前幾天，學(xué)姐在后臺(tái)收到一位準(zhǔn)媽媽的提問(wèn)：“買(mǎi)什么保險(xiǎn)可以增加孕期的保障？”

的確，除了懷孕時(shí)的各種身體不適以及生產(chǎn)時(shí)的疼痛外，準(zhǔn)媽媽們還會(huì)面臨一系列的風(fēng)險(xiǎn)。

比如說(shuō)：孕期可能會(huì)血糖血壓升高、妊娠合并心臟病等妊娠并發(fā)癥；產(chǎn)時(shí)可能會(huì)出現(xiàn)羊水栓塞、大出血等意外；產(chǎn)后可能會(huì)出現(xiàn)乳腺炎等癥狀。

每位準(zhǔn)媽媽都是勇敢且偉大的，但我們常常會(huì)忽略掉她們所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，需要在孕期增加額外的保障。

那么準(zhǔn)媽媽們可以買(mǎi)哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品，有針對(duì)性的為自己增加保障呢？學(xué)姐今天就來(lái)為大家好好的盤(pán)一盤(pán)這個(gè)問(wèn)題。

本文重點(diǎn)

>>>孕期投保有什么限制？常見(jiàn)的四大險(xiǎn)種可保懷孕嗎？

>>>準(zhǔn)媽媽可以買(mǎi)哪些保險(xiǎn)？

>>>3款適合孕婦的熱門(mén)保險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)

01 孕期投保有什么限制？常見(jiàn)的四大險(xiǎn)種可保懷孕嗎？

什么？孕期投保會(huì)有限制？

是的，正如學(xué)姐前面說(shuō)的，成為準(zhǔn)媽媽會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司不是做慈善的，在設(shè)計(jì)產(chǎn)品的時(shí)候當(dāng)然會(huì)考慮到孕婦可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，然后相應(yīng)地做出一些限制。

◆  孕期投保有什么限制？——投保門(mén)檻變高

通常懷孕28周以上保險(xiǎn)公司會(huì)不接受承保，懷孕28周前是可以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的。準(zhǔn)媽媽在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，還需要向保險(xiǎn)公司提供相關(guān)產(chǎn)檢報(bào)告的，保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)情況來(lái)選擇是否承保。

另外，保險(xiǎn)公司對(duì)準(zhǔn)媽媽投保有年齡限制，一般要求被保險(xiǎn)人（孕婦）年齡在40歲以?xún)?nèi)，某些重疾險(xiǎn)甚至還要求在35周歲以?xún)?nèi)。

因此，學(xué)姐建議各位有備孕計(jì)劃的姐妹還是要盡早做好投保規(guī)劃，尤其是重疾險(xiǎn)。主要原因有兩個(gè)：

首先，身體狀況同等的條件下，重疾險(xiǎn)是越早買(mǎi)價(jià)格越便宜的。

其次，懷孕有風(fēng)險(xiǎn)，妊娠所造成的血壓血糖升高等并發(fā)癥，生產(chǎn)后仍有一定概率會(huì)持續(xù)。這可能會(huì)影響到我們投保，輕則加費(fèi)承保，嚴(yán)重的就直接拒保了。

◆  常見(jiàn)的四大險(xiǎn)種可保懷孕嗎？

常見(jiàn)的四大險(xiǎn)種對(duì)于生產(chǎn)費(fèi)用是不能報(bào)銷(xiāo)或有所補(bǔ)償?shù)模强杀Ｔ衅诳赡馨l(fā)生的部分妊娠風(fēng)險(xiǎn)：

 >>商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)

準(zhǔn)媽媽能買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？主要看產(chǎn)品的健康告知怎么問(wèn)：

>>如果不涉及懷孕的問(wèn)題，可以直接投保；

>>如果涉及到懷孕問(wèn)題，且沒(méi)有智能核保，那就不能買(mǎi)；

>>如果涉及到懷孕問(wèn)題，智能核保也通過(guò)了，那么是可以投保的。

不過(guò)，即便準(zhǔn)媽媽可以投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，或者說(shuō)過(guò)去已經(jīng)買(mǎi)了的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。孕產(chǎn)相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用，如妊娠期糖尿病等并發(fā)癥的住院治療，都是不能報(bào)銷(xiāo)的。

為什么呢？因?yàn)橐话愕尼t(yī)療險(xiǎn)是以意外或疾病住院作為給付條件，而懷孕是一種正常生理現(xiàn)象。各家公司醫(yī)療險(xiǎn)除外責(zé)任里都明確表示了不賠懷孕導(dǎo)致的并發(fā)癥：

因此，只有專(zhuān)門(mén)的孕婦保險(xiǎn)才能賠相關(guān)的治療費(fèi)用。學(xué)姐在后文會(huì)給大家測(cè)評(píng)3款相關(guān)的產(chǎn)品~

>>重疾險(xiǎn)

