其實(shí)，需不需要買保險(xiǎn)要看個(gè)人的情況。

你要先問問自己如果你突然得了癌癥，你的家庭是否有足夠的儲(chǔ)蓄去承擔(dān)這筆治療費(fèi)？這個(gè)病對(duì)你的家庭生活會(huì)造成多大的影響？你的家人還能維持原來的生活水平嗎？

再者，如果你發(fā)生意外驟然離世，你的家庭在經(jīng)濟(jì)層面是否會(huì)陷入困境？

如果你的答案是肯定的，那我的答案也是肯定的。

所謂保險(xiǎn)，它的本質(zhì)其實(shí)就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。將你在生活中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)通過合法手段轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，讓他們承擔(dān)這些突發(fā)疾病和意外。

既然需要買保險(xiǎn)，那么就要先了解清楚，避免被坑：

買保險(xiǎn)之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

保險(xiǎn)有哪些類型？它們的作用是什么？

家庭保險(xiǎn)配置應(yīng)該遵循什么原則？

既然買保險(xiǎn)有必要的話，那么我們就得先了解一下保險(xiǎn)的基本類型有哪些，它們的作用分別又是什么。

1.1重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)就是保重疾的，也就是說，在你買了重疾險(xiǎn)的前提下，你得了癌癥、惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等重大疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)根據(jù)之前所約定的條款給你賠償。

不管是小孩還是大人，重疾險(xiǎn)都是非常需要購買的。

試想一下，如果你是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱者，不幸生了重病，家里的積蓄可以負(fù)擔(dān)起你高昂的治療費(fèi)用嗎？而且，一般而言， 重疾的治愈時(shí)間需要3~5年，這段時(shí)間如果你無法工作，家庭經(jīng)濟(jì)會(huì)陷入困境嗎？

如果我們的家庭不能承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)，最好是買一份重疾險(xiǎn)，那么有哪些重疾險(xiǎn)值得購買呢？看看我之前整理的文章，或許你會(huì)找到答案：

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

那小孩為什么也需要呢？重疾一般都有最佳的治療時(shí)間，如果因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)無法負(fù)擔(dān)得起小孩的治療費(fèi)，那么就有可能加重病情，造成不可挽回的傷害。但如果買了重疾險(xiǎn)，患病之后符合賠付條件，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠償一大筆金額，用于小孩及時(shí)治病。

1.2醫(yī)療險(xiǎn)

說到醫(yī)療險(xiǎn)，都有醫(yī)保了，而且還買了重疾險(xiǎn)，那還需要買醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

顯然，他們它們都是針對(duì)疾病的，看起來似乎有重合的地方。但是如果是真的重合，那醫(yī)療險(xiǎn)就沒有存在的必要了。

重疾險(xiǎn)是保重疾的，但它的病種是有限的，除去那些寫在保險(xiǎn)之內(nèi)的重疾外，其他是不保的。

你可能會(huì)反問我，那不是還有醫(yī)保嗎？醫(yī)保也能報(bào)銷啊。但其實(shí)去看過病的都知道，醫(yī)保的報(bào)銷是非常有限的。不僅有起付線和封頂線，而且有就診目錄限制，就連報(bào)銷也是按比例的。這樣一來，如果生了重病，我們需要自出的費(fèi)用就會(huì)很大了。

醫(yī)療險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)在這里，給我們報(bào)銷這些自費(fèi)的錢。

醫(yī)療險(xiǎn)可分為百萬醫(yī)療險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)。一般而言，是比較推薦購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的，因?yàn)樾☆~醫(yī)療險(xiǎn)的保額也就幾萬塊錢，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避作用明顯不大。而百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保額可高達(dá)六百萬，可以起到很好的抵御風(fēng)險(xiǎn)的作用。

那么有哪些好的百萬醫(yī)療險(xiǎn)值得推薦呢？

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1.3意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)又需不需要買呢？

意外險(xiǎn)是適用于所有群體的。無論是小孩、大人還是老人，隨時(shí)都有可能發(fā)生意外。如果你是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱者，沒了你家里人在經(jīng)濟(jì)層面可能會(huì)受到很大的影響，那么就應(yīng)該買一份意外險(xiǎn)，萬一不幸遇到意外身亡還可以用這筆錢讓家里人至少在錢的方面可以好過一些。

老人和小孩也是需要的，因?yàn)樾『⒇澩姘l(fā)生意外的機(jī)會(huì)還是很大的，而老人因?yàn)槟昙o(jì)大了，骨質(zhì)疏松是非常正常的，哪天磕磕碰碰骨折了也時(shí)有發(fā)生，所以無論是哪個(gè)年齡階段的人，都是合適買意外險(xiǎn)的。

看完這些意外險(xiǎn)，相信你可以挑到合適自己的：

2020年，最值得買的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

1.4壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)不同于上面的險(xiǎn)種，并不適合所有年齡階段的人的購買。壽險(xiǎn)的作用是防止家庭支柱者的驟然離世可能給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

所以老人和小孩就沒有購買壽險(xiǎn)的必要。

壽險(xiǎn)可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，這里更推薦買定期壽險(xiǎn)，因?yàn)榻K身壽險(xiǎn)相對(duì)比較貴，普通家庭買定期就足夠了。

值得買的定期壽險(xiǎn)，我也給你整理好了：

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在說一個(gè)家庭應(yīng)該如何合理配置保險(xiǎn)之前，要先了解下這個(gè)家庭年收入資產(chǎn)配置的普爾原則，它將家庭資產(chǎn)的使用分為四個(gè)部分：

• 要花的錢10%：預(yù)留3-6個(gè)月的生活費(fèi)做儲(chǔ)備，一般占比10%-20%；

• 保命的錢20%：以年收入20%購買保障型保險(xiǎn)，做足意外重疾保障，解決家庭突發(fā)的大開支；

• 生錢的錢30%：房產(chǎn)、股票等重在收益的配置；

• 保本的錢40%：養(yǎng)老金、子女教育金、信托、債券等本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)增長的配置

第二部分的20%就是我們應(yīng)該用來購置保險(xiǎn)的比例。那如果可支配的金額有限，應(yīng)該優(yōu)先給誰買保險(xiǎn)呢？又應(yīng)該先配置哪些保險(xiǎn)呢？

（1） 先大人后小孩和老人

在購置保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮家庭的經(jīng)濟(jì)支柱者的保險(xiǎn)。作為家庭的主要責(zé)任承擔(dān)者，他們身上的風(fēng)險(xiǎn)缺口是最大的。在大人的保險(xiǎn)購置好之后，如果還有預(yù)算，再考慮小孩和老人的。

（2） 先保障后理財(cái)

保險(xiǎn)的任務(wù)就是要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但理財(cái)類保險(xiǎn)一般都是保費(fèi)高保額低，幾乎沒有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力。比如你不幸得了重疾，如果是在保費(fèi)相同的情況下，理財(cái)類保險(xiǎn)所賠付的金額會(huì)遠(yuǎn)低于重疾險(xiǎn)的賠付金額。所以購置保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)首先考慮預(yù)防疾病和意外方面的產(chǎn)品，在資金充裕的條件下，再考慮理財(cái)類、投資型保險(xiǎn)。

總之，如果自身存在風(fēng)險(xiǎn)缺口的話，那么保險(xiǎn)的配置就是需要的。至于配置哪個(gè)險(xiǎn)種，就需要根據(jù)自身所承擔(dān)的家庭責(zé)任以及個(gè)人需求去選擇了。

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