入行保險行業(yè)以來，每次回家都會有各種親戚、鄰居過來咨詢我買保險的事。但提問最多的就是：“這個保險有什么用??？我有必要買嗎？”現(xiàn)在，越來越多的人意識到了保險的重要性，但卻對保險知識一無所知，導(dǎo)致想要買保險，卻又無從下手。在買保險之前，下面這些保險知識點一定要弄清，以免被不良代理給忽悠，買一堆華而不實的保險。

買保險之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點！weixin.qq.275.com

買保險前最重要的是要清楚自己需要什么保險，然后根據(jù)自身的需求去配置保險。下面就從保險的配置思路和配置原則兩方面來談?wù)?，買保險前，需要了解些什么。

本文要點

一、保險配置思路

二、保險配置原則

一、保險配置思路

首先就是國民必備的社保，其次搭配重疾險+壽險+醫(yī)療險+意外險四類基礎(chǔ)的保險配置。

當(dāng)然，不同的年齡階段保險配置方案是不一樣的：

關(guān)于各年齡段的具體配置方案，這里就不贅述了，想了解的可以看下面的文章：

不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案weixin.qq.275.com

1.社保

社保是國家惠及全民的福利政策，購買條件非常低，所以可以買的都應(yīng)該去買。雖然社保只能給予我們基礎(chǔ)的保障。但卻保證了我們“老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)”的最基本尊嚴(yán)。所以首先要買的就是社保。

社保還有哪些優(yōu)點，都在下面的文章里了：

買社保有哪些好處？weixin.qq.275.com

2.重疾險

重疾險的首要作用就是保障重大疾病，比如癌癥、心腦血管疾病等。一旦身患重疾，不僅治療需要費用，而且可能幾年無法工作，造成了很大的經(jīng)濟損失。而重疾險是給付型，一旦某些疾病達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，會把錢一次性給你，這筆錢可以自由支配，不管是用來治療疾病，還是康復(fù)護理，還是用來還得病期間的房貸、車貸，都可以，彌補生病期間造成的經(jīng)濟損失。

還想深入了解重疾險的作用的朋友，可以看下面這篇文章：

重疾險保哪些重大疾病？一文讀懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

3.壽險

壽險，保險責(zé)任非常簡單，在保障期間內(nèi)，身故或全殘才會賠。一個家庭經(jīng)濟支柱，上有老下有下，這時候要是不在了，不僅不能給家庭帶來收入，而且把債務(wù)都留給了家庭。

“留愛不留債”，壽險就是為了解決這個問題而生，防止家庭經(jīng)濟支柱突然離開，可以給家庭留下一份保障，為家人生活減輕負(fù)擔(dān)，繼續(xù)承擔(dān)家庭責(zé)任。壽險的保額要覆蓋房貸、車貸等債務(wù)，以及家人的生活費。

壽險保障責(zé)任雖然簡單，但也要選擇適合自己的產(chǎn)品，市面上熱門的壽險都在下面了，可以根據(jù)自己的需求對比選擇：

超全！國內(nèi)熱門壽險對比表weixin.qq.275.com

4.醫(yī)療險

醫(yī)療險是對社保的補充，主要用于醫(yī)療費用的報銷，醫(yī)療險是報銷制，花多少報銷多少。無論是因為生大病還是意外事故，住院了，除去免賠額，剩下的住院、手術(shù)、護理、藥費、各種檢查費等等費用，保險公司統(tǒng)統(tǒng)能報銷，最高能報到幾百萬，而保費每年卻只要幾百塊，真正的小保費，高保障，非常實用，人人都應(yīng)該配置一份。

醫(yī)療險種類很多，這里把國內(nèi)所有熱門的醫(yī)療險都整理出來了，供你選擇：

超全！國內(nèi)熱門百萬醫(yī)療險對比表weixin.qq.275.com

5.意外險

意外險用來應(yīng)對外來的、突發(fā)的、非本意的非疾病事故。平時的磕磕碰碰導(dǎo)致的意外住院或門診費用都可以報銷。而且誰能確定明天和意外哪一個先來臨呢？更何況意外險續(xù)保容易，保費便宜且穩(wěn)定，50萬保額不超過200塊，一年一買即可，所以意外險還是很有必要的。