大部分的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，都會(huì)在健康告知中對(duì)“是否懷孕”進(jìn)行問(wèn)詢(xún)，一般懷孕28周以?xún)?nèi)的孕媽才可投保。 

如果在孕期出現(xiàn)了并發(fā)癥，如：妊娠期糖尿病等，導(dǎo)致暫時(shí)無(wú)法投保。那么需要等產(chǎn)后身體指標(biāo)都恢復(fù)正常了再進(jìn)行投保。

至于理賠，主要看是否滿足合同中的重疾理賠條件。孕期的疾病風(fēng)險(xiǎn)，不一定符合重疾險(xiǎn)理賠的條件。

如：胎盤(pán)早期剝離、子癇癥（妊娠期高血壓）、羊水栓塞、子宮切除等等，都是孕期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的，但不在重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任內(nèi)。

如果購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)是帶身故責(zé)任的話，發(fā)生極端風(fēng)險(xiǎn)（妊娠身故）也是可以獲得賠付金的。

>>壽險(xiǎn)

一般來(lái)說(shuō)，投保條件比較寬松的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，準(zhǔn)媽媽們都可以買(mǎi)。

壽險(xiǎn)只保身故一項(xiàng)，理賠標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)簡(jiǎn)單，除外責(zé)任以外的身故都可保。因此，壽險(xiǎn)可以保孕產(chǎn)所導(dǎo)致的極端風(fēng)險(xiǎn)。

>>意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)的投保門(mén)檻比較低，通常不需要健康告知。市面上的大多數(shù)意外險(xiǎn)，準(zhǔn)媽媽們都是可以投保的。

不過(guò)，意外險(xiǎn)通常也會(huì)除外孕產(chǎn)相關(guān)費(fèi)用，因孕產(chǎn)意外造成的治療費(fèi)用或是難產(chǎn)等極端風(fēng)險(xiǎn)都是不保的。

02 孕婦可以買(mǎi)什么保險(xiǎn)？

既然常見(jiàn)的4大險(xiǎn)種對(duì)孕產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的保障有所缺失，那么什么保險(xiǎn)可以為準(zhǔn)媽媽們提供這方面的保障呢？

◆  生育險(xiǎn) 

生育險(xiǎn)屬于五險(xiǎn)一金中的一項(xiàng)，是國(guó)家給我們的福利。如果是全職太太，丈夫繳納生育險(xiǎn)，也是可以報(bào)銷(xiāo)生育費(fèi)用的。 

生育險(xiǎn)為準(zhǔn)媽媽們的生育提供了基礎(chǔ)保障，包含生育津貼、生育醫(yī)療費(fèi)兩大部分：

>>生育津貼：補(bǔ)償產(chǎn)假期間的收入損失；

>>生育醫(yī)療費(fèi)：可以報(bào)銷(xiāo)一定的生育費(fèi)用。

以廣州市為例：在廣州市參加生育保險(xiǎn)滿1年，辦理生育保險(xiǎn)待遇報(bào)銷(xiāo)時(shí)均正常參保。并符合國(guó)家及廣州市生育政策，即可享受這一福利。

具體報(bào)多少、怎么報(bào)，各地區(qū)有一定差異，可以咨詢(xún)當(dāng)?shù)厣绫２块T(mén)。

另外，生育險(xiǎn)一般不包含因妊娠、分娩、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查等引起的并發(fā)癥，醫(yī)療事故產(chǎn)生的費(fèi)用?？梢酝ㄟ^(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。

◆  公司團(tuán)體保險(xiǎn) 

有的公司福利待遇比較好，會(huì)給員工上團(tuán)體保險(xiǎn)。如果團(tuán)險(xiǎn)中包含了生育這一塊，就可以在社保報(bào)銷(xiāo)的基礎(chǔ)上，再報(bào)銷(xiāo)一部分。

不過(guò)，這種福利是可遇不可求噠，有團(tuán)險(xiǎn)待遇的姐妹們，可以向公司咨詢(xún)一下具體的待遇情況，有沒(méi)有包含生育責(zé)任。

◆   高端醫(yī)療險(xiǎn)

我們平時(shí)購(gòu)買(mǎi)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不能報(bào)銷(xiāo)分娩相關(guān)費(fèi)用，但是高端醫(yī)療險(xiǎn)可以。

高端醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)貴一些，但保障范圍廣泛很多，像妊娠相關(guān)的責(zé)任也會(huì)包含在內(nèi)。

如果有去私立醫(yī)院或者出國(guó)生娃需求的姐妹，可以考慮購(gòu)買(mǎi)，能享受更貼心的服務(wù)和更好的保障。

普通工薪家庭的姐妹可以考慮購(gòu)買(mǎi)孕期險(xiǎn)，保費(fèi)不貴，可以有針對(duì)性的提高在孕期的保障。 

◆   孕期險(xiǎn)

