我有個(gè)很可愛(ài)的小學(xué)妹，平時(shí)喜歡看推理小說(shuō)。有一天她神神秘秘地問(wèn)我：你在保險(xiǎn)行業(yè)工作，是不是知道很多人生了什么病??？我聽(tīng)說(shuō)做保險(xiǎn)的可以隨時(shí)查別人的病歷，是真的嗎？嚯，這姑娘怕不是把在保險(xiǎn)干活的都當(dāng)成FBI了吧？

但話說(shuō)回來(lái)，為了防止騙保，保險(xiǎn)公司還真的能查到被保險(xiǎn)人的就診記錄和住院記錄，無(wú)論你是在異地就診還是在縣城的小診所里填的手寫(xiě)病歷，保險(xiǎn)公司掘地三尺都能給你挖出來(lái)。

不過(guò)保險(xiǎn)公司也不會(huì)無(wú)緣無(wú)故地查別人的就診記錄，保險(xiǎn)公司很忙的。

只有在理賠案件發(fā)生的時(shí)候才會(huì)安排調(diào)查組進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查就診記錄無(wú)非就是想知道被保險(xiǎn)人有沒(méi)有在健康告知的時(shí)候故意隱瞞病情，所以在進(jìn)行健康告知的時(shí)候絕對(duì)不能撒謊，否則理賠的時(shí)候吃虧的還是自己。

健告不能撒謊，我們也不妨靈活應(yīng)對(duì)：

本文重點(diǎn)：

一、保險(xiǎn)公司為什么可以查我們住院記錄？
二、保險(xiǎn)公司怎么查住院記錄的？

一、保險(xiǎn)公司為什么可以查我們住院記錄？

憑你本人給的授權(quán)，你的授權(quán)是說(shuō)明你的住院記錄對(duì)保險(xiǎn)公司而言并非不可觸碰。

保險(xiǎn)案件發(fā)生后，投保人在申請(qǐng)理賠時(shí)都需要填寫(xiě)《理賠申請(qǐng)書(shū)》。

在《理賠申請(qǐng)書(shū)》最后的聲明及授權(quán)簽字部分，一般會(huì)有授權(quán)聲明：本人同意XX保險(xiǎn)公司向任何醫(yī)院、醫(yī)生、派出所、保險(xiǎn)公司、工作單位等相關(guān)機(jī)構(gòu)及人士，了解、調(diào)閱、摘抄、復(fù)印任何與理賠申請(qǐng)相關(guān)的資料，本人愿承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切法律責(zé)任。

不同保險(xiǎn)公司的表述方式可能不盡相同，但意思都差不多，總之保險(xiǎn)公司的調(diào)查行為是你本人授權(quán)的。

除了理賠申請(qǐng)書(shū)，理賠過(guò)程中所需要的理賠資料還有：

1.保單復(fù)印件

2.被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件

3.醫(yī)院住院病歷（入院記錄，出院證明，病理檢查報(bào)告，影像學(xué)檢查、報(bào)告單等）

4.被保險(xiǎn)人銀行卡復(fù)印件

5.材料交接表，客戶信息登記表

理賠的流程其他部分就不一一贅述了，需要了解的可以看看這篇文章：

二、保險(xiǎn)公司怎么查住院記錄的？

比較大型的保險(xiǎn)公司有專(zhuān)門(mén)的核賠部門(mén)，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)出險(xiǎn)之后的理賠查勘工作。

有些保險(xiǎn)公司規(guī)模較小，可能自己沒(méi)有核賠部，但會(huì)把核賠工作委托給專(zhuān)業(yè)的第三方調(diào)查公司。

核賠部門(mén)或者第三方調(diào)查公司會(huì)有自己的人脈關(guān)系網(wǎng)，包括但不限于醫(yī)院、疾控中心、體檢中心、衛(wèi)生局、公安局、派出所、社保局等等，從不同的途徑進(jìn)行核查工作：

