日起365天后身故，可以獲得合同基本保額50%的壽險復(fù)原金；而要是在確診后的365天內(nèi)身故的話則是沒有賠付的。它和兩全險最大的不同就是，它只保符合條件的身故，而是沒有滿期生存返還本金的這一個功能的，和兩全險是完全不一樣的兩個東西。

而且聽名字也知道，壽險復(fù)原金的本質(zhì)是壽險，是在重疾險主險中加入了壽險的這一個附加險功能。壽險的主要功能就是保障壽命，也就是保障身故或全殘，在保險期間身故或全殘可以獲得保額就是壽險的保障，和兩全險是不一樣的。

竟然康健無憂2019不是兩全險那它的保障好不好呢？

老規(guī)矩，上圖：

1、重疾保障：保障108種疾病，可選擇多次賠付重疾，分五組，每組賠付一次，間隔期是180天。從重疾的分類來看，康健無憂2019的分組比較不合理，一般來說25種高發(fā)重疾，惡性腫瘤單獨分組，剩下的高發(fā)重疾分得越平均越好。而在第一組重疾分類這里就已經(jīng)透出不合理了，惡性腫瘤和另外5種高發(fā)重疾分在了同一組，降低了賠付率。

2、中癥、輕癥保障：20種中癥，賠付2次，每次賠付60%的基本保額；32種輕癥，賠付5次，每次20%的基本保額。在中癥這里來看還是不錯的，相比一般市面上50%的賠付比例，算是一個進步；而輕癥的則不然，只有20%的賠付比例，而現(xiàn)在市面上熱門的重疾險，輕癥的賠付比例都已經(jīng)達到了30%以上，所以輕癥的賠付比例是相對較低的。

3、保費：康健無憂2019 保障不太齊全，但是它的保費卻高達了一萬以上，是重疾中保費高的一檔了，這可不是亂說的，大家對比一下市面上的熱門重疾險的價格就可以輕易看出這樣的保費是一個什么水平：

全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

所以，這款產(chǎn)品比較適合預(yù)算充足的朋友，如果最求性價比，那么這些更高性價比的重疾險，你值得擁有：

十大便宜好價的重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

綜上，康健無憂2019不是一款兩全險，而是一款添加了壽險功能的重疾險。雖然壽險復(fù)原金是一個創(chuàng)新，但是康健2019 的保障并不太好，而且保費太高，并不是一款重疾險的好標桿。

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