孕期險(xiǎn)是專(zhuān)門(mén)為準(zhǔn)媽媽提供孕期保障的，目前市面上這類(lèi)型的產(chǎn)品不是很多。

一般來(lái)說(shuō)孕期險(xiǎn)的保費(fèi)不貴，保障內(nèi)容也相對(duì)簡(jiǎn)單，僅針對(duì)孕期的異常情況承保。通常包括以下內(nèi)容：

>>準(zhǔn)媽媽?zhuān)喝焉锊l(fā)癥、妊娠身故等

>>新生兒：先天性疾病、新生兒手術(shù)醫(yī)療等

孕期險(xiǎn)是可以在懷孕期間購(gòu)買(mǎi)的，購(gòu)買(mǎi)時(shí)我們重點(diǎn)關(guān)注兩個(gè)部分：

>>高發(fā)妊娠并發(fā)癥的醫(yī)療保障：一般是津貼補(bǔ)給，幾千到幾萬(wàn)不等

>>妊娠/分娩期間身故：一次性給付

03 孕婦保險(xiǎn)測(cè)評(píng)

目前市面上這類(lèi)型的產(chǎn)品不是很多，學(xué)姐選取了3款比較熱門(mén)的產(chǎn)品來(lái)為大家做測(cè)評(píng)，上精華圖~

話不多說(shuō)，學(xué)姐直接說(shuō)結(jié)論：

◆  京東安聯(lián)【小幸孕母嬰版升級(jí)計(jì)劃】

小幸孕保障較齊全，對(duì)孕周要求也比較寬松。

既有給付責(zé)任又有報(bào)銷(xiāo)責(zé)任，疾病種類(lèi)較為齊全，六種妊娠疾病可直接賠付津貼2萬(wàn)元；如果不幸發(fā)生意外流產(chǎn)和難產(chǎn)，也有津貼賠付。

如果孩子不幸發(fā)生先天性畸形，除了有津貼補(bǔ)償外，還能報(bào)銷(xiāo)一部分治療費(fèi)。

另外，如果生產(chǎn)時(shí)不幸發(fā)生極端情況，身故賠付金也是這幾款里最高的。

◆  平安人壽【幸孕星貴婦版】

平安幸孕星主要保障住院醫(yī)療，保額3萬(wàn)與新生兒共用，另外還有1000的免賠額，也不是100%報(bào)銷(xiāo)。

保障力度不高，再加上這個(gè)價(jià)格，學(xué)姐認(rèn)為性?xún)r(jià)比一般，不作推薦。

◆  愛(ài)心人壽【好孕媽媽】

與小幸孕一樣，好孕媽媽也是既有給付責(zé)任又有報(bào)銷(xiāo)責(zé)任，3種妊娠并發(fā)癥可直接賠付津貼5萬(wàn)元，是三款產(chǎn)品里最高的。

在新生兒保障方面好孕媽媽是三款產(chǎn)品里最好的，不但有10萬(wàn)保額的新生早產(chǎn)兒重癥住院和手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金，還有10萬(wàn)住院醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)額度。

另外，好孕媽媽的價(jià)格也是最便宜的，20-45歲都是699元，相比之下，另外兩款產(chǎn)品對(duì)高齡產(chǎn)婦就不那么友好了。

總體上來(lái)說(shuō)，好孕媽媽是三款里最優(yōu)的，新生兒保障最為充足，性?xún)r(jià)比也很高。 

學(xué)姐總結(jié)

對(duì)于準(zhǔn)媽媽來(lái)說(shuō)，懷孕是一個(gè)很不容易的過(guò)程，痛苦、喜悅、風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)存在。

在為新生命的到來(lái)做準(zhǔn)備的同時(shí)，學(xué)姐也建議準(zhǔn)媽媽們多為自己考慮，好好保養(yǎng)身體，盡早規(guī)劃好風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方案。

目前來(lái)說(shuō)，懷孕小于28周的準(zhǔn)媽媽都還是可以正常投保四大險(xiǎn)種的。如果還沒(méi)有為自己配置重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療的話，需要盡早考慮。

因?yàn)樵谠衅趦?nèi)，準(zhǔn)媽媽的身體或多或少都會(huì)發(fā)生一點(diǎn)變化，各項(xiàng)指標(biāo)會(huì)異常。起碼要等到分娩半年后，身體的各項(xiàng)指標(biāo)恢復(fù)正常，才能投保。

在這接近一年的恢復(fù)期里，我們身體會(huì)比較脆弱，發(fā)生一些疾病的概率會(huì)比以往高，正是我們最需要保險(xiǎn)保障的時(shí)候。

不過(guò)，每個(gè)人的身體情況以及需求都不一樣，投保方案需要具體情況具體分析，有需要的姐妹可以來(lái)咨詢(xún)學(xué)姐鴨~

最后，祝準(zhǔn)媽媽們母子/女平安！

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。