1）電子病歷

從2017年4月1日開(kāi)始，我國(guó)開(kāi)始施行《電子病歷應(yīng)用管理規(guī)范（試行）》，電子病歷的書(shū)寫(xiě)、存儲(chǔ)、使用都要按規(guī)定進(jìn)行：門(mén)（急）診電子病歷保存時(shí)間，自患者最后一次就診之日起不少于15年；住院電子病歷保存時(shí)間，自患者最后一次出院之日起不少于30年。 意思是，如果動(dòng)手術(shù)或者住院了，你的記錄至少會(huì)保留30年。

2）社保和新農(nóng)合的醫(yī)療記錄

社保和新農(nóng)合的醫(yī)療記錄是調(diào)查的重中之重。

投保人在投保時(shí)或申請(qǐng)理賠時(shí)，詳細(xì)列明了保險(xiǎn)公司有權(quán)通過(guò)本人身份證復(fù)印件或子女出生證明向任何醫(yī)生、醫(yī)院、診所、保險(xiǎn)公司、體檢機(jī)構(gòu)、社保中心等的醫(yī)療病歷和記錄，同時(shí)社保卡詳細(xì)記載報(bào)銷(xiāo)及消費(fèi)，主要內(nèi)容包含住院信息、門(mén)診信息及藥房購(gòu)藥等項(xiàng)目。

或許有人問(wèn) ，如果我不買(mǎi)社保不就沒(méi)有記錄了嗎？確實(shí)，但這樣你也享受不到國(guó)家給你的福利了。

如果因?yàn)橄胍[瞞就醫(yī)記錄，舍棄社保轉(zhuǎn)而買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，絕對(duì)血虧：

3）醫(yī)院及門(mén)診就診記錄

保險(xiǎn)公司調(diào)查人員會(huì)根據(jù)病歷基本信息、主訴情況、病史記載情況、治療情況及醫(yī)囑護(hù)理情況來(lái)綜合分析判斷客戶投保前是否健康。

一般醫(yī)院都是按照國(guó)家衛(wèi)計(jì)委的要求統(tǒng)一書(shū)寫(xiě)規(guī)范，除了有客戶基本信息、病程記錄，還有護(hù)理記錄、醫(yī)囑記錄等來(lái)作為對(duì)病人病情的客觀反映...以上這些記錄相互印證、相互制約，改一處記錄，往往也得相應(yīng)地改其他記錄，因此要想改得天衣無(wú)縫，難度往往很大。

也有人問(wèn)，是不是一旦生病就永遠(yuǎn)都不能投保了？倒也不是：

4）保險(xiǎn)公司可能會(huì)共享保險(xiǎn)消費(fèi)記錄和保單信息

2018年6月4號(hào)，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)實(shí)名登記管理辦法》的征求意見(jiàn)稿。

銀保監(jiān)會(huì)打算建立一個(gè)保險(xiǎn)實(shí)名登記管理平臺(tái)，每個(gè)投保人都將有自己的保險(xiǎn)賬戶，這個(gè)賬戶會(huì)記錄你的實(shí)名信息、保險(xiǎn)消費(fèi)信息。重點(diǎn)來(lái)了，會(huì)記錄什么保險(xiǎn)消費(fèi)信息呢？投保、貸款、退保、理賠等，甚至失信記錄都會(huì)被記載下來(lái)。

5)面訪

核賠部門(mén)走訪公司單位或者被保人居住地，以錄音的形式和案件相關(guān)人員面對(duì)面交流，盡可能了解被保人就醫(yī)情況，身體健康情況，債務(wù)情況等各種細(xì)節(jié)。

6)體檢機(jī)構(gòu)

包括醫(yī)院和專(zhuān)業(yè)體檢機(jī)構(gòu)的報(bào)告，尤其重視單位每年的例行體檢。

除了以上提到的四種，保險(xiǎn)公司的核賠部門(mén)和第三方調(diào)查公司還有千萬(wàn)種方法查到就醫(yī)記錄，所以千萬(wàn)不要想著能瞞過(guò)保險(xiǎn)公司騙保。

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