有許多小伙伴可能還不了解保險(xiǎn)保單里的“現(xiàn)金價(jià)值”是什么東東！

現(xiàn)金價(jià)值就是保費(fèi)嗎？NO！下面的我會(huì)具體講到兩者的區(qū)別。

按照國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)定：目前市場(chǎng)上所有的長(zhǎng)期險(xiǎn)都必須有現(xiàn)金價(jià)值，無(wú)論是重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)還是年金保險(xiǎn)，都不能例外。這里也先給大家普及一些具有現(xiàn)金價(jià)值的優(yōu)秀產(chǎn)品，可以看看：

本文重點(diǎn)

1. 保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值的區(qū)別

2. 現(xiàn)金價(jià)值的作用

一、保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值的區(qū)別

注意——現(xiàn)金價(jià)值≠保費(fèi)。

這兩者是有區(qū)別的！我們分別來(lái)了解一下保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值到底是指什么：

l 保費(fèi)

保費(fèi)就是購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)之后，每年所需繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用。按保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。

保險(xiǎn)費(fèi)多少是根據(jù)保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)人的年齡職業(yè)等因素決定的。

一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)的保額越高，投保人支付的保費(fèi)就越多。

l 現(xiàn)金價(jià)值

簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是當(dāng)我們買(mǎi)人身保險(xiǎn)后想中途退保時(shí)，在保險(xiǎn)公司拿到的錢(qián)就是保單的“現(xiàn)金價(jià)值”。

在期限較長(zhǎng)的保險(xiǎn)當(dāng)中，當(dāng)被保人在保險(xiǎn)期間因故解約或退保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照規(guī)定先從責(zé)任準(zhǔn)備金中扣除一定的退保或解約手續(xù)費(fèi)，再將余額作為退保金或解約金，退還給被保人或投保人。這就是保單所具備的現(xiàn)金價(jià)值。想了解更多有關(guān)現(xiàn)金價(jià)值的，也可以看看這篇文章哦。

l 現(xiàn)金價(jià)值如何計(jì)算

如果按照公式來(lái)計(jì)算：保單的現(xiàn)金價(jià)值=投保人已繳保費(fèi)－經(jīng)營(yíng)成本－保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)了的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)+剩余保費(fèi)所生利息

這個(gè)公式大家不必在意，因?yàn)楝F(xiàn)金價(jià)值不用自己去算，保險(xiǎn)公司會(huì)直接把結(jié)果，也就是具體的現(xiàn)金價(jià)值列在保險(xiǎn)合同中的。

想要了解更具體的步驟，也可以看看下面這張圖：

二、現(xiàn)金價(jià)值的作用

1. 投保人退保

最常見(jiàn)的情況就是退保了。

有時(shí)候因?yàn)閷?duì)產(chǎn)品不夠了解，買(mǎi)到不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品了，想要退保時(shí)，保險(xiǎn)公司退還的就是保單的現(xiàn)金價(jià)值，而不是已繳保費(fèi)。

所以說(shuō)，退保的話(huà)就不要再隨隨便便了，關(guān)于退保的知識(shí)點(diǎn)，下面這篇文章里有詳細(xì)的介紹，不要錯(cuò)過(guò)。

要注意：退保金按照現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)取。如果有保單貸款、自動(dòng)墊繳等，退保時(shí)保險(xiǎn)公司將從現(xiàn)金價(jià)值中先行扣除欠款和利息。

2. 保單貸款

保單貸款這個(gè)功能，也會(huì)用到現(xiàn)金價(jià)值。具備保單貸款功能的保險(xiǎn)單，一般允許投保人貸款的最高額度，是以現(xiàn)金價(jià)值作為標(biāo)準(zhǔn)的。

不過(guò)，保監(jiān)會(huì)有明確規(guī)定：

保單貸款的比例不得高于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%

保單貸款對(duì)于投資來(lái)說(shuō)是很不錯(cuò)的。保單貸款的貸款利率，與銀行半年期貸款基準(zhǔn)率相當(dāng)。并且續(xù)貸時(shí)可以只償還利息，不用歸還本金。但是，保單貸款的審核比較多。具體的內(nèi)容，可以看看這里。

3.墊交保費(fèi)

墊交保費(fèi)指：假如投保人在寬限期結(jié)束時(shí)仍未交納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司將以該合同的現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款及應(yīng)付利息后，所剩余額自動(dòng)墊交到期應(yīng)交的保費(fèi)，以確保保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

墊交保費(fèi)的功能避免了投保人如果出現(xiàn)意外無(wú)法及時(shí)繳納保費(fèi)，而導(dǎo)致保單失效的風(fēng)險(xiǎn)，防止保障中斷。

4.減額交清

減額交清是指在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人以本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額，作為一次交清的全部保險(xiǎn)費(fèi)，讓保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。一般出現(xiàn)在投保人不想繼續(xù)繳費(fèi)，又不想直接退保的時(shí)候。

不過(guò)這是一個(gè)不太推薦的做法，與其等到減額交清，是不是還是在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候思考好或者選擇更好的產(chǎn)品呢？如果不知道該怎么選擇一款比較好的產(chǎn)品，下面這篇文章就推薦了很不錯(cuò)的一些重疾險(xiǎn)，或許能幫到你。

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