百年人壽的康惠保一經(jīng)推出就被各大自媒體平臺給吹上了天，各種測評里是好評如潮，很多人都跟風(fēng)購買了這款產(chǎn)品，尤其是在升級為2.0版本之后，更加穩(wěn)固了它“重疾險王者”的地位，但康惠保2.0究竟怎么樣？真如網(wǎng)上說的那么好嗎？我之前有客觀地點評過這款產(chǎn)品，看完之后自己做出判斷！>>>

康惠保2.0真像網(wǎng)上說的那么好嗎？weixin.qq.275.com

• 康惠保2.0產(chǎn)品介紹

• 康惠保2.0的健康告知該怎么填？

康惠保2.0是百年人壽推出的一款單次賠付型重疾險，其實百年康惠保重疾險曾經(jīng)就因為性價比高而比較知名，成為了重疾險市場中的“網(wǎng)紅產(chǎn)品”，也一直保持著“老大哥”的地位。

不過隨著重疾險市場越來越重要，各大保險公司紛紛推出一系列重疾險產(chǎn)品來沖擊康惠保的地位，導(dǎo)致康惠保的王座慢慢被替代，不過這次康惠保2.0就是百年人壽推出來重新接替王座的，繼續(xù)用實力來吊打其它產(chǎn)品。

那么康惠保2.0的保障力度到底如何呢？讓我們來看看產(chǎn)品介紹圖：

從圖中可以看到康惠保2.0的保障是非常全面的，我將根據(jù)保障內(nèi)容來分析下康惠保2.0到底怎么樣，首先來看看它有哪些亮點：

1、前癥保障

現(xiàn)實生活中，我們會發(fā)現(xiàn)還有很多疾病，發(fā)病率很高，它比輕癥更輕，及時介入治療的話，往往預(yù)后效果不錯，可以降低重疾的發(fā)生幾率。

但尷尬的是，這種疾病并不屬于重疾，也不在輕癥的保障范圍內(nèi)，所以這部分的費用需要消費者自掏腰包。因此，我認為百年人壽這次引入前癥的概念，是一個更人性化的體現(xiàn)。

那么康惠保的前癥保障實不實用呢？大家可以在這篇測評文中找到前癥保障的實用性如何：

見了【康惠保2.0】的人都說心動，“人無我有”的前癥保障，是個啥？weixin.qq.275.com

康惠保所保障的前癥種類如下圖所示：

我們來看下康惠保2.0的前癥責(zé)任:
(1)確診前癥賠付15%基本保額且豁免后期保費
即假設(shè)如果購買了50萬保額，發(fā)現(xiàn)得了前癥可以賠付7.5萬，而后續(xù)剩余的保費都不用交了，其他保障繼續(xù)。

(2)12種前癥，賠付1次

可以看到康惠保2.0的前癥有12個病種，覆蓋了8種高發(fā)癌前病變手術(shù)、2種心臟常見手術(shù)、2種慢性病危險病癥，且基本上都可能會有癥狀或者通過體檢檢查出來，能夠早發(fā)現(xiàn)早治療，可以說非常的實用。

前癥的出現(xiàn)，讓病種更加細化，能讓被保人在疾病最前期就及時治療，避免了病情惡化，并且進一步降低了理賠門檻，在病情惡化前先拿到一筆理賠金，可以提高理賠概率。

康惠保2.0的前癥保障真是“人無我有”啊，不過肯定有朋友質(zhì)疑，前癥值得購買嗎？有了輕癥，中癥，重疾保障不就齊全了嗎？那你們還是想的太簡單，前癥保障的作用大著呢，再說有一份前癥保障總比沒有強不是嗎？至于前癥的作用還可以通過這篇文章細致了解：

「前癥」保障橫空出世？什么是前癥，值得買嗎？weixin.qq.275.com

2、疾病賠付比例高

中癥賠付高達60%，輕癥首次賠付40%，依次遞增最高可賠50%，對比起市場上賠付30%的平均水平要高出許多，對中癥和輕癥的保障是十分周全的，這樣對于僅患中癥或輕癥，沒有患重疾的消費者來說也很劃算。

