前段時間表姐給我抱怨，買了份不劃算的保險，想退保但是代理人勸她不要退，她自己又不懂怎么操作。我一聽，不就是退保嗎，今天我們就來聊聊這個話題。

本文重點：

一、退保的常見原因

二、退保需要注意哪些問題

一、退保的常見原因

1. 占用過多的預(yù)算。

對于大多數(shù)家庭來說，每年購買保險的費用一般占家庭年收入的10%，差不多1-2萬，在預(yù)算有限的基礎(chǔ)上，怎樣給一家三口配置性價比高的保險，是我們需要思考的問題。

配置保險時，一般最先考慮的是承擔(dān)家庭經(jīng)濟支柱的人。但往往因為沖動或者親戚的面子，給小孩購買了一份返還型的終身重疾花掉一萬多，導(dǎo)致沒有更多的錢購買其他的了。這有點本末倒置，像家里的頂梁柱，每天風(fēng)里來雨里去，在職場上摸爬滾打，可能還要熬夜加班、應(yīng)酬、照顧小孩，身體更容易亮紅燈，這類人群的保險配置是應(yīng)該優(yōu)先考慮的。

目前市面上值得入手的大人重疾險，我認(rèn)為有這幾款：

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沒有配置的大人重疾險的，可以根據(jù)自身情況有選擇的進行配置。

2.產(chǎn)品更迭速度太快，現(xiàn)有的不喜歡了

可能大家也有體會，保險產(chǎn)品的升級換代非常快，我們可能剛?cè)胧至艘豢畋ｋU，不久保險公司又更新了一款新的產(chǎn)品，對比剛買的保險，現(xiàn)在看來完全沒競爭力了，這并不能說明我們當(dāng)時買的保險不好，而是說相對于現(xiàn)在，之前的保險過時了。

這種情況，退保不是第一選擇，學(xué)姐往往建議，如果預(yù)算夠的話，馬上加一份新產(chǎn)品。優(yōu)點是沒有經(jīng)濟損失，保障增加也更全面。缺點是每年保費壓力變大。

保險產(chǎn)品隨著時間不斷更新是個必然事件，總不可能一直換來換去。保險配置是個動態(tài)的過程，經(jīng)濟情況允許的情況下，加保是個不錯的選擇。

3.買錯保險

比如，原本只想給孩子買一份保障型的重疾險，因為孩子年齡小，繳費年限長，這個年齡相對生病少賠付概率也低，保費也相對較低，購買重疾險也會比較劃算。但是聽朋友說保險還能給孩子存錢當(dāng)教育金，結(jié)果最后買了一份萬能險+附加重疾的保險，

這種就是比較典型的買錯產(chǎn)品的情況。

二、退保需要注意哪些問題

退保的選擇權(quán)100%在你手上，但退保的損失也是你承擔(dān)。

不清楚退保注意事項的，睜大眼睛看這里：

保險退保時要留意哪些細(xì)節(jié)？weixin.qq.275.com

具體操作來說，我們退保會面臨兩種情況，一種是猶豫期退保，一種是正常退保。

猶豫期退保比較簡單，我們在合同約定的10天猶豫期內(nèi)退保，保險公司扣除工本費后直接退保全部保費。

在猶豫期退保，幾乎沒有什么損失，我們想好了要及時在這個時間內(nèi)退保。

猶豫期的設(shè)置是為給予投保人部分時間進行考慮，不會因為一時的銷售誤導(dǎo)投保不太適合自己的保險。

超過猶豫期的退保視為正常退保。我們?nèi)绻岢鐾吮Ｉ暾垼ｋU公司一般會按照條款約定在30天內(nèi)退還保單現(xiàn)金價值，解除保險合同。

保單現(xiàn)金價值是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。保險人為履行合同責(zé)任通常提存責(zé)任準(zhǔn)備金，如果您中途退保，即以該保單的責(zé)任準(zhǔn)備金作為給付解約的退還金。被保險人要求解約或退保時，公司應(yīng)該發(fā)還的金額。

退保是權(quán)衡之下的選擇，我們需要注意退保產(chǎn)生的問題，提前做好計劃，盡量把退保產(chǎn)生的影響降到最小。

有關(guān)退保的更多細(xì)節(jié)，我之前有寫過：

「保險退?！乖趺赐?，退保能退多少，如何降低退保損失？weixin.qq.275.com

退保會使得原有的保障喪失，我們原本擁有的保險保障會失去面對隨時可能發(fā)生的風(fēng)險，被保險人個人及家庭生活將重新回到不安定狀態(tài)。

我們要提前配置好新的保險，最好在新買的保險生效后才退之前的保單，使得我們的保障期間無縫連接。

除了要規(guī)避保障期間出現(xiàn)裸奔，我們還需要特別關(guān)注的是能夠配置到合適的保險，并且在同等的保額下，保障額度會更高。

一般來說，保險配置需要的費用會隨著年齡增長有所提高。如果退保后重新投保，可能會因年齡的增長而多交保險費。

此外，我們要避免意外重新投保的時候會面臨不能投保的風(fēng)險。某些保險條款，可能會因身體狀況的變化或超過規(guī)定的年齡而被拒保。

退保需要慎重考慮，一般情況下不輕易操作。我們要一定要分析后利弊后，選擇把自己的利益損失控制在最小范圍。

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