現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，越來越多人具有保險意識，可還是會有這樣的想法：不出險就是浪費了買保險的錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

學姐先給大伙兒劃個重點，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，轉(zhuǎn)移風險是保險最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？學姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想深入了解萬能險嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要賬戶里的錢付得起保費，客戶也可以暫時不支付保費；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，而不是全部保費的收益率，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但需要注意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個利率是不高的，所以能有什么收益也是顯而易見了。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還需要注意哪些的地方？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)洌f能險自然也包括在內(nèi)，其靈活性很強，而且可作為投資選擇，但投資收益的多少無從得知，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐得出的結(jié)論是，萬能險進行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，風險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險的初衷。如若萬能險成為了你的選擇，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

總而言之不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以將學姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能保險有哪些內(nèi)容細節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！