這些年來，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，有更多的人具有了保險(xiǎn)意識，可很多人都會這樣認(rèn)為：花錢買了保險(xiǎn)又不出險(xiǎn)，實(shí)在是白瞎錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險(xiǎn)”。下面是關(guān)于萬能險(xiǎn)的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

在這里我想講明白一個(gè)點(diǎn)，我們買保險(xiǎn)就是為了給自己一份保障，為了突然發(fā)生事情時(shí)自己可以有能力解決，風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲蓄，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是當(dāng)時(shí)市面上剛面世的萬能險(xiǎn)。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，就是說不僅包含了保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人買了一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，在交了保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營成本；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

以上關(guān)于萬能險(xiǎn)的基本知識只是個(gè)大概，想要對萬能險(xiǎn)有深度了解嗎？這篇文章你不能錯(cuò)過：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬能險(xiǎn)繳費(fèi)沒有強(qiáng)制性。

投保者在支付初期最低保費(fèi)后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

通常情況下，萬能險(xiǎn)都是可以同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬能險(xiǎn)所擁有的。

萬能險(xiǎn)除了可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

萬能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，都會有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

且保險(xiǎn)公司一般每月或者每季度都會進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號的保費(fèi)才是我們的保證收益，并不是所有保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

一般萬能險(xiǎn)都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但對于保證收益各個(gè)公司又不盡相同，最終收益如何是根據(jù)保險(xiǎn)公司本身對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬能險(xiǎn)基本上都會保證保底收益，但要留意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這并不屬于高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險(xiǎn)需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？請到這里尋找答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險(xiǎn)自然也是不例外的，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動性，而且可作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，但是盡可能的選擇除萬能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)應(yīng)對能力是否足夠，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。那么如果確定要購買萬能險(xiǎn)了，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐就這個(gè)問題來告訴大家。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時(shí)會將萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險(xiǎn)相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會減少額外的花銷幫助消費(fèi)者們省錢。

綜上所述不難看出，萬能險(xiǎn)僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財(cái)需求卻沒有合適的投資項(xiàng)目的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，切忌不顧自己的實(shí)際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險(xiǎn)，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)資料：

以上就是我對 "詳細(xì)解釋萬能險(xiǎn)包含什么"的圖文回答，望采納！

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