跟大家說一個不好的事情：

增額終身壽險(xiǎn)，要集體下架了！

說實(shí)話，學(xué)姐也挺吃驚的！

但細(xì)想也在情理之中，因?yàn)檫@事早就有苗頭了。

前些天，有個保險(xiǎn)精算師群流傳出來一個消息，

某家保險(xiǎn)公司申請3.5%復(fù)利的增額終身壽險(xiǎn)被拒了。

理由是“終身產(chǎn)品，3.5%定價，有較大利率風(fēng)險(xiǎn)”。

也就是說，監(jiān)管不再允許這類高現(xiàn)價、可靈活減保的產(chǎn)品上市了。

而且據(jù)可靠的內(nèi)部消息，增額終身壽險(xiǎn)可能即將面臨全部下架。

作為深受廣大消費(fèi)者喜愛的理財(cái)險(xiǎn)，

監(jiān)管為什么不再批準(zhǔn)上市還要下架所有產(chǎn)品？

究竟存在什么風(fēng)險(xiǎn)？是保險(xiǎn)公司，還是消費(fèi)者有風(fēng)險(xiǎn)？

這要從去年銀保監(jiān)會的一則《通報(bào)》說起。

一、增額終身壽險(xiǎn)，為啥要下架？

 去年12月31日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布一則《通報(bào)》，

一次性點(diǎn)名了30家保險(xiǎn)公司，

其中就質(zhì)疑了部分保險(xiǎn)公司增額終身壽險(xiǎn)長險(xiǎn)短做的問題。

長險(xiǎn)短做是一個大問題，按照慣例，

只要監(jiān)管敲打過，產(chǎn)品就得停。

比如說當(dāng)年質(zhì)疑萬能險(xiǎn)長險(xiǎn)短做，

然后5年滿期、3年就返本的這類產(chǎn)品就消失了；

還有在投保當(dāng)年就能返錢的年金險(xiǎn)，如今也沒了。

現(xiàn)在輪到增額終身壽險(xiǎn)挨刀了。

那監(jiān)管為什么要制止長險(xiǎn)短做？

主要是因?yàn)殚L險(xiǎn)短做風(fēng)險(xiǎn)隱患大。

增額終身壽險(xiǎn)提供給投保人預(yù)定3.5%的收益，

是按照這筆保險(xiǎn)金能夠長期運(yùn)作的前提下來設(shè)計(jì)的。

可偏偏增額終身壽險(xiǎn)有一個強(qiáng)大的功能：減保取現(xiàn)。

隨時可減保，不限金額，不限次數(shù)......

一邊是保險(xiǎn)公司投出去的保費(fèi)還沒產(chǎn)生收益；

另一邊是消費(fèi)者把錢提前取出來用，

萬一兌付高峰出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司現(xiàn)金流就崩了...

而一旦保險(xiǎn)公司出問題，又得監(jiān)管來收拾爛攤子。

這就是監(jiān)管要限制高現(xiàn)價和可以靈活減保的增額終身壽險(xiǎn)的原因。

然而對于我們消費(fèi)者來說，有法律效應(yīng)的合同在，怎么樣都可以拿到錢。

所以現(xiàn)在能買到增額終身壽險(xiǎn)，大概率是撿便宜了，

這幾乎是薅保險(xiǎn)公司羊毛的最好機(jī)會！

二、增額終身壽沒了，對我們有啥影響？

增額終身壽險(xiǎn)要是全都下架了，會對我們有什么影響呢？

未來我們也就再找不到像增額終身壽險(xiǎn)一樣，

能兼顧安全性、流動性，并能保證長期收益率的產(chǎn)品了。

我們都知道，投資的一個鐵律：投資的不可能三角。

分別是安全性、收益性、流動性。

三者相互制衡，從來沒有哪種投資能同時把三方面做到最強(qiáng)。

比如說房子吧，收益不錯，也很安全，但想變現(xiàn)是比較難的；

再如常見的活期存款、余額寶、理財(cái)通等，

安全性很高，流動性也很好，但它們的收益普遍都很低。

再就是股票，形勢好的時候收益性很好，

也可實(shí)現(xiàn)很好的流動性，但安全性很差，一不留神可能就血本無歸。

而增額終身壽險(xiǎn)就把這3點(diǎn)平衡的很好：

• 絕對安全：受保險(xiǎn)法的保護(hù)

• 收益性：保證長期年化近3.5%

• 靈活性：繳費(fèi)完后可回本，并能享受加減保功能

很多人看不上這3.5%的收益，別忘了，

就算是大家最信賴的銀行存款，也只保證50萬以內(nèi)資金的安全。

三、寫在最后

既然監(jiān)管已開了口，增額終身壽險(xiǎn)估計(jì)也存活不了多久。

對于我們消費(fèi)者而言，能薅到保險(xiǎn)公司的羊毛，何樂而不為？

趁著下架潮來臨之前，珍惜現(xiàn)在已有的高收益產(chǎn)品吧~

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