3、重疾額外賠付

康惠保2.0還提供了一個非常實用的保障，那就是重疾額外賠付。被保人60歲前出險，可以獲得額外60%的保額賠付，這就意味著重疾出險最高可以獲得160%保額賠付，比起市面上絕大多數(shù)的重疾險只有100%保障額度的來說，康惠保2.0可太實在了點。

由于目前很大一部分成年人工作的環(huán)境都不是很理想，工作壓力也比較大，身體健康很容易受到影響，患重疾的風(fēng)險也在逐漸增高，康惠保2.0提供的重疾額外賠付，不僅讓成年人在黃金年齡得到最大的保障，還可以幫助成年人轉(zhuǎn)移患重疾對家庭經(jīng)濟帶來的經(jīng)濟風(fēng)險，避免家庭遭受經(jīng)濟危機。

4、可選心腦血管二次賠付

康惠保2.0版可選擇附加可選心腦血管二次賠付，心腦血管特定疾病確診初次發(fā)生賠重疾保額，如果一年后同種心腦血管特定疾病二次復(fù)發(fā)可賠付120%基本保額。大量臨床醫(yī)學(xué)和醫(yī)學(xué)報告顯示，心腦血管疾病復(fù)發(fā)概率要遠高于新發(fā)概率，而康惠保2.0版保復(fù)發(fā)，算是比較良心。

尤其對女性而言，患重大疾病的比例中顯示，心腦血管疾病的占比達到12.8%，以冠心病為首的心腦血管疾病最高發(fā)，所以這項附加條款也很有必要，自己有選擇性的附加，不是強制性的，針對了不同人的不同需求，符合很多人的購買標準。

不過世界上不可能有一款完美的產(chǎn)品，康惠保2.0既然有優(yōu)點，那就肯定有缺點。關(guān)于康惠保2.0保障的優(yōu)勢這一塊我前文已經(jīng)講到了，接下來談?wù)勊牟蛔阒帲?/p>

1、等待期較長

保險等待期，是指在購買保險之后的一定時間內(nèi)，即使發(fā)生保險事故，保險公司也不會給予理賠，設(shè)置等待期其實就是保險公司怕有人惡意騙保。

不過目前市面上有很多重疾險產(chǎn)品的等待期是90天，而康惠保2.0的卻要180天...萬一被保人在等待期內(nèi)突發(fā)疾病，百年人壽是不會給予賠付的，這樣對于被保人來說十分不利。

2、癌癥二次賠付捆綁銷售

雖然癌癥二次賠付一直是成年人配置重疾險時特別實用的一個保障，但是對于這項選擇投保人沒有說“不”的權(quán)利，這對缺少了一點靈活性，有點強買強賣的味道了。

健康告知，決定了什么人能買保險、什么人要被拒之門外。保險公司通過它，來對你的身體狀況、職業(yè)做風(fēng)險評估，最后決定保不保你。醫(yī)療險、重疾險、壽險、防癌險等健康險，都需要健康告知。好奇重疾險的健康告知有什么內(nèi)容的朋友，看完這篇文章就知道了：

保險公司的健康告知，是在刁難我們嗎？weixin.qq.275.com

康惠保2.0的核保屬于相對比較嚴格的，那么該怎么順利填寫它的健康告知呢？其實也不難，遵循好這幾個原則就可以了：

1.有問必答：

健康告知詢問了，必須如實回答，不要抱有僥幸心理，有所隱瞞。你所有的隱瞞，都可能為未來埋下重大隱患。

2.不問不答:

那么是不是什么問題都要告訴保險公司呢？沒問的，就不用告訴。比如沒問身高體重，就不用回答。這問題健康告知就沒問，所以就沒必要告訴。而且沒問你的，主動提，反而可能被拒保。比如健康告知里問有沒有肝炎，沒有，就不用管。

3.未經(jīng)診斷，默認為沒有：

健康告知里詢問的疾病，你的自我懷疑和江湖郎中的診斷都不算。比如，最近感覺到胸痛，自我懷疑可能是乳腺結(jié)節(jié)，但是未經(jīng)醫(yī)院和體檢確定的，默認為沒有。

除了以上原則以外，這里還有我總結(jié)的一份健康告知小技巧，有需要的朋友可以閱讀完后再去購買保險：

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

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