意外險雖便宜，但也要挑到最合適的才行，這里都幫你準(zhǔn)備好了：

最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

還想要深入了解這幾個險種的具體作用和保障內(nèi)容，可以看一下這篇文章：

重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險有什么區(qū)別？理賠的時候會沖突嗎？weixin.qq.275.com

二、保險配置原則

1.先保家庭經(jīng)濟支柱，后保老人和小孩

小孩尚未承擔(dān)家庭責(zé)任，而老年人的責(zé)任已經(jīng)盡完，屬于被照顧者，身上已經(jīng)沒有太多責(zé)任；而家庭經(jīng)濟支柱則承擔(dān)著家庭經(jīng)濟主要來源，承擔(dān)著贍養(yǎng)老人和照顧小孩的責(zé)任。

如果經(jīng)濟支柱發(fā)生意外或重疾，會造成家庭經(jīng)濟來源中斷，對整個家庭將造成長久的重大變故。

很多父母都是有了孩子之后，保險意識會增強，而且第一份保單往往是買給孩子的。而實際上“父母才是孩子最大的保障”，家庭第一份保單應(yīng)該買給經(jīng)濟支柱，然后是孩子和老人。

2.先規(guī)劃，后產(chǎn)品

每個人的健康狀況、財務(wù)狀況、家庭結(jié)構(gòu)、成長階段、未來目標(biāo)等不同，決定了每個人的風(fēng)險點是不一樣的，針對不一樣的風(fēng)險點，配置的保險種類、保費、保額等都不一樣。就像醫(yī)生問診一樣，需要了解身體之前的情況，才可以對癥下藥。所以一定要先做好需求分析，做好規(guī)劃，再購買相應(yīng)的保險產(chǎn)品。

3.先保障，后理財

商業(yè)保險的一般配置順序是先做足基礎(chǔ)保障型，再考慮投資理財型。保險本質(zhì)姓保，每個人都應(yīng)該將自己的健康和生命放在第一位，保障好，才能安心地去博投資，安心地享受生活；如果連健康都沒有了，人沒有了，賺再多錢也是交給醫(yī)院了。

所以，人身體為大，先做好基礎(chǔ)保障，在做投資理財。保險不會改變現(xiàn)在的生活，卻可以保證將來的生活不被改變。

4.按需購買，量力而行

提倡每個人都應(yīng)該配置保險，但買保險應(yīng)該要量力而行，按需購買。一般建議每年保費支出只占年收入的5%—15%就可以了。

經(jīng)濟條件寬裕的，可以全面配置，經(jīng)濟條件緊張的，可以先從幾百元一年的意外險、醫(yī)療險開始配置，再逐步增加。

5.盡早購買

很多人認(rèn)為自己還年輕，身體倍兒好，沒必要買保險，其實早買保險好處很多：

首先，越早買，保費越便宜。絕大多數(shù)保險都是隨著年齡的增長，保費遞增的。

其次，年齡越小，健康狀況越好。在投保健康險、壽險等人身保險的時候，保險公司對于被保險人的身體健康狀況審核是很嚴(yán)格的。年紀(jì)大了疾病發(fā)生概率越大，一旦身體健康有問題，很可能被延期承保、除外責(zé)任、加費承保甚至被拒保。

買保險前首先要弄清楚自己或者家庭需要抵御什么風(fēng)險，需要配置些什么保險，然后再根據(jù)自身狀況和家庭情況選擇保險，切忌人云亦云，跟風(fēng)購買，適合自己的才是最好的。

買保險很復(fù)雜，而且坑很多，還是保險小白的，這份攻略不容錯過：

手把手教你避開保險的這些坑weixin.qq.275.com

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